????本報(bào)記者 蘇向杲

????近期，多家保險(xiǎn)公司公布了“保險(xiǎn)+科技”最新布局動態(tài)，包括目前行業(yè)和市場較為關(guān)注的人工智能及大模型領(lǐng)域的應(yīng)用動態(tài)。個(gè)別險(xiǎn)企更是提到，通過科技賦能主業(yè)，可大幅提升運(yùn)營效率。

????那么，目前，保險(xiǎn)業(yè)對人工智能的應(yīng)用處于那一階段？保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)用科技的驅(qū)動力來自哪里？制約保險(xiǎn)科技發(fā)展的難題還有哪些？帶著諸多問題，《證券日報(bào)》記者采訪了北京火山引擎科技有限公司（下稱“火山引擎”）保險(xiǎn)行業(yè)解決方案相關(guān)負(fù)責(zé)人。

????正處于數(shù)字化向智能化過渡階段

????保觀科技在2023年5月份發(fā)布的《中國保險(xiǎn)科技十年發(fā)展回顧與展望》顯示，經(jīng)過十年演進(jìn)，我國保險(xiǎn)科技企業(yè)已呈“百家爭鳴”之態(tài)，科技已滲透到保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)、銷售、風(fēng)控等諸多方面。

????部分服務(wù)保險(xiǎn)公司的科技公司也脫穎而出。如，火山引擎作為字節(jié)跳動旗下云服務(wù)平臺，目前可面向保險(xiǎn)業(yè)提供成熟的數(shù)字化解決方案，包含數(shù)字化增長、代理人賦能、保險(xiǎn)上云三個(gè)創(chuàng)新方向。

????火山引擎保險(xiǎn)行業(yè)解決方案相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，一方面，公司幫助保險(xiǎn)公司構(gòu)建以客戶為中心的數(shù)字化用戶經(jīng)營模式。另一方面，公司通過AIGC等技術(shù)，為代理人提供數(shù)字分身、視頻智能創(chuàng)作等產(chǎn)品和解決方案。此外，公司還提供云原生架構(gòu)等上云服務(wù)。

????在上述人士看來，保險(xiǎn)科技發(fā)展大致可分為以下幾個(gè)階段：第一個(gè)階段是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)階段。第二個(gè)階段是數(shù)字化保險(xiǎn)階段，保險(xiǎn)公司利用數(shù)字化技術(shù)，如大數(shù)據(jù)、人工智能單點(diǎn)技術(shù)（OCR，面部識別，ASR）等，來改進(jìn)業(yè)務(wù)流程、提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力和客戶體驗(yàn)。第三個(gè)階段是智能化保險(xiǎn)階段，險(xiǎn)企將人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用到業(yè)務(wù)中，實(shí)現(xiàn)智能化保險(xiǎn)服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理。

????“目前，保險(xiǎn)科技正處于數(shù)字化保險(xiǎn)向智能化保險(xiǎn)的過渡階段。隨著技術(shù)的不斷創(chuàng)新和應(yīng)用，保險(xiǎn)科技將繼續(xù)推動保險(xiǎn)行業(yè)的變革和發(fā)展?！痹撠?fù)責(zé)人表示。

????在上述人士看來，在保險(xiǎn)科技的各個(gè)發(fā)展階段，主要受到了以下幾個(gè)驅(qū)動力的積極影響：一是數(shù)字化轉(zhuǎn)型，保險(xiǎn)公司需要利用新技術(shù)來提高客戶體驗(yàn)、降低運(yùn)營成本和提高效率。二是消費(fèi)體驗(yàn)升級，消費(fèi)者對個(gè)性化、便捷化和數(shù)字化的保險(xiǎn)服務(wù)需求不斷增加。三是技術(shù)創(chuàng)新，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的不斷創(chuàng)新，保險(xiǎn)科技也得到了快速發(fā)展。

????與此同時(shí)，上述人士表示，“技術(shù)+”對保險(xiǎn)業(yè)帶來四大改變。一是提高效率和降低成本。二是提升個(gè)性化服務(wù)和產(chǎn)品定制能力。三是助力風(fēng)險(xiǎn)管理和控制，使用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以實(shí)時(shí)監(jiān)測和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)因素，如車輛行駛里程、駕駛員行為等。四是創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和合作伙伴關(guān)系。通過與科技公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，可以擴(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售渠道和服務(wù)范圍，提高客戶滿意度和忠誠度。

????另外，就市場頗為關(guān)注的ChatGPT在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用，上述人士表示，保險(xiǎn)業(yè)可從兩方面抓住人工智能發(fā)展機(jī)遇。首先，積極探索大模型應(yīng)用場景，包括積極探索客戶風(fēng)險(xiǎn)評估、欺詐檢測、保險(xiǎn)理賠、營銷策略、客戶服務(wù)、代理人賦能等方面。其次，推動“行業(yè)模型”的創(chuàng)新和落地。全世界范圍基礎(chǔ)大模型的發(fā)展正如火如荼，但下一步真正走到應(yīng)用，發(fā)揮價(jià)值，需要找到落地場景，這是保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)科技公司可以做的。想用好大模型，不必要從0搭建基礎(chǔ)大模型開始，性價(jià)比不高。但可以基于模型供應(yīng)商的基礎(chǔ)大模型，結(jié)合自身的少量行業(yè)數(shù)據(jù)做訓(xùn)練調(diào)優(yōu)。

????保險(xiǎn)科技發(fā)展還存在三大難點(diǎn)

????在深刻改變保險(xiǎn)業(yè)的同時(shí)，保險(xiǎn)科技在發(fā)展中也存在一些難點(diǎn)。

????火山引擎上述人士表示，如果保險(xiǎn)公司在使用技術(shù)時(shí)不注意信息安全和合規(guī)問題，可能會導(dǎo)致客戶信息泄露、數(shù)據(jù)丟失、非法訪問等問題，給保險(xiǎn)公司和客戶帶來巨大的損失。

????此外，目前制約保險(xiǎn)科技發(fā)展的難題還包括以下三個(gè)方面：

????一是數(shù)據(jù)質(zhì)量和標(biāo)準(zhǔn)化。保險(xiǎn)行業(yè)涉及大量的數(shù)據(jù)，但數(shù)據(jù)的質(zhì)量和標(biāo)準(zhǔn)化程度往往不高，對數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用帶來了一定的困難。

????二是技術(shù)人才短缺。保險(xiǎn)科技需要既懂保險(xiǎn)又懂技術(shù)的復(fù)合型人才，但是目前這樣的人才相對短缺，這也限制了保險(xiǎn)科技的發(fā)展。

????三是商業(yè)模式和盈利問題。保險(xiǎn)科技本身的商業(yè)模式和盈利問題也需要進(jìn)一步探索和解決。如，如何在提供個(gè)性化服務(wù)和產(chǎn)品定制的同時(shí)，保持盈利水平，這也是保險(xiǎn)科技公司需面對的挑戰(zhàn)。

????“總之，保險(xiǎn)科技的發(fā)展還面臨著一些挑戰(zhàn)和難題，需要保險(xiǎn)公司、科技公司共同努力，采取有效的措施來解決這些問題，推動保險(xiǎn)科技的健康發(fā)展?！痹撠?fù)責(zé)人說道。

????盡管面臨諸多難點(diǎn)，但保險(xiǎn)科技依然有諸多發(fā)展機(jī)遇。在該負(fù)責(zé)人看來，未來保險(xiǎn)科技可在這幾個(gè)維度發(fā)力：一是產(chǎn)品設(shè)計(jì)，發(fā)揮定價(jià)的“千人千面”功能；二是渠道賦能，包括線上互聯(lián)網(wǎng)渠道的“場景化”和“多元化”及線下代理人渠道的“精英化”和“IP化”；三是賦能保險(xiǎn)消費(fèi)者的保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)；四是運(yùn)營提效，包括理賠、保全服務(wù)的自動化；五是助力險(xiǎn)企跨行業(yè)生態(tài)建設(shè)。

????“總之，隨著人工智能技術(shù)不斷發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)需要抓住機(jī)遇，積極應(yīng)用新技術(shù)，探索新商業(yè)模式和服務(wù)方式，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)，提升行業(yè)競爭力和創(chuàng)新力?！被鹕揭嫔鲜鋈耸勘硎?。