被媒體熱議多時(shí)的銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，終于浮出水面。《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》已于日前下發(fā)，銀監(jiān)會表示，新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)提出了完善銀行業(yè)審慎監(jiān)管制度、健全銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置安排的一整套方案。對于外界傳來的擔(dān)心，銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人在媒體通氣會上稱，新監(jiān)管要求雖比第三版巴塞爾協(xié)議更為嚴(yán)格，但不會對銀行業(yè)產(chǎn)生太大影響。

    從公布的方案看，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)具有三大特色，分別為：改進(jìn)資本充足率計(jì)算方法、建立貸款損失撥備監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、改進(jìn)流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。其中，被公眾認(rèn)為對銀行業(yè)影響最為直接的，是新標(biāo)準(zhǔn)改進(jìn)了資本充足率計(jì)算方法，將監(jiān)管資本從現(xiàn)行的兩級分類修改為三級分類：即核心資本充足率、一級資本充足率和資本充足率，并提高了對資本充足率的監(jiān)管要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別不低于5%、6%和8%。此外，新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)同時(shí)引入逆周期資本監(jiān)管框架，包括2.5%的留存超額資本和0~2.5%的逆周期超額資本；增加了系統(tǒng)性銀行的附加資本要求，暫定為1%。新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11.5%和10.5%；若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸過快增長，商業(yè)銀行需計(jì)提逆周期超額資本。

    對于系統(tǒng)重要性銀行，銀監(jiān)會此前已經(jīng)明確其對系統(tǒng)重要性大型商業(yè)銀行增加附加資本要求，確保大型商業(yè)銀行和中小商業(yè)銀行資本充足率分別不低于11.5%和10%。由于目前國際上尚無系統(tǒng)重要性銀行的明確定義，銀監(jiān)會透露，將在近期開展國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的評估，評估將主要考慮規(guī)模、關(guān)聯(lián)性、復(fù)雜性和可替代性等四個(gè)方面因素。

    新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)更建立了貸款撥備率和撥備覆蓋率相結(jié)合的貸款損失撥備監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%，原則上按兩者孰高的方法確定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。銀監(jiān)會人士透露，監(jiān)管部門將根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不同階段、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)量差異和盈利狀況的不同，對貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求進(jìn)行動態(tài)化和差異化調(diào)整：經(jīng)濟(jì)上行期適度提高貸款損失準(zhǔn)備要求，經(jīng)濟(jì)下行期則根據(jù)貸款核銷情況適度調(diào)低；根據(jù)單家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款質(zhì)量和盈利能力，適度調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備要求。新標(biāo)準(zhǔn)自2012年1月1日開始實(shí)施，系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)于2013年底前達(dá)標(biāo)；對非系統(tǒng)重要性銀行，監(jiān)管部門將設(shè)定差異化的過渡期安排，并鼓勵(lì)提前達(dá)標(biāo)：盈利能力較強(qiáng)、貸款損失準(zhǔn)備補(bǔ)提較少的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在2016年底前達(dá)標(biāo)；個(gè)別盈利能力較低、貸款損失準(zhǔn)備補(bǔ)提較多的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在2018年底前達(dá)標(biāo)。

    隨著國內(nèi)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)日趨多元化，流動性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管面臨著一系列新挑戰(zhàn)，現(xiàn)行流動性監(jiān)管指標(biāo)已難以充分揭示流動性風(fēng)險(xiǎn)。因此，在流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面，銀監(jiān)會制訂的新標(biāo)準(zhǔn)建立了多維度的流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測指標(biāo)體系，其中流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定融資比例均不得低于100%。銀監(jiān)會透露，今年除了將修訂完善《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》之外，也將出臺流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管相關(guān)政策，為新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施奠定基礎(chǔ)。

    銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人向本報(bào)記者表示，這些辦法將分別于今年適時(shí)推出。“有些會快一些，有些可能安排在下半年。”這位負(fù)責(zé)人還表示：“執(zhí)行新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，目的并非為了更嚴(yán)格的要求，而是通過監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整，提高銀行精細(xì)化管理和專業(yè)化水平。”