望著山頭自家郁郁蔥蔥的竹林，廖忠格對記者說，自從兩年前他以1.5萬元入股加入竹海農(nóng)村資金互助社（以下簡稱“竹海”）后，就獲得了15萬元貸款，開荒種植了400多畝竹林，一畝地能賺1200元。

    這位廣西田東縣林逢鎮(zhèn)的竹農(nóng)，不僅是田東縣思林鎮(zhèn)竹子產(chǎn)業(yè)農(nóng)民專業(yè)合作社的成員，他背后還有一個強(qiáng)大的后盾，就是田東縣金榮紙業(yè)公司。這家當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)既是“竹海”的大股東，也是思林鎮(zhèn)竹子產(chǎn)業(yè)專業(yè)合作社的“姻親”。

    今年已經(jīng)是廖忠格種竹的第三年。“早就與金榮紙業(yè)簽訂了保護(hù)價收購合同，不但有了資金，有了穩(wěn)定銷路，企業(yè)還免費(fèi)統(tǒng)一供應(yīng)苗木、肥料，統(tǒng)一技術(shù)指導(dǎo)，現(xiàn)在已經(jīng)到了收獲的時候。”廖忠格說，致富后，他就把開了十幾年的摩托車換成了小轎車，還成了村里的竹子種植致富帶頭人。

    對于許多田東縣農(nóng)民來說，生活從2008年開始改變。這一年，田東縣成為中共中央政治局常委、全國人大常委會委員長吳邦國開展深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動的聯(lián)系點(diǎn)。在深入考察調(diào)研后，吳邦國委員長作出重要指示，以田東縣為試點(diǎn)，破解農(nóng)村金融服務(wù)難題。

    “被列為全國農(nóng)村金融綜合改革試點(diǎn)縣后，田東農(nóng)村金融改革迎來了發(fā)展契機(jī)。”人行南寧中支行長楊小平說，為破解農(nóng)民融資瓶頸，田東縣開始加強(qiáng)農(nóng)村金融組織創(chuàng)新，以此推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。不但農(nóng)村資金互助社、助農(nóng)擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)紛紛涌現(xiàn)，田東縣還借助特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的契機(jī)，創(chuàng)新出“公司+基地+農(nóng)戶+互助社”等多層次融資模式，將農(nóng)民的貸款渠道不斷延伸。

    四位一體的多層次融資模式

    “‘竹海’依托企業(yè)和專業(yè)合作社成立，有著雄厚的根基。”在金榮紙業(yè)辦公樓的一層，該公司總經(jīng)理古豐銘說，這里已經(jīng)提供給竹海資金互助社作為營業(yè)場所，同時古豐銘也是“竹海”的第一屆理事長。

    這一根基使得“竹海”迅速吸引了大量社員加入。截至2010年10月末，該資金互助社已發(fā)展社員47名，股金總額307.5萬元，發(fā)放貸款275萬元，社員可以按照入股資金放大10倍進(jìn)行貸款，最高額度能夠達(dá)到25萬元。

    “‘竹海’在發(fā)放貸款時，要求社員用途必須是種竹子。”古豐銘說，金榮紙業(yè)有一個專門的“竹子辦”，為竹農(nóng)提供竹苗、化肥、技術(shù)指導(dǎo)，要到山上實(shí)地考察，竹子長起來后才能夠放貸款。

    田東縣的許多竹農(nóng)不僅能從“竹海”獲得資金，金榮紙業(yè)還用企業(yè)資產(chǎn)為6000多戶農(nóng)戶進(jìn)行了貸款擔(dān)保。貸款竹農(nóng)由金榮紙業(yè)和“竹海”向其他金融機(jī)構(gòu)介紹和推薦，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)也將金榮紙業(yè)與竹農(nóng)的購銷合同作為審核貸款的要件之一。僅2010年下半年，田東北部灣村鎮(zhèn)銀行就通過互助社、金榮紙業(yè)，向竹農(nóng)授信6000萬元。

    多層次的貸款模式在很大程度上解決了當(dāng)?shù)刂褶r(nóng)無財(cái)產(chǎn)抵押的“貸款難”問題。“比較快捷、方便，如果到銀行貸款，必須要求有擔(dān)保人，如果額度高還必須有兩個擔(dān)保人，而且必須是有工資收入的。”廖忠格感覺，許多像他這樣的竹農(nóng)很難滿足條件。

    “這種龍頭企業(yè)+專業(yè)合作社+基地+資金互助社的經(jīng)營模式整合，優(yōu)化了各類支農(nóng)金融資源，各方結(jié)成了較為穩(wěn)固的利益共同體。”楊小平認(rèn)為，促進(jìn)了農(nóng)戶貸款管理實(shí)現(xiàn)從“零售型”向“批發(fā)型”轉(zhuǎn)變，是一種破解農(nóng)戶貸款難的有效探索。

    田東縣竹子產(chǎn)業(yè)近幾年的迅速發(fā)展，證明了這種農(nóng)民融資模式的強(qiáng)大生命力。為大力發(fā)展特色農(nóng)林產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)農(nóng)民增收，田東縣于2007年從云南購進(jìn)80萬株名為“細(xì)葉龍竹”的營養(yǎng)袋實(shí)生苗，經(jīng)過試種，獲得成功，由此縣政府因勢利導(dǎo)提出用6年時間，打造30萬畝“山上竹海”的產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略。

    “農(nóng)民最怕的就是沒有資金和市場。”廖忠格說，在有了保障后，農(nóng)民種植竹子的熱潮被激發(fā)。目前，思林鎮(zhèn)竹子專業(yè)合作社的成員已經(jīng)由2008年7月成立時的5戶發(fā)展到4000多戶。在全縣4.5萬戶竹農(nóng)中，有1/10是該專業(yè)合作社的社員，達(dá)產(chǎn)期竹農(nóng)人均增收500元。

    穩(wěn)固的合作催生優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)

    為什么田東縣會誕生這種模式？據(jù)了解，田東縣是典型的農(nóng)業(yè)縣城，農(nóng)民種養(yǎng)殖有著悠久歷史，地方政府也傾力打造甘蔗、芒果、香蕉、竹子、畜牧水產(chǎn)等10大特色農(nóng)業(yè)基地。許多農(nóng)民目前有了初步的原始積累，到了擴(kuò)大再生產(chǎn)的時候，但是不約而同地遭遇了資金難題。

    在這種背景下，農(nóng)村資金互助社這種新型農(nóng)村金融組織應(yīng)運(yùn)而生。除去竹海，田東縣還于2009年成立了鴻祥農(nóng)村資金互助社，由祥周村香蕉協(xié)會21名會員發(fā)起，目前已經(jīng)發(fā)展到110多個社員，股金38萬元。由于貸款范圍小，社員之間知根知底，解決了信息不對稱的問題，能夠引導(dǎo)更多的信貸資金和社會資金投向農(nóng)村。“我們吸收的社員都是有穩(wěn)定收入、經(jīng)營比較好的蕉農(nóng)，互助社共有5個理事會成員，有3個人同意就可以發(fā)放貸款。”該資金互助社經(jīng)理黃如師說。

    在田東縣生態(tài)特色效益農(nóng)業(yè)快速發(fā)展時，出現(xiàn)了一批優(yōu)秀的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。在資金互助社里加入龍頭企業(yè)，不僅讓農(nóng)戶貸款更為方便，各方的合作關(guān)系更為穩(wěn)固，市場影響力更為強(qiáng)大。

    “給農(nóng)民擔(dān)保就是擔(dān)保企業(yè)的未來。”古豐銘感慨地說。在支持竹農(nóng)致富的同時，金榮紙業(yè)也獲得了穩(wěn)定的原材料來源。由于田東人多土地少，山多平原少，山上種甘蔗土地產(chǎn)出率低，當(dāng)?shù)厝罕婇_始從陡坡上“退蔗還林，”改種細(xì)葉龍竹。山青水秀間正孕育著一個竹子種植、加工一體化的產(chǎn)業(yè)，集約化生產(chǎn)、規(guī)?；?jīng)營不斷衍生出致富專業(yè)戶。

    除去金榮紙業(yè)，田東縣還有南華糖業(yè)、增年山茶油公司等龍頭企業(yè)以及114個農(nóng)民專業(yè)合作組織，實(shí)現(xiàn)了“小生產(chǎn)”與“大市場”的無縫對接，形成了“一鄉(xiāng)一業(yè)、一村一品”的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)格局。“公司+基地+農(nóng)戶+互助社”四位一體的融資模式在這些產(chǎn)業(yè)里均具有較強(qiáng)的復(fù)制性和借鑒性。在相對富裕的河谷地區(qū)，田東縣政府提出，提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平和做大做強(qiáng)特色產(chǎn)品，依托農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈改革發(fā)展農(nóng)村金融，鼓勵信貸資金積極介入“企業(yè)+基地+專業(yè)合作社”、“企業(yè)+中介組織+農(nóng)戶”等聯(lián)結(jié)方式，逐步實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的緊密結(jié)合。

    激發(fā)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)內(nèi)生動力

    涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)民融資的重要渠道，那么怎樣挖掘和激發(fā)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸支農(nóng)的內(nèi)生動力呢？田東縣在積極創(chuàng)新農(nóng)民融資方式時，還出資1000萬元成立了助農(nóng)擔(dān)保公司。自去年9月正式辦理業(yè)務(wù)以來，該公司已為20多位種養(yǎng)殖大戶擔(dān)保了900萬元貸款。

    平馬鎮(zhèn)的養(yǎng)雞專業(yè)戶黃川就是這樣一位幸運(yùn)兒。幾年前，他在東達(dá)村投資建了250畝果場，種了5000多株紅金龍芒果，并修建了三棟雞舍，投放了11000只雞苗。為了發(fā)展立體式生態(tài)養(yǎng)殖，提高果園的規(guī)模產(chǎn)出效益，他計(jì)劃增加5棟雞舍，使生態(tài)雞養(yǎng)殖達(dá)到年出欄25-30萬羽。正是在助農(nóng)擔(dān)保公司的擔(dān)保下，他順利地從銀行貸款48萬元。

    “公司成立的宗旨就是扶助農(nóng)業(yè)發(fā)展，選擇種養(yǎng)、創(chuàng)收類的項(xiàng)目進(jìn)行扶持。”田東縣助農(nóng)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理黃尚線說。黃川今年已經(jīng)賣掉了一批雞，而且一次性交完了17年共50萬元的土地租賃費(fèi)用，發(fā)展前景良好。

    “如果養(yǎng)雞做得好，沒有天災(zāi)，一兩年就能收回成本。”黃川說，他以養(yǎng)雞為主業(yè)，同時還養(yǎng)豬和羊，規(guī)模擴(kuò)大后準(zhǔn)備轉(zhuǎn)型注冊公司，如此他與農(nóng)牧公司的合作更為方便、有保障。

    “田東縣作為全國農(nóng)村金融改革試點(diǎn)，涉及創(chuàng)新型農(nóng)村金融組織主體、創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式、創(chuàng)新農(nóng)村信貸抵押擔(dān)保方式等多項(xiàng)試點(diǎn)內(nèi)容。”楊小平說，荒山承包權(quán)、林權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)等抵質(zhì)押范圍的擴(kuò)大，以及農(nóng)村金融組織的創(chuàng)新，將不斷增加農(nóng)村信貸的有效供給。