□記者曹建林?通訊員楊蘭?邱小山
金融活，經(jīng)濟活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)。10月30日，郵儲銀行贛州市分行傳出喜訊：小額貸款余額達100.08億元，突破100億元大關(guān)，成為該行內(nèi)全省首家突破百億元的二級分行。這標志著該分行助力地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展邁上新起點，也意味著該分行“惠民興行”奮進之路踏上新征程。
“服務‘三農(nóng)’、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)是郵儲銀行始終堅守的市場定位?！弊鳛橼M州服務“三農(nóng)”的金融主力軍，郵儲銀行贛州市分行自2008年掛牌成立以來，特別是近3年來，在人民銀行贛州市分行和國家金融監(jiān)督管理總局贛州監(jiān)管分局等指導下，提高政治站位，強化金融責任擔當，立足自身資源稟賦,充分發(fā)揮點多面廣和連接城鄉(xiāng)優(yōu)勢，緊扣贛州農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展特色和客戶信貸需求，大力拓展服務鄉(xiāng)村振興的深度和廣度，以農(nóng)村信用體系建設為抓手，加大“三農(nóng)”資金供給力度，打通農(nóng)村金融服務“最后一公里”，走出一條差異化特色化發(fā)展之路，為惠農(nóng)富農(nóng)提供有力的金融支撐。
“聚焦‘走在前、勇爭先、善作為’目標要求，矢志踐行普惠金融擔當，助力贛州建設革命老區(qū)高質(zhì)量發(fā)展示范區(qū)是我們義不容辭的責任和不可推卸的義務，更是‘惠民興行’的題中之義?！编]儲銀行贛州市分行黨委書記、行長李波表示。
1?完善農(nóng)村信用體系，共同書寫鄉(xiāng)村振興答卷
金融是水，經(jīng)濟是田，信用是渠。農(nóng)村信用體系建設是撬動鄉(xiāng)村資源，做好金融服務鄉(xiāng)村振興的重要抓手。而整村授信不僅是一種銀行授信模式，也是推動農(nóng)村信用體系建設的有效方法，更是銀行業(yè)積極構(gòu)建鄉(xiāng)村振興金融服務生態(tài)的一種方式。近年來，郵儲銀行贛州市分行堅持“人民郵政為人民”的初心使命，深入推進農(nóng)村信用體系建設，加大信貸支持力度，降低農(nóng)戶融資成本，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。該分行通過市縣聯(lián)動、“鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委政府+郵儲銀行+村‘兩委’”三級發(fā)力推動普遍授信及信用村掃村行動，通過搭建政銀合作平臺集中宣講和送“貸”上門逐戶走訪相結(jié)合的方式，將“有溫度”“有速度”的金融服務送到每一位有需要的農(nóng)戶手中，讓田野“沃土”變成金融服務的“熱土”，為鄉(xiāng)村振興增添新動能。
分行設立鄉(xiāng)村振興金融部，與三農(nóng)金融事業(yè)部合署辦公，并成立鄉(xiāng)村振興及普惠金融管理委員會和支持鄉(xiāng)村振興工作領(lǐng)導小組，牽頭推動三農(nóng)金融業(yè)務發(fā)展；積極穩(wěn)妥推進零售信貸經(jīng)營權(quán)下沉至各基層營業(yè)網(wǎng)點，目前已完成興國均村、上猶營前、于都葛坳等30個網(wǎng)點的下沉，不斷打通鄉(xiāng)村金融服務的“最后一公里”；全市組建18支鄉(xiāng)村振興工作隊和56支鄉(xiāng)村振興攻堅隊，配備18名管村客戶經(jīng)理……郵儲銀行贛州市分行將金融活水引入農(nóng)村重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，切實滿足鄉(xiāng)村振興多樣化、多層次的金融需求。近年來，該分行緊緊圍繞實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標，主動對接我市“三大戰(zhàn)略、八大行動”，積極建立健全體制機制和隊伍建設，為金融服務鄉(xiāng)村振興提供有力的組織保障和人才支撐。
“前幾年申請貸款要到縣城支行辦理，來回100多公里還得跑兩三趟才能辦好?，F(xiàn)在明顯更方便了，在家門口就能實現(xiàn)貸款自由?！绷钠疣]儲銀行零售信貸經(jīng)營權(quán)下沉，今年5月在龍南市楊村鎮(zhèn)支行成功辦理第二筆貸款的養(yǎng)雞專業(yè)戶賴建斌很是認可。原來，賴建斌2014年開始從事蛋雞養(yǎng)殖，效益好。前幾年他想增加設備擴大養(yǎng)殖規(guī)模，但手頭資金緊，經(jīng)朋友介紹來到郵儲銀行龍南市支行申請了20萬元貸款，借助這筆資金養(yǎng)雞場從原先7000只蛋雞增至3萬只規(guī)模。今年因養(yǎng)雞場需要淘汰并更換一批新雞，賴建斌面臨資金不足困難，他第一時間想到了郵儲銀行龍南市支行。令他意想不到的是，剛撥通電話還不到10分鐘，客戶經(jīng)理就趕到了養(yǎng)雞場，并通過移動展業(yè)為他辦理了貸款。從申請到放款不到20分鐘，30萬元“線上信用戶貸款”就順利到賬。有了資金，更換新蛋雞后，養(yǎng)雞廠效率提高了近20%。
“聚焦發(fā)展農(nóng)戶信用貸款，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，我們推出了數(shù)字化的‘線上信用戶貸款’。這是一種直接面向郵儲銀行信用戶的線上貸款產(chǎn)品，授信通過率高，額度有效期較長，放款速度快，支持準入新客戶、首貸戶，一次授信、循環(huán)支用，滿足了大多數(shù)農(nóng)戶日常生產(chǎn)和經(jīng)營發(fā)展的需要。”郵儲銀行贛州市分行三農(nóng)金融事業(yè)部負責人表示。完善農(nóng)村信用體系，開展整村授信，信用村、信用戶是基礎(chǔ)。該分行持續(xù)優(yōu)化信用村建檔評級工作，通過移動展業(yè)設備，將信用村、信用戶建設延伸到偏遠山區(qū)，以點帶面、點面結(jié)合，助力數(shù)字鄉(xiāng)村和三產(chǎn)融合發(fā)展。截至今年9月底，該分行累計投放個人經(jīng)營性貸款超820億元，惠及客戶超40萬人次；累計建設信用村超3200個，評定信用戶超5.1萬戶；為信用戶發(fā)放貸款超200億元，惠及信用戶超2.4萬戶。
2?深耕服務鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)，助力做強縣域農(nóng)業(yè)品牌
產(chǎn)業(yè)興旺是解決農(nóng)村經(jīng)濟問題的前提,?特色化、可持續(xù)的鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展是鄉(xiāng)村振興的重中之重、強大動力。
“輻射區(qū)域白蓮種植規(guī)模發(fā)展壯大了多少？”“種植戶和加工廠是否會遇到融資難題？”……帶著系列問題，前些年，郵儲銀行贛州市分行黨委書記、行長李波帶隊來到石城雄達白蓮公司開展大調(diào)研，進一步了解石城白蓮產(chǎn)業(yè)金融服務需求，找準支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的堵點、痛點，以便優(yōu)化調(diào)整金融服務方案。
為更好探索“產(chǎn)業(yè)+金融”服務“三農(nóng)”新路徑，郵儲銀行贛州市分行通過“一把手”帶頭示范、以上率下，圍繞鄉(xiāng)村振興、支持革命老區(qū)高質(zhì)量發(fā)展示范區(qū)建設、普惠金融改革試驗區(qū)建設等重大課題，持續(xù)開展實地大調(diào)研。臍橙貸、白蓮貸、鷹嘴桃貸、蔬菜貸……通過高質(zhì)量調(diào)研，一個個支持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的助農(nóng)新思路、新方案“出爐”，瞄準“三農(nóng)”金融堵點對癥下藥,引來金融“活水”汩汩潤澤廣袤大地。
從小規(guī)模起步，到領(lǐng)域內(nèi)站穩(wěn)腳跟，再到成為江西省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，郵儲銀行贛州市分行伴隨雄達白蓮公司“小苗”成長為行業(yè)“大樹”。在這期間，郵儲銀行贛州市分行根據(jù)企業(yè)發(fā)展不同階段精準匹配產(chǎn)品組合，信貸支持不斷檔，貸款金額由最初10萬元提升至415萬元。
“太給力了，每次遇到困難，郵儲銀行贛州市分行都伸出援手，持續(xù)給我提供資金支持，還為我辦理了無還本續(xù)貸業(yè)務，大大減輕了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力和成本，真是我們發(fā)展路上的好幫手！”聊起企業(yè)的發(fā)展壯大，雄達白蓮公司負責人曾繁林對郵儲銀行贊不絕口。
圍繞服務地方特色農(nóng)業(yè)發(fā)展，郵儲銀行贛州市分行聚焦綠色食品產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)、鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)及地標農(nóng)產(chǎn)品，細化授信政策，制定綜合服務方案，打造“一縣一業(yè)、一縣多鏈”特色化服務，助力贛州各縣（市、區(qū)）做強縣域農(nóng)業(yè)品牌。為大力支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，該分行新增個人產(chǎn)業(yè)鏈貸款產(chǎn)品，因地制宜選取本地特色產(chǎn)業(yè)，引入經(jīng)營數(shù)據(jù)，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)貸“1+N”模式的全新突破。在2022年開辦的8類民生重點行業(yè)基礎(chǔ)上，該分行根據(jù)市場需求今年又新增了臍橙、家具、毛竹、三黃雞、黃椒等40個民生重點行業(yè)的產(chǎn)業(yè)貸授信方案，有效提升了特色產(chǎn)業(yè)客群的服務能力。截至9月末，該分行累計投放“個人產(chǎn)業(yè)經(jīng)營貸”超6億元，為超3500位涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)客戶解決了融資難題。
緊緊圍繞鄉(xiāng)村客戶金融需求特點，郵儲銀行贛州市分行充分考慮小額度、短期限、多頻次、快放款、純信用或輕擔保等重點要素，應用大數(shù)據(jù)及人工智能等技術(shù)，積極推進傳統(tǒng)業(yè)務和新技術(shù)的融合，以移動展業(yè)設備為載體，利用人臉識別、大數(shù)據(jù)分析、移動定位等技術(shù)，實現(xiàn)小額貸款全流程線上化，讓數(shù)據(jù)多“跑路”，客戶少“跑腿”。截至今年9月底，該行累計投放純線上業(yè)務超4萬筆、金額超60億元，占總放款量近70%。
3?履行國有大行責任擔當，賦能經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展
一直以來，郵儲銀行贛州市分行積極落實各項穩(wěn)經(jīng)濟、穩(wěn)就業(yè)政策，將自身發(fā)展融入國家發(fā)展戰(zhàn)略，扎根贛南、服務贛南，聚焦主責主業(yè)，踐行普惠金融，以實際行動助推贛州經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。截至今年9月底，該分行涉農(nóng)貸款結(jié)余近155億元，年凈增超22億元，均列系統(tǒng)內(nèi)全省第1位；普惠型小微企業(yè)貸款結(jié)余超100億元，年凈增近9億元。
針對小微企業(yè)融資難、融資慢、融資貴問題，郵儲銀行贛州市分行通過持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品要素，擴大抵押物受理范圍，優(yōu)化準入條件，實行展期和延期還款等多項舉措為企業(yè)紓困解難。新市民是城市建設的主力軍。對于新市民進城從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的資金需求，該分行進一步優(yōu)化再就業(yè)小額擔保貸和極速貸等信貸產(chǎn)品的準入標準，將其他信貸客戶應在本地連續(xù)正常經(jīng)營6個月以上的準入要求，放寬至新市民本地連續(xù)正常經(jīng)營3個月即可，并升級搭配“再就業(yè)擔保小額貸款+其他個人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品”作為滿足新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)資金需求的成熟產(chǎn)品體系，有效解決新市民融資難問題。同時，該分行用好用足普惠小微貸款支持工具，落實好助企紓困政策，對經(jīng)營暫時出現(xiàn)困難的貸款客戶，通過延期還本付息的方式予以重點支持，滿足“應延盡延”要求。截至今年9月底，該分行累計放款“極速貸”超180億元，服務客戶超3萬人次；累計投放“再就業(yè)小額創(chuàng)業(yè)擔保貸款”超51億元，服務客戶5萬余人次。
“在需要資金的關(guān)鍵時刻，是郵儲銀行主動授信幫我解決了難題，不僅辦貸流程快捷方便，利率還很優(yōu)惠?！庇诙伎h經(jīng)營服裝廠的黃老板說。今年6月，他接到大量訂單，需要購進大量布匹，可由于前不久剛添置、更換設備投入不少資金，一時資金緊張。原材料供應不上來，將要被迫停產(chǎn)，而延誤交貨還要賠付違約金，他想找銀行貸款又擔心流程多、時間來不及，心急如焚。郵儲銀行贛州市分行在開展客戶大走訪活動中了解到黃老板的煩心事，向他推薦了操作簡便、審批快捷、實時到賬的全流程線上化信貸產(chǎn)品——“極速貸”，現(xiàn)場通過郵儲銀行手機銀行APP為他提供65萬元資金支持。
主動授信，是郵儲銀行贛州市分行2022年開始推出的服務模式,通過擁抱“大數(shù)據(jù)”，及時將金融服務送到需要的地方,更高效地支持和滿足廣大小微企業(yè)客戶的融資需求。僅一年左右時間，已累計主動授信服務近6000人，發(fā)放貸款近7億元。
金融“棋”活，全盤主動。李波表示，郵儲銀行贛州市分行將始終牢記“國之大者”，永葆立足全局、融入全局、服務全局的責任意識，讓國有大行擔當在“惠民興行”中落地生根，為贛州革命老區(qū)高質(zhì)量發(fā)展示范區(qū)建設貢獻更多郵儲力量。
（本版圖片均由郵儲銀行贛州市分行提供）
