????本報記者 侯捷寧

????見習(xí)記者 于宏

????8月21日，商務(wù)部、國家發(fā)展改革委、金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推動商務(wù)信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（下稱《意見》）?！兑庖姟诽岢?，推動金融機(jī)構(gòu)與商貿(mào)流通企業(yè)開展合作，合理增加對消費者購買汽車、家電、家居等產(chǎn)品的消費信貸支持，持續(xù)優(yōu)化利率和費用水平。鼓勵商貿(mào)流通企業(yè)在風(fēng)險可控的前提下，積極打造面向消費者的信用應(yīng)用場景，向消費者提供先用后付、減免押金等靈活交易安排。

????星圖金融研究院高級研究員付一夫?qū)Α蹲C券日報》記者表示，消費信貸是助力消費恢復(fù)、激發(fā)消費者潛在需求的重要手段之一，在消費者有汽車、家電、旅游等方面消費意愿但現(xiàn)金流受限時，消費信貸方面的支持可以在短時間內(nèi)提升消費者的購買力，激發(fā)消費需求。

????值得關(guān)注的是，隨著數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展，消費信貸產(chǎn)品在申請、到賬、支付等環(huán)節(jié)呈現(xiàn)出越來越方便快捷的特征，這為信用產(chǎn)品和服務(wù)的普及應(yīng)用創(chuàng)造了良好的環(huán)境。

????付一夫表示，消費信貸支持的增加，能夠提高資源配置效率，釋放消費潛力，促進(jìn)消費市場平穩(wěn)運行、國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)高效暢通。

????事實上，加強(qiáng)金融對消費領(lǐng)域的支持，已經(jīng)多次被提及。比如，此前國家發(fā)展改革委發(fā)布的《關(guān)于恢復(fù)和擴(kuò)大消費的措施》提出，推動合理增加消費信貸。在加強(qiáng)征信體系建設(shè)的基礎(chǔ)上，合理優(yōu)化小額消費信貸和信用卡利率、還款期限、授信額度。

????南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝對《證券日報》記者表示，從實踐層面看，金融機(jī)構(gòu)和商貿(mào)企業(yè)可以推出多方面舉措以助力商業(yè)信用體系建設(shè)。一是建立和完善信用評價體系，利用準(zhǔn)確全面的信息做好授信和風(fēng)險管理工作。二是在信用消費產(chǎn)品方面持續(xù)創(chuàng)新，針對消費者和中小微商貿(mào)流通企業(yè)分別設(shè)計一些專項信貸產(chǎn)品。三是根據(jù)各經(jīng)濟(jì)主體的信用狀況和還款能力，合理制定利率和費用水平，提供更加優(yōu)惠合理的信貸支持。

????在發(fā)展商務(wù)信用經(jīng)濟(jì)的同時，也應(yīng)注意防范潛在風(fēng)險。田利輝表示，應(yīng)不斷完善守信激勵和失信懲戒制度，強(qiáng)化對于參與市場活動的機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個體工商戶、消費者等各類主體的信用約束，建立健全防范信用風(fēng)險的長效機(jī)制，以健全的信用機(jī)制促進(jìn)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，以有效的信用監(jiān)管提升社會誠信水平。