“‘十一五’時期，保險業(yè)實現(xiàn)了整體實力、體制機制、監(jiān)管能力和服務(wù)能力四個方面的跨越，中國已經(jīng)成為全球重要的新興保險市場之一，市場化和對外開放程度較高，已經(jīng)成為中國保險業(yè)的重要特征之一，一個科學(xué)、有效的保險監(jiān)管體系初步形成并不斷豐富，保險已經(jīng)成為全社會風(fēng)險管理的重要手段。”5月20日，中國保監(jiān)會主席吳定富在2011陸家嘴論壇上發(fā)表主旨演講，在回顧與展望中描繪了保險監(jiān)管演變的歷史，更精準(zhǔn)地勾畫了我國保險業(yè)發(fā)展的脈絡(luò)。

    現(xiàn)實的發(fā)展路徑表明，在市場自我發(fā)展能力不足的階段，通過監(jiān)管引領(lǐng)發(fā)展，有利于增強風(fēng)險防范能力，符合客觀規(guī)律。

    相信“四種力量”

    “中國保險業(yè)起步較晚、基礎(chǔ)薄弱，是一個典型的轉(zhuǎn)軌市場和新興市場。在這樣的條件下做好保險監(jiān)管工作，既不能簡單照抄照搬成熟保險市場的做法，又要尊重金融工作的基本規(guī)律。”吳定富坦言，在這樣的情況下，“十一五”時期的保險監(jiān)管，保監(jiān)會始終相信“四種力量”，我國保險業(yè)也因此取得了穩(wěn)定快速的發(fā)展。

    一是相信市場的力量。對中國保險業(yè)來說，相信市場并不是放任自流，而是為充分發(fā)揮市場機制的作用創(chuàng)造條件。監(jiān)管層注重培育保險市場主體，促進(jìn)不同所有制形式和不同國家的保險公司公平競爭；消除對競爭、價格、產(chǎn)品等不必要的管制，提高市場運行效率；規(guī)范市場秩序，糾正“市場失靈”，解決單個保險公司無法解決的共性問題。

    二是相信制度的力量。中國保險市場總體上還很稚嫩，要夯實可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，必須依靠制度；要防范快速發(fā)展中的風(fēng)險，必須依靠制度；要充分調(diào)動人的積極因素，還是要依靠制度。面對大量的新情況、新問題，堅持試點先行、制度先行，把試點的有益經(jīng)驗及時上升為制度，并在實踐中不斷完善各項制度。

    三是相信創(chuàng)新的力量。保監(jiān)會一直秉承鼓勵創(chuàng)新的監(jiān)管理念，支持市場主體和監(jiān)管機關(guān)內(nèi)部的各項有益創(chuàng)新。這種理念在國際金融危機后沒有改變，因為監(jiān)管高層評估中國保險業(yè)的問題是創(chuàng)新不足而不是創(chuàng)新過度。得益于鼓勵創(chuàng)新的理念，保險業(yè)的活力才能夠不斷迸發(fā)和涌流。

    四是相信審慎的力量。監(jiān)管層始終強調(diào)防范風(fēng)險是保險業(yè)的生命線，保險監(jiān)管在防范化解風(fēng)險、促進(jìn)行業(yè)整體穩(wěn)健運行方面負(fù)有不可推卸的責(zé)任。在重大監(jiān)管政策推出前后，都要反復(fù)評估政策對保險市場的影響；在對保險市場的持續(xù)監(jiān)管中，對保險公司財務(wù)穩(wěn)健性高度關(guān)注；在國內(nèi)外金融市場面臨較大沖擊和動蕩時，保險監(jiān)管注意防范個體和局部風(fēng)險隱患轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)性風(fēng)險。

    實踐證明，“市場、制度、創(chuàng)新、審慎”具有強大的生命力，四者的有效結(jié)合為“十一五”時期的保險業(yè)健康發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。

    探索審慎與逆周期監(jiān)管

    近些年，中國金融業(yè)的實踐日益成為全球金融活動中重要和不可分割的組成部分。中國金融監(jiān)管當(dāng)局在尊重全球金融業(yè)長期積累的寶貴經(jīng)驗的同時，注重緊密結(jié)合我國具體國情，在充分發(fā)揮市場機制基礎(chǔ)性作用的同時，注重消除市場失靈的負(fù)面作用。過去一個時期的保險業(yè)監(jiān)管，正是中國金融監(jiān)管總體實踐的一個有機組成部分。

    然而，此非彼時。如今的保險市場林立著百余家保險主體，保險總資產(chǎn)已突破5萬億元。保險業(yè)快速發(fā)展的同時，一些公司靠鋪機構(gòu)、搶規(guī)模進(jìn)行粗放式經(jīng)營，發(fā)展方式問題日益突出。如何解決保險業(yè)發(fā)展質(zhì)量不高的問題？吳定富給出的回答是，“‘十二五’時期，我們將繼續(xù)以開放的心態(tài)、求實的精神，堅持依靠‘市場、制度、創(chuàng)新、審慎’，不斷加強和改進(jìn)保險監(jiān)管。”

    時至今日，中國保險業(yè)大規(guī)模的市場體系建設(shè)階段基本過去，下一個階段，需要為市場機制作用的有效發(fā)揮創(chuàng)造更良好的條件。“目前，保險業(yè)在市場秩序、誠信經(jīng)營等方面還存在一些不足，這些問題在保險業(yè)發(fā)展的初級階段很難避免，但中國保險市場要從初級市場向成熟市場轉(zhuǎn)變，必須要盡快解決這些問題。”吳定富說，過去幾年，在營造公平競爭市場環(huán)境方面，保監(jiān)會已經(jīng)做了大量工作，“十二五”時期，將在這個方面進(jìn)一步加大工作力度。

    保險業(yè)快速發(fā)展的形勢，決定了監(jiān)管制度體系的完善是一個持續(xù)的過程。特別是如何提高監(jiān)管制度的針對性和約束力，如何在監(jiān)管中更好地衡量和控制保險公司的個體風(fēng)險和總體風(fēng)險，如何防范金融風(fēng)險的跨行業(yè)傳遞和跨國境傳遞，如何把現(xiàn)代信息技術(shù)防范內(nèi)控風(fēng)險的作用內(nèi)嵌于監(jiān)管制度之中，是需要保險監(jiān)管者認(rèn)真思考和研究的問題。吳定富稱，“十二五”時期，保險監(jiān)管將在國際化、信息化方面邁出更大的步伐，將在科學(xué)性、有效性方面得到更大的提升。

    秉持鼓勵創(chuàng)新的監(jiān)管理念，“十二五”時期，創(chuàng)新仍將是行業(yè)進(jìn)一步發(fā)展最重要的動力之一。保險監(jiān)管將繼續(xù)鼓勵基于市場需求的創(chuàng)新，同時加強對創(chuàng)新的及時跟進(jìn)和評估，并加強監(jiān)管協(xié)調(diào)，消除監(jiān)管真空，在充分發(fā)揮創(chuàng)新活力的同時，防范不當(dāng)創(chuàng)新可能導(dǎo)致的消極和負(fù)面影響。

    防范化解保險風(fēng)險是保險監(jiān)管的首要任務(wù)，保險監(jiān)管高層在不同場合反復(fù)強調(diào)“保持對風(fēng)險的高度關(guān)注”。

    “未來一個時期，隨著經(jīng)濟(jì)周期的演變、新型社會風(fēng)險的出現(xiàn)、金融產(chǎn)品的推陳出新、金融機構(gòu)的并購融合，保險業(yè)面臨的可以預(yù)見和難以預(yù)見的風(fēng)險因素將不斷增多，我們將毫不動搖地推進(jìn)行業(yè)全面風(fēng)險管理，提高識別、控制和防范風(fēng)險的能力，探索推進(jìn)宏觀審慎監(jiān)管和逆周期監(jiān)管，守住防范系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。”吳定富說。

    管“里面”+管“外面”

    “金融監(jiān)管演變的歷史，就是一部監(jiān)管不斷適應(yīng)市場發(fā)展的歷史。”吳定富曾在2010年全國保險監(jiān)管工作會議上如是說。隨著保險業(yè)開放程度不斷增強，保險監(jiān)管不僅僅要管“里面”，同時也要管“外面”。

    隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷深化，保險監(jiān)管也呈現(xiàn)出全球性的特征，尤其是在國際金融危機陰霾尚未完全散盡的大背景下，如何從國際宏觀角度加強保險監(jiān)管合作，有效防范風(fēng)險的跨境流動，成為世界各國保險監(jiān)管機構(gòu)共同關(guān)注的焦點。2010年12月6日，中國保監(jiān)會首次作為東道國召集11個國家與地區(qū)的保險監(jiān)督官召開國際聯(lián)席會議，這意味著我國保險跨境監(jiān)管邁出了重要一步。

    “到2010年為止，在中國內(nèi)地有外資保險公司52家，我們一共有164家保險公司，外資已經(jīng)占有相當(dāng)高的比例。其中，財險19家、壽險7家、保險中介機構(gòu)10家，已經(jīng)設(shè)立的6家保險經(jīng)紀(jì)公司里面，有4家已經(jīng)進(jìn)入了中國保險經(jīng)紀(jì)公司的前十名。”中國保監(jiān)會主席助理陳文輝在2011陸家嘴論壇期間對保險監(jiān)管的國際化發(fā)表了看法。他認(rèn)為，對外開放對中國保險業(yè)的發(fā)展起著非常積極的作用，加入世界貿(mào)易組織以后，保險業(yè)是中國金融業(yè)中開放力度最大的市場，經(jīng)過十年的發(fā)展，整個保險業(yè)通過開放已經(jīng)取得了很大成果。

    陳文輝表示，保險監(jiān)管，要考慮到中國保險公司發(fā)展所處的階段，采取不同的監(jiān)管措施。另外，受全球化影響，保險公司的業(yè)務(wù)在世界各地都可以開展，因此，監(jiān)管如何與國際接軌是監(jiān)管部門需要研究與實踐的。

    “保險業(yè)的監(jiān)管與銀行業(yè)相比，可能差距還比較大，銀行監(jiān)管相對統(tǒng)一，但保險業(yè)不是很一致。比如歐洲和美國兩大區(qū)域市場就不是很統(tǒng)一。但是我們也在積極跟進(jìn)國際上先進(jìn)監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)、手段和理念，盡量跟國際接軌。”陳文輝如是說。