????本報記者 冷翠華

????截至9月14日，A股五大上市險企前8個月保費收入數(shù)據(jù)全部出爐。根據(jù)公開數(shù)據(jù)計算，5家公司8月份的壽險保費收入總和環(huán)比7月份明顯下降，僅中國人壽1家實現(xiàn)正增長。

????業(yè)內(nèi)人士認為，8月份保費收入環(huán)比下降在預(yù)期之中。不過，由于很多公司在前7個月已經(jīng)大幅完成甚至全部完成了年度目標任務(wù)，因此，這不會對其完成全年目標產(chǎn)生不利影響。下半年，壽險公司重點會在發(fā)展策略、2024年開門紅籌劃等方面下更大功夫。

????環(huán)比僅中國人壽實現(xiàn)正增長

????根據(jù)公開披露數(shù)據(jù)計算，8月份，五大上市險企的壽險業(yè)務(wù)共取得保費收入884.87億元，環(huán)比7月份的1033.6億元減少了148.73億元，環(huán)比降幅為14.4%。

????從具體的上市險企來看，8月份，中國人壽取得保費321億元，較7月保費增長8億元，也是唯一一家保費環(huán)比上漲的上市險企。保費環(huán)比減少最多的達61.9億元，降幅達30.9%。

????事實上，與大型上市險企相比，部分中小險企和保險中介公司8月份的收入降幅更大。某保險經(jīng)紀公司相關(guān)負責(zé)人對《證券日報》記者感慨：“8月份保費收入斷崖式下滑，保費收入不足百萬元，還無法覆蓋代理人的基本支出?！?/p>

????國聯(lián)證券非銀分析師曾廣榮對《證券日報》記者分析稱，8月份，壽險保費收入下降主要有兩方面原因：一是根據(jù)監(jiān)管要求，預(yù)定利率3%以上的傳統(tǒng)險、預(yù)定利率2.5%以上的分紅險以及保證利率2%以上的萬能險最遲于7月31日停售，行業(yè)迎來了產(chǎn)品切換，前期各保險公司大力銷售預(yù)定利率3.5%的產(chǎn)品導(dǎo)致客戶需求短期有所消耗；二是代理人在項目停售結(jié)束后，重點轉(zhuǎn)向準備2024年的“開門紅”工作，因此8月份的銷售節(jié)奏有所放緩。

????曾廣榮認為，雖然短期沖擊不可避免，但預(yù)定利率下調(diào)后保險產(chǎn)品仍具有吸引力，因為在存款利率下調(diào)、股票和基金收益率波動等因素的影響下，3.0%的預(yù)定利率與競品相比仍有一定優(yōu)勢，當前客戶的資產(chǎn)配置需求仍舊旺盛。因此，在儲蓄類產(chǎn)品領(lǐng)域，預(yù)定利率3.0%的傳統(tǒng)險和預(yù)定利率2.5%的分紅險成為主要的接力產(chǎn)品。

????北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆對記者表示，產(chǎn)品預(yù)定利率的調(diào)整短期內(nèi)會導(dǎo)致投資者觀望情緒升溫，畢竟對于儲蓄類產(chǎn)品而言，預(yù)定利率和保證利率是投資者重要的考慮因素。不過，從需求來看，投資者購買保險的需求是多樣化的，保險期限、保障范圍、保費等也是影響消費者決定的重要因素，較高預(yù)定利率保險產(chǎn)品停售后，市場的多元化特征可能將更加明顯。

????打造“保險+”模式

????8月份，上市險企壽險保費環(huán)比明顯下降。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，未來幾個月壽險行業(yè)的保費收入將與8月份持平。整體上看，當前壽險業(yè)務(wù)增長還面臨一些難點，如儲蓄類產(chǎn)品吸引力相對下降、消費者對保障型產(chǎn)品的消費意愿不強等。在此背景下，險企還需尋求一些突破。

????中國人壽董事長白濤近期在半年度業(yè)績發(fā)布會上表示，今年上半年，壽險業(yè)實現(xiàn)了兩位數(shù)增長，這屬于恢復(fù)性復(fù)蘇的態(tài)勢，短期看，下半年會有回調(diào)，但長期向好的趨勢不變。從壽險業(yè)的特點看，近十年來，上半年保費同比增速是下半年同比增速的1.7倍。同時，今年上半年壽險需求釋放比較充分，因此，短期會有回調(diào)，但全年的行業(yè)發(fā)展肯定好于去年。

????他表示，長期看，保險行業(yè)尤其是壽險行業(yè)增長空間仍然很大，要抓住新的增長點，保險行業(yè)需要把握好三點，一是保險的時代性，二是精準性，三是普及性。

????曾廣榮認為，保險公司需要在“產(chǎn)品+服務(wù)”上做拓展，這也是未來的大趨勢。目前，眾多保險公司積極探索和構(gòu)建多樣化的醫(yī)療健康和養(yǎng)老服務(wù)模式。例如，泰康人壽基于重資產(chǎn)、長周期模式建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)；中國平安依托集團的醫(yī)療健康生態(tài)圈優(yōu)勢打造“保險+”服務(wù)，將保險與健康管理、居家養(yǎng)老、高端養(yǎng)老等業(yè)務(wù)融合發(fā)展；中國太保已建立起頤養(yǎng)、康養(yǎng)、樂養(yǎng)“三位一體、全齡覆蓋”的產(chǎn)品體系……整體來看，保險公司在醫(yī)療和養(yǎng)老上的布局均有望賦能保險產(chǎn)品銷售，在我國老齡化社會加劇背景下將充分受益。

????楊帆認為，壽險公司要實現(xiàn)更好的發(fā)展和增長，還需要在四方面持續(xù)發(fā)力：一是加強產(chǎn)品創(chuàng)新、二是提升客戶服務(wù)、三是精細化營銷、四是提高產(chǎn)品的認知度和品牌影響力。