“經(jīng)過幾年的發(fā)展，中國金融租賃已經(jīng)開始由培育期進入一個成長期”， “探索未來一個時期中國金融租賃業(yè)的走向，一個最基本的特征就是我們必須要融入全球經(jīng)濟，在中國企業(yè)和經(jīng)濟走向全球的過程中，找到金融租賃業(yè)的發(fā)展地位。”中國銀行業(yè)協(xié)會金融租賃專業(yè)委員會主任、中國工商銀行副行長李曉鵬日前在天津召開的第二屆中國金融租賃高峰論壇上，表達了這樣的新穎觀點。

    后金融危機時代：中國金融租賃業(yè)進入快速成長期

    如果從2007年美國次貸危機開始算起，至2010年底，僅僅過去三四年的時間，中國金融租賃業(yè)卻發(fā)生了巨大的變化，從培育期一躍進入快速成長期。

    經(jīng)過近幾年的發(fā)展，國內(nèi)金融租賃公司的資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務領域逐步擴大，經(jīng)營管理和風險控制能力也得到較大提升，金融租賃公司的經(jīng)營特色越來越鮮明，專業(yè)化程度在不斷提高，部分公司在飛機、船舶、工程機械等金融租賃的傳統(tǒng)目標行業(yè)發(fā)展較快，逐步形成了一定的業(yè)務基礎和核心競爭力。

    正如中國銀監(jiān)會副主席蔡鄂生在論壇致辭中所說：“隨著銀行系金融租賃公司的設立和發(fā)展，我國融資租賃行業(yè)的市場格局和業(yè)務模式都發(fā)生了較大變化，行業(yè)優(yōu)勢和社會價值初步顯現(xiàn)。”

    銀監(jiān)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，截至2011年3月末，17家金融租賃公司的資產(chǎn)總額達到3640億元，實現(xiàn)營業(yè)收入33.45億元，凈利潤13.24億元，分別比2007年同期增長了25倍、27倍和39倍；資產(chǎn)利潤率、資本利潤率分別達到1.56%、10.07%，比年初提高0.06、1.49個百分點。整體來看，金融租賃公司在資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L的基礎上保持了資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力的穩(wěn)步提升，并且隨著經(jīng)營實力的不增增強，金融租賃行業(yè)的社會認知度和關注度也得到了較大提高。

    統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2011年3月末，金融租賃公司在飛機、船舶、專用設備領域的投資余額分別達到381億元、337億元和1924億元，并在航空、航運、電力、機械、醫(yī)療、印刷等領域形成了特色鮮明的產(chǎn)品線，有效的擴大了相關行業(yè)的投資、生產(chǎn)和消費，在促進我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時，帶動了租賃行業(yè)的快速發(fā)展。與前兩年相比，租賃資產(chǎn)的分布領域不斷增加，行業(yè)配比更加均衡，金融服務能力有所提升。

    近兩年來，金融租賃的業(yè)務創(chuàng)新也取得積極進展，發(fā)展方式有所轉(zhuǎn)變。金融租賃公司立足于深入發(fā)掘租賃業(yè)務的本質(zhì)特色，加大了產(chǎn)品創(chuàng)新力度，推出多樣化的業(yè)務品種。部分金融租賃公司設計開發(fā)了專業(yè)化的中小企業(yè)融資租賃產(chǎn)品，增強了對中小企業(yè)的扶持力度。通過開辦廠商租賃、保稅租賃、聯(lián)合租賃等業(yè)務品種，將企業(yè)生產(chǎn)、銷售和用戶需求有機結(jié)合起來，嘗試幫助企業(yè)打通國內(nèi)外市場，有效地增加了企業(yè)的融資渠道，滿足了多樣化的融資需求，同時降低了金融租賃公司的經(jīng)營成本和經(jīng)營風險。通過在保稅區(qū)設立項目公司開展融資租賃業(yè)務，按照國際上通行的運作模式，成功開展了飛機、船舶等融資租賃業(yè)務，成為國內(nèi)公司進入世界高端市場的成功典范。

    此外，銀行系租賃公司還加強了與母行之間的協(xié)同效應，充分利用母行的客戶資源、營銷網(wǎng)絡和管理機制，在不斷優(yōu)化自身發(fā)展模式的同時，融入母行整體發(fā)展戰(zhàn)略，為提高商業(yè)銀行的整體金融服務水平和綜合化經(jīng)營作出了獨特的貢獻和有益的探索。

    值得充分肯定的是，近兩年來，金融租賃公司的治理機制不斷完善，風險管理能力不斷增強。新設和重組的金融租賃公司都能夠按照監(jiān)管要求，借鑒銀行的內(nèi)部控制和風險管理體系，結(jié)合租賃業(yè)務特色，建立了較為健全的公司治理架構(gòu)?；灸軌蜃龅?ldquo;三會一層”各司其職，前中后臺職責分離和相互制約，為公司健康發(fā)展打下了良好的基礎。同時與股東方建立了風險隔離機制，較好地防范了租賃業(yè)務與銀行業(yè)務之間風險的相互傳導。截至2011年3月末，全行業(yè)不良資產(chǎn)率為0.49%，撥備覆蓋率為322%，表現(xiàn)出良好的資產(chǎn)質(zhì)量狀況、穩(wěn)健的財務管理能力和較強的抗風險能力。

    與會專家達成這樣的共識，隨著中國經(jīng)濟持續(xù)較快發(fā)展和不斷融入全球化，中國金融租賃業(yè)前景十分廣闊，金融租賃機構(gòu)將繼續(xù)保持快速增長的良性趨勢，可以說中國金融租賃業(yè)已經(jīng)進入一個高成長的新時期。

    中國金融租賃業(yè)須加快國際化進程

    后國際金融危機時代，正是中國經(jīng)濟和金融不斷融入全球化的時代，與之相適應，進入高成長時期的中國金融租賃業(yè)也必須加快國際化進程。

    李曉鵬說：“推進金融租賃國際化，是增強我國國際競爭力的客觀要求。”會上，他分析了金融租賃的四個新作用。

    一是有利于促進中國的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。目前我國有一些行業(yè)出現(xiàn)了產(chǎn)能過剩，如鋼鐵過剩了2億噸，平板玻璃過剩2.5億箱。這種情況需要綜合治理，單靠壓縮產(chǎn)能可能導致經(jīng)濟發(fā)展速度過緩，也可能出現(xiàn)就業(yè)率下降。金融租賃業(yè)的國際化，可以帶動設備出口，轉(zhuǎn)移生產(chǎn)能力到海外，可以穩(wěn)定增長，調(diào)整結(jié)構(gòu)。

    二是有利于貿(mào)易平衡。過去7年中國的貿(mào)易順差增長了12倍，這是引發(fā)匯率糾紛的重要因素。金融租賃國際化可以解決這個問題。從進口方面金融租賃可通過采購拉動進口，同時降低企業(yè)的初始投資資金，刺激國外先進設備和技術的需求，從出口方面金融租賃可減少貿(mào)易中的沖擊，減少貿(mào)易摩擦和貿(mào)易保護的阻力。

    三是有助于金融企業(yè)“走出去”。目前中國金融機構(gòu)“走出去”還是以商業(yè)銀行為主，商業(yè)銀行的“走出去”還基本上停留在傳統(tǒng)的貸款、存款、結(jié)算業(yè)務上，一些新金融業(yè)務，比如投資銀行、資產(chǎn)管理、私人銀行等高端業(yè)務還沒有實現(xiàn)“走出去”。因此在未來5年提升中國金融業(yè)、銀行業(yè)在全球的地位，離不開作為商業(yè)銀行重要的產(chǎn)品線——金融租賃的“走出去”。

    四是有助于人民幣國際化。人民幣國際化，需要實體經(jīng)濟和金融手段的密切結(jié)合。金融租賃國際化可以在租賃項目、融資租賃物的投資、租賃資產(chǎn)證券化領域推進跨境交易，并發(fā)揮蓄水池的作用，將熱錢引入市場，解決金融租賃產(chǎn)品的不足等問題。

    與此同時，推進金融租賃國際化是金融業(yè)自身完善與發(fā)展的必由之路。經(jīng)濟全球化要求金融租賃的國際化，同時金融租賃的國際化，也是促進行業(yè)強身健體的必由之路。過去的實踐證明，對外開放是許多行業(yè)提高經(jīng)營管理和技術水平的重要途徑，對于金融租賃也不例外。

    借鑒國際經(jīng)驗，加快中國金融租賃國際化進程

    蔡鄂生表示：“在當前經(jīng)濟金融全球化的條件下，在后危機時代的今天，學習國際經(jīng)驗，總結(jié)歷史教訓，對我們思考中國金融租賃業(yè)的發(fā)展方向和發(fā)展路徑無疑具有重要意義。”

    工銀租賃的專家表示，在推進國際化的進程中，我們應該按照銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的要求，內(nèi)外兼修，加強管理。當前金融租賃公司面臨的問題都是以前國際同行遇到的問題，并且國際同行找到過很好的解決辦法。今后一個時期，我國的公司需要走向世界，加強與國際同行的交流，拓寬視野，借鑒他們的經(jīng)驗，在商業(yè)模式、產(chǎn)品創(chuàng)新、技術進步等方面，要進一步提高我們的競爭力。

    專家認為，當前中國的金融租賃業(yè)要探索建立一個科學的考評體系，即根據(jù)全球金融租賃業(yè)的發(fā)展狀況，如何評價金融租賃業(yè)的核心競爭力，通過這些考核指標的建立，使我們在走向國際的同時，能夠和國際同行有一個可比的評價。

    與會人士希望進一步完善政策，培育市場，創(chuàng)造國際化金融租賃的環(huán)境。國內(nèi)金融租賃公司現(xiàn)在出口退稅、進口關稅、外債管理等方面面臨很多政策障礙，形成了金融租賃較高的成本，難有與國外同行同等的競爭地位，同時在資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方面，金融租賃公司也沒有相關的政策。與會專家呼吁相關監(jiān)管部門，盡快研究和制定適應金融租賃公司加快發(fā)展的相關政策規(guī)定。