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| 主題 |
| 試論保險行業(yè)競爭現(xiàn)狀和有序競爭問題 |
| 作者 |
| 李德榮（中國人壽贛州分公司總經(jīng)理） |
| 調(diào)研背景 |
| 加入WTO之后，贛州保險市場主體日益增多，全市保險業(yè)間競爭日趨激烈。隨著金融對外開放程度的提高，這種競爭還將進一步加強。面臨這樣的現(xiàn)狀，贛州保險行業(yè)應(yīng)該怎么規(guī)范市場，又應(yīng)該怎么具體實施，都是我們需要關(guān)注和探討的問題。其中有序競爭問題，可謂是重中之重，關(guān)系到整個行業(yè)的健康發(fā)展。 |
| 調(diào)研時間 |
| 2011年6月 |
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??? 三是某些保險企業(yè)在競爭中存在攻擊、詆毀競爭對手，故意敗壞競爭對手信譽和形象的不道德競爭行為。 ??? 惡性競爭的結(jié)果只會兩敗俱傷，經(jīng)營中對風(fēng)險甄別、控制不到位，必然影響公司的長期經(jīng)營發(fā)展。這是誰都不希望看到的。但，正是上述這些無序的惡性競爭行為使保險業(yè)在過去和當(dāng)前出現(xiàn)了一些混亂現(xiàn)象。當(dāng)前，我們要更快地推進保險業(yè)的發(fā)展，就必須對推動保險業(yè)發(fā)展的“發(fā)動機”進行檢查和維修，消除無序的惡性競爭，克服競爭本身固有的局限性。在這樣的情況之下，我們不得不考慮到一個健全的市場所必須具備的條件——有序競爭的良好環(huán)境。 ??? 二、對保險行業(yè)有序競爭的思考 ??? 有序的競爭更大程度上在于提高保險公司的核心競爭力，將同質(zhì)化的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)椴町惢偁?，從價格戰(zhàn)的低層次轉(zhuǎn)換到服務(wù)、投資等多層次高融合的競爭。市場呼喚有序競爭，社會需要有序競爭。 ??? 首先，要規(guī)范價格競爭行為。保險價格是保險商品價值的體現(xiàn)。價格的確定及其變化直接影響著保險的供給與需求。在競爭手段方面，當(dāng)前，我國保險業(yè)的競爭手段還基本停留在原始的、低層次的價格競爭上，且價格競爭的隨意性大，使某些保險產(chǎn)品的價格遠遠低于其價值，使保險競爭蛻變?yōu)閮r格上的簡單較量，從而對每一家保險企業(yè)都構(gòu)成了巨大威脅。為了消除這一威脅，贛州保險企業(yè)必須加強合作，針對價格競爭的惡化，共同制定一個整個保險業(yè)共同認可的、包括所有險種在內(nèi)的合理的最低費率標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定任何保險企業(yè)不得突破，為價格競爭裝上安全的防護網(wǎng)。通過這種合作，將保險業(yè)的競爭引導(dǎo)到非價格競爭的良性競爭上來，讓保險企業(yè)在保險產(chǎn)品、服務(wù)質(zhì)量以及企業(yè)信譽和形象等方面下功夫，促使保險企業(yè)改善經(jīng)營管理，提高競爭能力。 ??? 同時，為防止保險市場的價格混亂而危害被保險人的利益及影響社會安定，必須對價格競爭進行一定的限制，在規(guī)范價格競爭當(dāng)中，規(guī)范競爭行為，強調(diào)有序競爭，恪守價格競爭的道德原則。第一，要堅持以不損害行業(yè)和國家利益這一首要競爭原則。隨意亂用費率，甚至“自殺性”的降低費率，不僅不利于保險公司自身的發(fā)展，還會擾亂保險市場秩序，導(dǎo)致行業(yè)利益和國家利益受損。第二，價格競爭必須要在保證償付能力的基礎(chǔ)上進行。保險經(jīng)營的最大風(fēng)險是償付能力的風(fēng)險，盲目提高手續(xù)費，惡性降低費率、實行商業(yè)賄賂等不正當(dāng)競爭行為，最終都要反映到償付能力上來。第三，加強宏觀調(diào)控與微觀相結(jié)合。根據(jù)我國保險業(yè)發(fā)展的情況，只能實行有限的適度價格競爭。 |
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