最近頻頻發(fā)生的宜興票據(jù)詐騙案、深圳非法證券活動(dòng)、灌云縣農(nóng)村合作銀行貸款事件、河南農(nóng)信社暗中助銀行消減貸款規(guī)模事件、福建龍巖金融亂象事件等等一系列金融事件，暴露出了監(jiān)管部門和部分金融機(jī)構(gòu)之間的許多問題。相信，高層的預(yù)警將會(huì)在這段時(shí)間連續(xù)不斷。

　　宜興票據(jù)詐騙案正在爆發(fā)后的處理中，曾任無錫市中建鋼構(gòu)有限公司項(xiàng)目經(jīng)理的儲(chǔ)浩杰，借助中介人以優(yōu)惠貼現(xiàn)利率吸引企業(yè)將銀票交其貼現(xiàn)，騙取數(shù)億元銀行承兌匯票資金后試圖逃逸。

　　宜興市金融辦一負(fù)責(zé)人告訴記者，犯罪嫌疑人儲(chǔ)浩杰已經(jīng)被捕了。他說：“(儲(chǔ)浩杰)已經(jīng)抓到了，還有涉案的銀行人員都在公安部門審訊當(dāng)中。”上述人士還透露，涉案不止一個(gè)銀行，但主要以農(nóng)行為主。不過他隨后表示，這主要是負(fù)責(zé)銀行承兌匯票工作人員的個(gè)人行為。

　　目前在宜興市各家銀行申請開承兌匯票對保證金要求普遍較高。江蘇銀行宜興支行一客戶經(jīng)理對記者表示“現(xiàn)在中小企業(yè)大部分都是100%敞口，有存款10萬，才可以開10萬的承兌匯票。”

　　中國農(nóng)業(yè)銀行宜興支行一行長稱，儲(chǔ)浩杰這次詐騙的金額是3.7個(gè)億，但實(shí)際上他所做的票據(jù)貼現(xiàn)超可能“有幾十個(gè)億”。“這3.7億元是詐騙金額，銀行員工作中間人，介紹做票據(jù)貼現(xiàn)(票據(jù)掮客)是一種行內(nèi)普遍現(xiàn)象”。他同時(shí)稱，下一步農(nóng)業(yè)銀行要開展活動(dòng)整治這種現(xiàn)象，正好以這次的情況作為典型案例。

　　決不姑息任何一丁點(diǎn)非法證券活動(dòng)——從嚴(yán)監(jiān)管正是深圳資本市場賴以成長的最大保障。日前，深圳證監(jiān)局成功搗毀犯罪窩點(diǎn)19個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人200余人，刑拘90人，繳獲電腦、公司賬本等作案工具一批，涉案金額總計(jì)過億元。

　　據(jù)監(jiān)管部門介紹，自今年來，深圳市多起非法證券活動(dòng)，呈現(xiàn)出犯罪組織嚴(yán)密、充分利用互聯(lián)網(wǎng)獲取資源、詐騙手法詭秘等特點(diǎn)，尤其是部分犯罪人員在社會(huì)上招聘相關(guān)人員后，極短時(shí)間內(nèi)便克隆出一個(gè)新的非法機(jī)構(gòu)并迅速擴(kuò)散，為此，深圳證監(jiān)局強(qiáng)調(diào)，除堅(jiān)決打擊非法證券活動(dòng)外，投資者也需提高警惕。

　　在江蘇連云港，不少灌云縣農(nóng)村合作銀行的“一折通”用戶最近發(fā)現(xiàn)自己的名下突然出現(xiàn)了貸款，總計(jì)達(dá)到一百多萬，而他們本人都沒有向銀行申請過貸款。

　　由于這些來路不明的貸款，他們拿不到國家的各種補(bǔ)貼，不少農(nóng)民甚至出現(xiàn)了不良信用記錄。那么這些貸款到底從何而來？誰又能夠在本人不知情的情況下冒用他人名義貸款？無辜農(nóng)民的損失又該由誰承擔(dān)？

　　河南農(nóng)信社利用會(huì)計(jì)漏洞暗中助銀行消減貸款規(guī)模，正在引起一場金融風(fēng)波。

　　在媒體曝光后，河南省銀監(jiān)局介入調(diào)查，目前河南地區(qū)一些農(nóng)信社的此類“消規(guī)模票據(jù)業(yè)務(wù)”確已暫停。

　　河南地區(qū)農(nóng)信社的票據(jù)業(yè)務(wù)之所以可以幫助銀行“逃規(guī)模”，緣于該地區(qū)農(nóng)信社在會(huì)計(jì)處理上的漏洞。

　　山東省某地區(qū)農(nóng)信社人士對記者表示，以前全國所有省市的農(nóng)信社票據(jù)賣斷和回購操作在會(huì)計(jì)處理上都沒有作區(qū)分，后來大部分省的農(nóng)信社會(huì)計(jì)處理方式都做了改革，但河南等幾個(gè)省的農(nóng)信社還是沿用老的會(huì)計(jì)記賬方式。

　　所謂票據(jù)賣斷，即指票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，指銀行將未到期的票據(jù)拿給另一家機(jī)構(gòu)進(jìn)行貼現(xiàn)，它實(shí)際上是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。而“票據(jù)正回購”，則是指一方以票據(jù)作抵押融入一定規(guī)模的資金，然后在未來某一時(shí)間將票據(jù)購回的操作。反之則為逆回購。

　　新的會(huì)計(jì)處理方式對于票據(jù)賣斷和正回購操作進(jìn)行了區(qū)分，銀行將票據(jù)賣斷，就不再計(jì)入貸款規(guī)模，即為銀行騰出了信貸空間。而做票據(jù)正回購則不能減少信貸規(guī)模，反之，票據(jù)逆回購也不增加信貸規(guī)模。

　　由于河南的農(nóng)信社仍沿用老的會(huì)計(jì)記賬方式，對于票據(jù)賣斷和回購科目不分，因此，無論是票據(jù)賣斷還是正回購，農(nóng)信社都可以消掉信貸規(guī)模，這就給了銀行和農(nóng)信社合作的機(jī)會(huì)。

　　福建省龍巖市一家銀行機(jī)構(gòu)個(gè)貸業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人說，當(dāng)?shù)赜胁簧俟珓?wù)員套取銀行低息貸款資金，高息存放在投資或擔(dān)保公司，然后由擔(dān)保公司以更高的利息放貸出去。

　　因?yàn)檫@種情況在當(dāng)?shù)貙乙姴货r，這位負(fù)責(zé)人甚至感到了一絲茫然：其一，從現(xiàn)狀分析，不少企業(yè)確實(shí)通過這種方式獲得了需要的資金，銀行的壞賬率也還正常；其二，如果這一行為涉嫌高利轉(zhuǎn)貸，那么小額貸款公司從銀行獲取資金，繼而高息貸出的模式又該如何判斷？

　　雖然部分區(qū)域轉(zhuǎn)貸行為屢見不鮮，但舉目全國，因高利轉(zhuǎn)貸罪被判刑的較少。比如，福建省到2006年底才出現(xiàn)第一例高利轉(zhuǎn)貸案的宣判；而上海更是到2010年才出現(xiàn)首例宣判。

　　當(dāng)?shù)劂y行人士介紹，通過互相擔(dān)保，一般處長、科長、普通科員，在銀行授信評級中分別可以達(dá)到10分、8分和6分，相應(yīng)的貸款規(guī)模分別達(dá)到50萬、20萬、10萬不等。

　　針對當(dāng)前頻頻出現(xiàn)的金融案件，國際金融服務(wù)集團(tuán)董事局主席、中國金融研究院院長何世紅認(rèn)為，隨著金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的不斷頻繁，同業(yè)競爭的不斷加劇，不同類型的金融案件將會(huì)越來越多，這即要考驗(yàn)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，又要考驗(yàn)金融監(jiān)管部門的監(jiān)管水平，二者需要緊密的結(jié)合，而從目前的情況看兩者之間還存在著相互博弈的局面。

　　目前，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)就金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為發(fā)出預(yù)警信號，希望金融機(jī)構(gòu)謹(jǐn)慎行事，共同維護(hù)不斷健康發(fā)展的中國金融市場秩序。