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?? （贛州金融網(wǎng)專稿）“電子銀行”業(yè)務主要包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行以及其它離柜業(yè)務，其快速便捷的電子支付在給社會經(jīng)濟活動帶來便利的同時，也給洗錢活動帶來了方便。藏匿和轉移贓款變得更加容易，識別和發(fā)現(xiàn)洗錢活動變得更加困難，也因此給反洗錢工作帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)。
??? 雖然電子銀行“洗錢”現(xiàn)象已引起了我國反洗錢主管部門的高度重視，并采取了一些相應的措施，但在實際操作過程中，電子銀行反洗錢工作還存在諸多難點，非常容易成為反洗錢工作的盲區(qū)，因此需要尋求妥善的對策和出臺更為完善的政策措施加以解決。
??? 一、電子銀行領域中反洗錢工作存在的問題
???（一）電子銀行業(yè)務的特殊性和隱蔽性增加了發(fā)現(xiàn)可疑支付交易的難度。
??? 客戶只需要擁有一臺連接網(wǎng)絡的電腦，一部電話，就可以突破時間空間的局限，隨心所欲的完成轉賬、支付交易。犯罪分子利用電子銀行的方便、快捷、可靠、無空間時間限制、尤其是客戶資料隱蔽、遠程操作的特點，從事洗錢活動。而各大銀行從事反洗錢工作的人員卻只是將注意力放在可疑的傳統(tǒng)業(yè)務上，只關注大額存取款，轉賬等日常柜面業(yè)務，而對電子銀行的流水賬和分戶賬缺乏甄別分析，從而漏報或遲報可疑交易行為。
???（二）電子銀行交易信息無紙化的保存方式增加了對可疑交易監(jiān)測和核查的難度。
??? 電子銀行是客戶通過網(wǎng)絡或電話終端異地遠程操作，故客戶開戶所在銀行不能像傳統(tǒng)業(yè)務受理一樣，審查資金用途、金額，客戶不能提供簽名，也沒有柜面錄入、復核員經(jīng)手。客戶通過電子銀行進行多筆大額資金匯劃轉賬也不容易被察覺，且不用向銀行說明資金用途。沒有了原始單據(jù)，就只能通過流水賬和分戶帳進分析判斷，加大了監(jiān)測和核查的難度。
???（三）對網(wǎng)上銀行反洗錢缺乏足夠重視，缺乏操作性較強的反洗錢內控制度。
??? 對于傳統(tǒng)業(yè)務，各大商業(yè)銀行對于每月大額資金的動態(tài)，都會及時分析并匯報，而忽視了電子銀行資金動向和用途的分析上報。金融機構未建立起行之有效的電子銀行可疑支付交易識別機制，開設電子銀行手續(xù)寬松，核準不嚴格，客戶資料簡單，使電子銀行交易的反洗錢監(jiān)管出現(xiàn)真空，監(jiān)控可疑支付交易難。
??? 根據(jù)《金融機構反洗錢規(guī)定》，金融機構有制定反洗錢內控制度和設立組織機構的義務，但實際上，商業(yè)銀行雖然制定了反洗錢內控制度，但大都照搬人民銀行的文件，針對不同業(yè)務種類
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