1993年，所有中資銀行在創(chuàng)新水平、技術(shù)含量最高的發(fā)明專利上的申請(qǐng)量，總共只有兩項(xiàng)。而到了2009年底，工、農(nóng)、中、建四大銀行擁有的發(fā)明專利數(shù)量分別達(dá)到150件、7件、10件和137件。盡管如此，與國(guó)外成熟、完善的金融領(lǐng)域知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)體系相比，我國(guó)尚處于探索階段。如今，隨著金融產(chǎn)品和金融服務(wù)創(chuàng)新力度不斷增強(qiáng)，金融創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)日益成為關(guān)系我國(guó)金融業(yè)總體競(jìng)爭(zhēng)力的重大戰(zhàn)略問題，特別是在上海國(guó)際金融中心建設(shè)過程中具有重要的意義

　　國(guó)內(nèi)金融知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)邁開步伐

　　對(duì)于金融知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的問題，在我國(guó)已經(jīng)越來越受到重視。銀監(jiān)會(huì)成立后，組織專門力量積極促進(jìn)銀行業(yè)加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)工作。早在2003年11月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于成立金融信息化與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)聯(lián)合研究小組的通知》（2003）34號(hào)文。《通知》中提到，為有效加強(qiáng)金融領(lǐng)域的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)工作，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局決定聯(lián)合成立金融信息化與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)聯(lián)合研究小組。該小組的主要任務(wù)包括，研究了解國(guó)外知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的法律法規(guī)，跟蹤金融領(lǐng)域中知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的發(fā)展動(dòng)態(tài)；結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)信息化工作，分析研究商業(yè)方法專利對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展的影響，為防范商業(yè)方法專利可能產(chǎn)生的銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)提供政策建議等。通過外部環(huán)境的推動(dòng)以及自身的努力，我國(guó)銀行業(yè)在金融知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)方面取得了重要進(jìn)展。

　　據(jù)了解，建設(shè)銀行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理工作自2003年正式啟動(dòng)，2006年正式出臺(tái)了《中國(guó)建設(shè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理辦法》，該辦法既是建設(shè)銀行全面規(guī)范知識(shí)產(chǎn)權(quán)工作的一部重要規(guī)章，也是銀行同業(yè)中第一部全面規(guī)范知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理活動(dòng)的規(guī)章。2005年，興業(yè)銀行申請(qǐng)的"不間斷服務(wù)方法和系統(tǒng)"，被國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局授予專利權(quán)，從而成為我國(guó)迄今為止以銀行為申請(qǐng)人的第一例獲得國(guó)家授權(quán)的重大發(fā)明專利。2007年，民生銀行的兩項(xiàng)專利也被授予專利權(quán)。值得一提的是，民生銀行還將知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略寫入了該行今年的總體管理戰(zhàn)略規(guī)劃。

　　而就在不久前，交通銀行"新一代手機(jī)銀行---e動(dòng)交行"榮獲上海市政府首次頒發(fā)的"上海金融創(chuàng)新獎(jiǎng)"一等獎(jiǎng)。據(jù)了解，該行圍繞客戶需求開展持續(xù)創(chuàng)新，推出手機(jī)銀行訂單支付、無卡取款、無卡消費(fèi)等系列無卡金融服務(wù)。據(jù)交行相關(guān)人士透露，"手機(jī)無卡取款"服務(wù)已申請(qǐng)專利。

　　盡管如此，從總體來看，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)和力度上，與國(guó)外金融機(jī)構(gòu)還是有很大差距。

　　1985年到2007年間，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的443項(xiàng)專利中，中資銀行發(fā)明申請(qǐng)量為212項(xiàng)，發(fā)明專利主要集中在工行、中行、建行、招行、民生和興業(yè)等15家中資銀行。而國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局提供的數(shù)據(jù)顯示，上述22年間，發(fā)明專利授權(quán)量?jī)H24項(xiàng)，其中外資銀行13項(xiàng)，中資銀行11項(xiàng)。

　　在保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)方面，截至2008年4月，我國(guó)國(guó)家專利局共收到保險(xiǎn)企業(yè)的專利申請(qǐng)53件，其中32件發(fā)明、6件實(shí)用新型專利和15件外觀設(shè)計(jì)。申請(qǐng)主題主要集中在適用于特定功能的數(shù)字計(jì)算設(shè)備或數(shù)據(jù)處理設(shè)備或數(shù)據(jù)處理方法，也都屬于商業(yè)方法專利。但其中屬于中資保險(xiǎn)公司的只有3件發(fā)明、6件實(shí)用新型和1件外觀設(shè)計(jì)。

　　從專利申請(qǐng)時(shí)間上看，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的專利申請(qǐng)始于上個(gè)世紀(jì)80年代末期，主要申請(qǐng)人是尚未拆分的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司，該申請(qǐng)為1項(xiàng)關(guān)于火險(xiǎn)等級(jí)的預(yù)報(bào)系統(tǒng)的發(fā)明，以及4件實(shí)用新型。然而進(jìn)入21世紀(jì)，當(dāng)外國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)在我國(guó)加大專利申請(qǐng)力度時(shí)，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)卻對(duì)申請(qǐng)發(fā)明專利缺乏動(dòng)力。從2008年以前的數(shù)據(jù)來看，期間僅有2004年和2006年各申請(qǐng)了1件發(fā)明專利，2005年申請(qǐng)了1件實(shí)用新型，2006年申請(qǐng)了1件外觀設(shè)計(jì)。"這一方面說明商業(yè)方法專利對(duì)未來保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的重要性，同時(shí)也反映了我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)在這方面還落后于國(guó)際同期水平。"業(yè)內(nèi)人士指出。

　　商業(yè)方法專利筑起競(jìng)爭(zhēng)壁壘

　　據(jù)有關(guān)資料顯示，近年來我國(guó)大部分金融類專利的申請(qǐng)人是外資企業(yè)，其中又主要集中在外資金融機(jī)構(gòu)和外資IT企業(yè)。據(jù)粗略估計(jì)，銀行信息化和電子銀行發(fā)展的核心技術(shù)，有90%以上都已被國(guó)外企業(yè)和外資金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)了專利。更令人擔(dān)心的是，20世紀(jì)90年代后期，美國(guó)、歐洲、日本、韓國(guó)等國(guó)家和地區(qū)，在知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)方面采取了一種新舉措，即允許對(duì)"商業(yè)方法"授予專利權(quán)。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，早在2007年，外資金融機(jī)構(gòu)和國(guó)外企業(yè)在我國(guó)申請(qǐng)的商業(yè)方法類專利已超過3000件，其中一部分還獲得了授權(quán)。

　　"我國(guó)針對(duì)金融業(yè)商業(yè)方法的專利保護(hù)尚處于探索階段"，浦發(fā)銀行董事長(zhǎng)吉曉輝此前表示，"美歐日等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體均已建立起成熟、完善的金融創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)法律體系，金融活動(dòng)在美歐日等國(guó)家的商業(yè)方法專利中占相當(dāng)大的比例。加強(qiáng)金融商業(yè)方法專利保護(hù)已成為大勢(shì)所趨。"

　　以美國(guó)花旗銀行為例，根據(jù)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的統(tǒng)計(jì)，截至2004年4月底，花旗銀行在我國(guó)共提出了19項(xiàng)專利申請(qǐng)，且全部是發(fā)明專利，涉及電子貨幣系統(tǒng)、數(shù)據(jù)管理的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和操作該系統(tǒng)的方法、集成全方位服務(wù)的客戶銀行系統(tǒng)，及用于開啟賬戶的系統(tǒng)和方法等與網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的方法和系統(tǒng)等，其中"電子貨幣系統(tǒng)（申請(qǐng)?zhí)?2113147）"及"數(shù)據(jù)管理的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和操作該系統(tǒng)的方法（申請(qǐng)?zhí)?6191072）"已經(jīng)獲得授權(quán)。這兩項(xiàng)授權(quán)專利的權(quán)利要求范圍非常廣泛，幾乎將所有與電子支付相關(guān)的銀行、證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)都納入其中。

　　對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士分析道，"花旗銀行擁有的基礎(chǔ)專利數(shù)量表明，其已掌握許多金融應(yīng)用的關(guān)鍵技術(shù)，這些關(guān)鍵技術(shù)不僅可以使花旗改善自身服務(wù)能力，還能通過轉(zhuǎn)讓授權(quán)獲利。更為重要的是，由于專利的排他性，花旗可以利用專利武器搶先占領(lǐng)市場(chǎng)。對(duì)競(jìng)爭(zhēng)者而言，一旦進(jìn)入，將面臨很大的代價(jià)，不僅法庭判決將迫使金融產(chǎn)品從市場(chǎng)退出，而且還可能面臨巨額罰款。"

　　在保險(xiǎn)行業(yè)，瑞士再保險(xiǎn)公司于2001年10月以商業(yè)方法專利的名義，向我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)局提交了一項(xiàng)名為"在線再保險(xiǎn)容量拍賣系統(tǒng)和方法"的發(fā)明專利申請(qǐng)，該發(fā)明是一種銷售再保險(xiǎn)的系統(tǒng)和方法，包括確認(rèn)再保險(xiǎn)產(chǎn)品和將要銷售的再保險(xiǎn)產(chǎn)品容量以及為再保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)算公平風(fēng)險(xiǎn)價(jià)格。

　　據(jù)了解，自1998年以來，許多國(guó)外金融機(jī)構(gòu)在美國(guó)、歐洲、日本和韓國(guó)等地大量申請(qǐng)涉及金融活動(dòng)的商業(yè)方法專利，其目的并不是為了立即獲得經(jīng)濟(jì)收益，而是積極占領(lǐng)未來網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的戰(zhàn)略"制高點(diǎn)"。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)人士曾指出，保護(hù)商業(yè)方法專利權(quán)很有可能在未來成為一種新的國(guó)際慣例，我國(guó)商業(yè)銀行如果沒有自己的專利，就會(huì)被迫支付高昂的專利費(fèi)用，如果不支付，國(guó)外專利持有人既可以要求保護(hù)商業(yè)方法專利權(quán)的國(guó)家限制中國(guó)銀行服務(wù)的滲入，也可以在技術(shù)上設(shè)置障礙，甚至有可能通過國(guó)際機(jī)制解決專利爭(zhēng)端。隨著"方法專利化－專利標(biāo)準(zhǔn)化－標(biāo)準(zhǔn)許可化"的發(fā)展趨勢(shì)，國(guó)內(nèi)金融業(yè)不可能繞開商業(yè)方法專利問題的挑戰(zhàn)。

　　金融知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛波瀾迭起

　　日前，上海高院發(fā)布的《2010年度上海法院知識(shí)產(chǎn)權(quán)司法保護(hù)白皮書》指出，"隨著上海國(guó)際金融中心的加快建設(shè)，金融企業(yè)的金融創(chuàng)新日趨活躍，圍繞金融服務(wù)、金融產(chǎn)品的著作權(quán)糾紛、商標(biāo)權(quán)糾紛、域名糾紛、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)糾紛將可能增多；圍繞知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、證券化的相關(guān)糾紛也將可能出現(xiàn)。"

　　國(guó)金證券訴治平投資咨詢公司侵犯著作財(cái)產(chǎn)權(quán)糾紛案，曾被評(píng)為"2009年度上海十大典型版權(quán)案例"之一。