對高科技企業(yè)而言，資金已成為其發(fā)展的命脈。但偏偏資金一直是困擾高科技企業(yè)的大問題。融資難往往是創(chuàng)新企業(yè)的主要障礙，也是影響企業(yè)進一步發(fā)展的“瓶頸”。2010年11月成立的交通銀行蘇州科技支行，讓蘇州地區(qū)科技中小企業(yè)有了專業(yè)的金融服務“娘家”。

　　體制創(chuàng)新扶助科技創(chuàng)新

　　“雖然從政府到企業(yè)都在加強科技投入方面下了大工夫，出臺了專門的政策、給予了實質性的優(yōu)惠和資助，但要改變以銀行為代表的金融投入總體薄弱的局面，必須通過構建新型科技金融、創(chuàng)新金融體系，改變傳統經營規(guī)則，突破體制、機制、考核、產品上對科技型中小企業(yè)融資的限制。”交行相關負責人表示。

　　而科技支行正是多層次金融體系創(chuàng)新的產物。

　　記者在交行蘇州分行了解到，作為專門為科技型中小企業(yè)提供全面金融服務的專營機構，科技支行擁有專門的運營團隊，實行獨立事業(yè)部制的運營模式，采用了人財物相對獨立的專營模式，單獨授權、單獨核算、單獨考核、單獨管理。

　　科技型中小企業(yè)融資有“短、小、頻、快”的特點，所以他們關心的，不僅是能不能從銀行獲得貸款，還有從提出申請到獲得貸款需要多久。出于對小企業(yè)資金需求設身處地的考慮，科技支行服務流程突出一個“快”字，審查審批突出一個“簡”字，服務效率突出一個“高”字，建立起銀企合作新模式。在中小企業(yè)貸款流程上，只有初審、審查、審批三個環(huán)節(jié)。對科技支行實行特殊的科技金融綠色通道制度，上報的授信實行分級審批制度。在一定額度內的授信申請，由科技支行行長獨立審批，超過額度才需要上報分行審批，并對于緊急的科技貸款“特事特辦”，設有臨時會議召集制度，業(yè)務辦理時間平均縮短了3~5個工作日，大大減少了中小企業(yè)等待的時間。

　　同時，記者在交行蘇州分行了解到，交行開發(fā)了專門的信用評審工具，借鑒新巴塞爾協議對信用風險的控制技術，以簡潔的評分卡取代復雜的評審報告，淡化財務因素的比重，更重視非財務因素和行為表現的評分，其中非財務狀況因素和行為因素評分占比達到70%以上，盡可能避免優(yōu)質中小企業(yè)客戶“被拒門外”，為科技型中小企業(yè)開拓了融資新渠道。

　　作為科技與金融的有效結合體，自科技支行成立以來，很多科技中小企業(yè)感受到了來自“娘家”的支持。蘇州科技支行在掛牌開業(yè)后，依托創(chuàng)新產品平臺，對接科技企業(yè)百余家；與大市范圍內的142家科技企業(yè)建立實質性授信業(yè)務關系，貸款余額達31億元；給予其中50余家科技型中小企業(yè)授信額度4億多元，已經提款額度1.5億元。

　　產品創(chuàng)新讓企業(yè)融資不再難

　　根據各類企業(yè)的不同需求，交行蘇州分行先后推出面向政府支持名單企業(yè)的“科貸通”、足額納稅企業(yè)的“稅融通”、創(chuàng)業(yè)期微小企業(yè)的“創(chuàng)業(yè)通”等業(yè)務新品。

　　此外，針對科技型中小企業(yè)有形資金少、無形資產價值得不到認定的現實，科技支行依托蘇州市科技局專家團隊，探索知識產權交易、投資機構投資價值認定等無形資產未來價值的發(fā)現機制，與科技小貸公司、中介機構等積極探索業(yè)務合作模式，采取股權質押方式來運作新授信，拓寬科技企業(yè)服務范圍，首創(chuàng)“投貸通”產品，并積極調研市場需求，陸續(xù)設計出“債權保險融資”、“基金寶”、“股權質押”、“訂單貸”、“應收租金保理”、“合同能源管理”等業(yè)務品種。

　　為真生物醫(yī)藥有限公司是一家位于蘇州工業(yè)園區(qū)的科技型企業(yè)，創(chuàng)立于2008年9月，專業(yè)從事腫瘤分子診斷相關產品的研發(fā)與產業(yè)化。公司的研發(fā)項目已成功申報“江蘇省科技支撐項目”、“江蘇省自然科學基金”等，在業(yè)內處于領先地位。公司前兩年致力于研發(fā)，資金投入較多，對流動資金需求增加，但由于其“輕資產、高發(fā)展、重創(chuàng)意”的特點，缺乏有力的擔保手段，一般很難從銀行獲得資金支持。在深入了解企業(yè)情況后，科技支行發(fā)現，園區(qū)一家區(qū)國有創(chuàng)投公司已經參股該公司，因此支行從企業(yè)需求出發(fā)，采取股權質押的方式作為擔保方式，成功解決了此類輕資產科技型企業(yè)的融資擔保問題，給予資金支持解其“燃眉之急”。與此同時，交行還將這種股權質押模式貸款進行推廣，為一大批科技企業(yè)打開融資之門。

　　立體化支撐平臺讓服務更深入

　　交行蘇州科技支行致力于打造科技金融服務品牌的同時，也十分注重金融服務的多元性。支行除了提供結算和債權融資的基礎服務外，還為各科技企業(yè)提供公司財務管家服務和公司負責人個人財富管理服務。

　　在公司財富管理服務平臺，科技支行為初創(chuàng)型企業(yè)提供基礎財務管理的規(guī)范建議和工商、稅務、外管等職能部門的牽線與代辦業(yè)務。對發(fā)展期企業(yè)，給企業(yè)主提供多元化的融資模式，除了債權融資服務外，還積極利用自身資本信息中介的平臺，為企業(yè)尋找合適的財務投資者或戰(zhàn)略投資者。針對即將上市的企業(yè)，積極介紹券商、會計師事務所和律師事務所，為其上市提供中介支持。針對已經處于成熟期的企業(yè)，為其提供公司理財服務、戰(zhàn)略并購財務建議等服務。

　　在個人財富管理服務平臺，為企業(yè)主和公司員工提供包括代發(fā)工資、信用卡、個人網銀、理財顧問等一系列服務。尤其是針對已有一定的資產積累，且具有積極投資理念的個人，為其提供參與私募基金投資在內的增值服務。

　　在成功辦理交行首筆“投貸通”業(yè)務基礎上，科技支行將和創(chuàng)投機構合作進一步推廣“投貸通”業(yè)務模式；和擔保公司重點合作針對科技企業(yè)的擔保業(yè)務，并積極探索再擔保體系下的多元化業(yè)務模式；和保險公司重點在債權履約保險、訂單貸保險和應收賬款保理方面加強合作；和科技小貸公司重點探索“貸貸聯盟”的合作模式。通過構建立體化金融服務支撐體系，盡可能滿足科技創(chuàng)新型企業(yè)的融資需要，為蘇州地區(qū)產業(yè)升級助力，推動社會經濟的轉型發(fā)展。