日內(nèi)瓦協(xié)會6月17日在中國首次舉行國際責任保險大會，主題為“探索中國環(huán)境責任保險：保險行業(yè)及客戶的商機？”。會上，專家們紛紛為中國如何發(fā)展環(huán)境污染責任保險出謀劃策。

    “采取綜合手段，特別是運用保險手段，加強環(huán)境污染的防范和事后處理，已成為當前解決環(huán)境污染的重要課題和手段。”保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部副主任董波在大會上指出。

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    瑞士再此前在北京、上海、廣州三地的一項調(diào)查也顯示，65%的人認為“污染責任強制保險將是確保受害人從造成污染的企業(yè)得到賠償?shù)囊粋€好方法”。調(diào)查還顯示，超過76%的人擔心環(huán)境污染會影響日常生活，80%的人表示“如果有企業(yè)因為污染導致身體健康受到損害，或使財產(chǎn)受到損失，會向這樣的企業(yè)索賠”。

    從研討、試點向縱深發(fā)展

    董波介紹，近年來，在政府的推動下，我國環(huán)責險已開始從研討、試點向縱深發(fā)展(000001,股吧)。

    據(jù)介紹，2004年，保監(jiān)會召開了第一屆責任保險論壇，其中將環(huán)責險提到了議事日程，并加以推動。2006年，保監(jiān)會與原國家環(huán)?？偩终絾恿谁h(huán)責險制度；2007年，保監(jiān)會與環(huán)保部聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于環(huán)境污染責任保險工作的指導意見》，作為推動環(huán)責險的總綱領(lǐng)；2008年，保監(jiān)會與環(huán)保部開展環(huán)責險試點。

    董波指出，我國環(huán)責險取得了一些成效。

    第一，試點區(qū)域不斷擴大，目前江蘇、湖北、湖南、浙江、福建、遼寧、上海、重慶、四川、云南、廣東等11個省市已經(jīng)在全省或部分區(qū)域開展了不同領(lǐng)域的試點工作。

    第二，相關(guān)環(huán)責險產(chǎn)品日益豐富，多家財險公司推出了多款環(huán)責險產(chǎn)品。“希望國內(nèi)保險公司加強與國際再保險公司合作，也希望國際再保險公司為中國環(huán)責險提供更好、更堅實可靠的再保險支持，以便環(huán)責險得到更好的發(fā)展。”董波表示。

    第三，投保企業(yè)不斷增加。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2010年10月，全國已有近600家企業(yè)投保了環(huán)責險，部分省市投保比例較高。

    第四，環(huán)責險相關(guān)法律法制環(huán)境不斷完善。保監(jiān)會配合環(huán)保部下發(fā)了《重金屬污染綜合防治“十二五”規(guī)劃》，明確要求重金屬污染防控重點區(qū)域內(nèi)的重點企業(yè)，應(yīng)當購買環(huán)責險。一些試點地方也不斷推動環(huán)責險的法律法規(guī)建設(shè)，據(jù)不完全統(tǒng)計，目前，河北、上海、江蘇、河南有關(guān)地方出臺相關(guān)立法文件，提出了鼓勵環(huán)責險的內(nèi)容。

     艱難推進 

    董波認為，盡管環(huán)責險在我國的發(fā)展取得了良好開端，但由于制度不完善，法律缺失，企業(yè)意識不強，以及社會公眾不理解，認識不到位，環(huán)責險在我國的推進比較艱難，“目前我國環(huán)責險還處于萌發(fā)期，剛剛開始”。

    瑞士再保險北京分公司總經(jīng)理陸勤介紹，兩年前，瑞士再與人保財險云南分公司在昆明合作，針對滇池附近的幾百家企業(yè)，進行環(huán)責險的再保安排。但到目前為此，市場發(fā)展與預(yù)期有距離。

    “有一個挺有意思的情況，責任追究的時候，很多排污企業(yè)付的是行政處罰，或者是直接損失，很少把生態(tài)環(huán)境受到的損失補償算進來。”陸勤說，“守法成本高、違法成本低”的社會現(xiàn)實下，企業(yè)存在僥幸心理，不愿花錢買保險，而保險公司擔心逆選擇及展業(yè)費用高，銷售不積極。

    的確，我國現(xiàn)有的法律法規(guī)不少，但現(xiàn)實中重大污染之后該如何賠償卻無法可依。但值得注意的是，5月25日，環(huán)保部下發(fā)了《關(guān)于開展環(huán)境污染損害鑒定評估工作的若干意見》，對環(huán)境污染損害鑒定提出了框架性指導意見。接下來，對每個污染項目確定污染損害鑒定標準，成了業(yè)內(nèi)人士的共同期待。

    此外，保單與實際需求差異大也是環(huán)責險面臨的一大現(xiàn)實問題。例如，目前市場上的保單，只保突發(fā)性污染，不保漸進性污染；水污染、空氣污染和土壤污染除外；保單限額偏低等。

    在陸勤看來，對于環(huán)責險來說，企業(yè)風險管控能力與保單責任限額是最為關(guān)鍵的因素，“保險公司一定要把企業(yè)的風險管控能力與保單限額的關(guān)系建立起來。保險公司如果提供高限額保障的話，必須建立在企業(yè)有較強的風險管控能力上。當然，保險行業(yè)也要支持投保企業(yè)進一步提升風險管控能力”。

    董波透露，下一步，保監(jiān)會將積極配合國家相關(guān)部門，完善環(huán)責險的法律環(huán)境，進一步加強有關(guān)制度建設(shè)；繼續(xù)會同有關(guān)部門，指導推動各地試點工作。董波認為，盡管已經(jīng)有數(shù)百家企業(yè)投保環(huán)責險，但與中國存在環(huán)境污染的企業(yè)比較，數(shù)量非常少。

    據(jù)悉，保監(jiān)會還將繼續(xù)鼓勵引導和支持保險公司針對環(huán)責險創(chuàng)新開發(fā)保險條款，科學厘定保險費率，積極提供豐富多樣的保險產(chǎn)品，提供便捷高效的服務(wù)。“希望國內(nèi)保險公司積極向國際同行學習，積極向國際上具有較強實力的再保險公司學習，也希望國際的保險和再保險公司提供相關(guān)技術(shù)和支持，以便更好地發(fā)展環(huán)責險。”董波表示。

    國際專家支招

    針對中國發(fā)展環(huán)責險，多位外國專家給出了自己的意見建議。

    慕尼黑再保險風險責任及保險負責人Christian Lahnstein認為，要強化污染者付費原則，并擴大污染者概念。“主要污染者雖然是高危機器和設(shè)備的運營商，但生產(chǎn)加工的上游、生產(chǎn)加工和銷售的下游，以及為有爭議的基礎(chǔ)設(shè)施項目融資的銀行，甚至規(guī)劃和監(jiān)管部門都有可能成為被告”。

    發(fā)展環(huán)責險，除了嚴格承保和嚴格風險評估等技術(shù)層面要求外，慕尼黑再保險高級顧問 Ina Ebert認為，中國不僅需要侵權(quán)法還需要專門法，類似于美國的《石油污染法》等。

    Ina Ebert還提出，要讓大企業(yè)購買環(huán)責險，強制保險也許是一種解決方案。“這樣保險覆蓋面更廣，使得潛在的侵權(quán)企業(yè)和其他企業(yè)一樣都站在同一起跑線上。否則很容易出現(xiàn)大企業(yè)不買小企業(yè)買的狀況”。

    瑞士再保險亞洲意外險核保執(zhí)行董事彭凱彤則認為，在中國發(fā)展環(huán)責險最關(guān)鍵的：一是建立合適的法律法規(guī)機制；二是企業(yè)提高風險管控水平、防止污染事故發(fā)生，“至于是否強制并不是最重要的”。