浙江南部明星城市溫州因“缺錢(qián)”成為近期炒作熱點(diǎn)，背后是其錢(qián)流走向正在發(fā)生變化的真實(shí)寫(xiě)照，而溫州缺錢(qián)，也只是這個(gè)變化中的一環(huán)。

據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查，銀行銀根緊縮同時(shí)，從2008年金融危機(jī)得到教訓(xùn)的溫州民間借貸，正向謹(jǐn)慎回歸，這也使得傳統(tǒng)借貸渠道收窄，急需流動(dòng)資金的中小企業(yè)便難上加難，銀行借貸因此更為吃緊。

與此同時(shí)，謹(jǐn)慎回歸亦導(dǎo)致溫州民間大量閑置資金積聚，不僅暗流涌動(dòng)，且迷茫而難覓出路。

信貸吃緊逼生新業(yè)務(wù)

這是6月下旬的一天，溫州的空氣潮濕、天氣悶熱。方培林坐在辦公室，一整個(gè)下午都不停地接著電話。不時(shí)，還有人跑上門(mén)來(lái)，問(wèn)現(xiàn)在的錢(qián)放出去“劃算不劃算”。

此前6月14日，央行宣布，年內(nèi)第6次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。大型商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率到達(dá)21.50%的歷史高位。

數(shù)字背后，是銀行信貸投放的進(jìn)一步緊縮，方培林辦公室外面就是溫州鬧市區(qū)，這個(gè)城市依舊日復(fù)一日地上演著“錢(qián)來(lái)錢(qián)往”的劇目。

“一整個(gè)下午都是銀行打來(lái)的電話，想通過(guò)擔(dān)保公司拉一些存款。”方培林告訴記者。方的身份是溫州方興擔(dān)保有限公司的董事長(zhǎng)，第一個(gè)經(jīng)工商部門(mén)登記的民間金融機(jī)構(gòu)原溫州蒼南縣“方興錢(qián)莊”的主人。

這個(gè)特殊的背景讓他在溫州的“放貸”圈子里多多少少有了不小的名氣。

6月末的一個(gè)午后，有個(gè)客戶急匆匆地跑來(lái)找方培林，想叫他幫著把一些錢(qián)存到銀行里去。

這幾乎是銀根收緊下的一幕“滑稽戲”，給銀行拉存款的目的，只是為了從銀行能貸到錢(qián)。

“所以現(xiàn)在幾乎所有的銀行都會(huì)來(lái)找我拉存款，這是現(xiàn)在新生的一個(gè)業(yè)務(wù)。”方培林介紹說(shuō)，存款預(yù)備金率多次上調(diào)，同時(shí)銀行可放貸金額有限，所以很多需要資金的客戶就沒(méi)辦法貸款。貸不到款怎么辦？銀行就和他們協(xié)商，先去拉存款，拉到存款才能放貸。

這樣的大背景下，溫州誕生了兩個(gè)“創(chuàng)新型”業(yè)務(wù)——“月末存款”和“一年存款”。“比如‘月末’的，就是比較急的，也叫做‘一天存款’，只要月末這一天存在銀行里就可以了，這種相對(duì)比較簡(jiǎn)單，存100萬(wàn)，第二天拿出來(lái)，銀行貼3000塊利息?！狈脚嗔终f(shuō)，“月末存款”的利息相對(duì)較高，存一天可以拿到3個(gè)點(diǎn)。

還有就是“一年貸款”，“現(xiàn)在做得并不多，很多民間借貸的利率比銀行要高，但是‘一年利息’的利率相對(duì)比較穩(wěn)定，可以拿4萬(wàn)塊利息?！狈脚嗔终f(shuō)。

在溫州這個(gè)民間金融發(fā)達(dá)的草根之地，只要隨便翻開(kāi)一張當(dāng)天的溫州本地報(bào)紙，都可以看到大版大版的“尋求資金”的廣告，民間資本一直都處于一種“瘋狂”狀態(tài)，就光是每年經(jīng)方培林之手拉的銀行存款，就高達(dá)四五億元。

溫州，這個(gè)從來(lái)不缺資金的城市，似乎真的缺錢(qián)了。

民間資金與高利貸之殤

溫州的成千上百億的資金哪里去了？在此疑問(wèn)背后，是溫州人仍然愿意放貸，又忌憚?dòng)诜刨J風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)，這也導(dǎo)致大量資金在民間積聚。

“溫州根本不缺錢(qián)，老百姓手里有錢(qián)?！睖刂葜行∑髽I(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文說(shuō)。

中信銀行溫州分行今年推出兩款陽(yáng)光私募產(chǎn)品，門(mén)檻一般在500萬(wàn)以上，運(yùn)作時(shí)間3年以上，推出時(shí)出現(xiàn)供不應(yīng)求的局面啊，半天時(shí)間就募集了1.1億元。

不僅如此，就連黃金，也在溫州受到了追捧，在中國(guó)人民銀行溫州市中心支行的調(diào)查報(bào)告中顯示，一向在溫州不溫不火的黃金市場(chǎng)最近大幅升溫，月銷(xiāo)售額增長(zhǎng)幅度在150%以上，目前溫州各大銀行實(shí)物黃金出現(xiàn)過(guò)斷貨情景，以今年2月份為例，溫州銀行業(yè)代理黃金買(mǎi)入8.77億元，環(huán)比增長(zhǎng)44.9%。

但一向“大方”的溫州有錢(qián)人現(xiàn)在似乎變得“吝嗇”了。溫州的民間借貸利率在急劇上升。中國(guó)人民銀行溫州市中心支行利率檢測(cè)數(shù)據(jù)顯示，3月份一般社會(huì)主體直接的借貸利率為18.05%，創(chuàng)歷史新高，比年初上升了1.77個(gè)百分點(diǎn)。

“這說(shuō)明什么？充分說(shuō)明有錢(qián)沒(méi)渠道?！狈脚嗔终f(shuō)。

調(diào)查表明，溫州人放貸的意愿并未發(fā)生改變。今年一季度，溫州城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問(wèn)卷用戶調(diào)查顯示，有18%的受訪者選擇民間借貸作為最劃算的投資方式，值得注意的是，此數(shù)據(jù)為2009年開(kāi)始此項(xiàng)調(diào)查以來(lái)的最高點(diǎn)。

“如果不放貸，現(xiàn)在樓市在調(diào)控，其他投資渠道并不暢通，很多人只能把手里的錢(qián)拿去放貸。”方培林說(shuō)，在溫州人看來(lái)，錢(qián)放在手里是“死”的，只有流通起來(lái)，才會(huì)變“活”。

中國(guó)人民銀行溫州市中心支行今年5月份民間借貸利率監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)?shù)孛耖g借貸綜合利率為24.38%，比上季度末回落0.43個(gè)百分點(diǎn)。民眾放貸意愿高漲，民間借貸成樓市后的首選投資替代品。

“之所以企業(yè)普遍感覺(jué)到借貸資金很難，是因?yàn)?font size="+0">風(fēng)險(xiǎn)在積聚，現(xiàn)在的放貸人表現(xiàn)出前所未有的謹(jǐn)慎?！狈脚嗔终f(shuō)。

在溫州，民間借貸活躍，前車(chē)之鑒也很多?！坝腥顺鲎撸耖g借貸就會(huì)被撕開(kāi)一道口子。”浙江省中堅(jiān)律師事務(wù)所律師阮建峰表示。他經(jīng)常會(huì)遇到類(lèi)似的案子，大的糾紛一般都是因?yàn)橛腥顺鲎?，沒(méi)辦法還賬。

比如，今年6月，浙江江南皮革有限公司董事長(zhǎng)黃鶴失蹤，就將溫州灰色金融撕開(kāi)了一個(gè)大口子：直接間接牽涉到的銀行10家，債務(wù)近1.5億；原材料供應(yīng)商70多家，涉及金額9000多萬(wàn)元；有欠條、轉(zhuǎn)賬收據(jù)的私人借款6500萬(wàn)。

“很少有擔(dān)保公司或者私人債主去找黃鶴所在企業(yè)的龍灣區(qū)政府報(bào)賬的，這些私人放貸的錢(qián)，可能是一筆更驚人的數(shù)字，基本上，是有去無(wú)回了?！比罱ǚ灞硎尽?/p>

記者了解到，有四筆民間借貸曾去處理此事的工作組備案，其中一筆放貸是3000萬(wàn)元。

溫州市中級(jí)人民法院的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年3~5月份短短三個(gè)月內(nèi)，溫州市法院共受理民間借貸糾紛案件2628件，比去年同期多出474件，也就是說(shuō)，溫州全市平均每天有近30起民間借貸糾紛產(chǎn)生。

不僅如此，案件總標(biāo)的額高達(dá)9.3135億元，也就是說(shuō)，平均每天有近1000萬(wàn)元的糾紛產(chǎn)生。

這些數(shù)目通常都十分巨大，比如今年1~2月份，溫州市共發(fā)生非法集資案件5起，涉案金額2.7億元，案均5400元。

“很多小的民間借貸基本上都私下里解決了，有些放貸的人就只好自己‘埋單’了，只有金額比較大的，才會(huì)去打官司?！比罱ǚ灞硎荆瑴刂輾v來(lái)就有放貸的傳統(tǒng)，所以一般只要拿錢(qián)去放貸的，都很熟知“游戲規(guī)則”，如果不是損失慘重，基本不會(huì)鬧得很大。