在持續(xù)的貨幣緊縮政策下，一些難從銀行辦下小額貸款業(yè)務(wù)的中小企業(yè)正紛紛把求助的希望投向小額貸款公司，使得東莞部分小額貸款公司業(yè)務(wù)量猛增50%以上。

　　不過，一方面，小貸公司的業(yè)務(wù)得到快速擴張；另一方面，只貸不存讓小貸公司的資金量受限，部分小額貸款公司因“額度用光”而不得不向銀行“求助”。據(jù)東莞權(quán)威部門昨天透露，到目前，已有五家小貸公司成功向銀行融資，總共融得資金接近2億元。

　　轉(zhuǎn)向小額貸款公司“求援”

　　對于中小企業(yè)來說，銀行貸款門檻高、申請手續(xù)復(fù)雜、放貸時間長，使得中小企業(yè)短、急、頻的融資需求很難滿足，融資難一直是制約中小企業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展的一大瓶頸。解決此類問題需要更多元化的貸款融資渠道，而小額貸款公司就是疏通民間資本投入產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的重要模式。據(jù)悉，目前東莞很多中小企業(yè)為了渡過難關(guān)，爭先轉(zhuǎn)向小額貸款公司“求援”。

　　“小額貸款公司的優(yōu)勢就在于審核過程時間短、手續(xù)簡便靈活，最快兩三天就能完成放貸。”東莞一家制衣廠李經(jīng)理介紹，雖然小額貸款公司利率水平較高，一年期利率高達(dá)25%，但小額貸款公司主要用來緩解燃眉之急，“有時資金周轉(zhuǎn)，多付一點利息，總比沒有資金得好。”

　　“現(xiàn)在國家銀根收緊，前來咨詢我們小額貸款辦理的客戶明顯增多，粗略計算下，今年上半年月均業(yè)務(wù)量比去年同期上漲幅度有50%。”至誠小額貸款公司董事長彭柏銘介紹。

　　小額貸款業(yè)務(wù)猛增的原因，除了與銀行信貸趨緊有關(guān)外，另外與小額貸款公司貸款審批快、放款速度快有緊密關(guān)聯(lián)。一般來說，小額貸款公司的貸款審查時間為兩三天，辦完相關(guān)手續(xù)后的第二天就可以完成放款。

　　同時小額貸款公司的擔(dān)保機制靈活，抵、質(zhì)押范圍廣。貸款利率有彈性，即基準(zhǔn)利率的0.9～4倍，在貸款客戶能承受的范圍之內(nèi)，滿足了客戶小額、分散、短期的資金需求。

　　“在眾多客戶中，大多是在銀行貸不了款后轉(zhuǎn)過來的，他們貸款的規(guī)模在200萬～300萬之間，期限在1～3月的客戶最多，這些貸款大多數(shù)用于解決燃眉之急。”彭柏銘說。

　　部分小貸公司“額度用光”

　　銀行信貸額度緊張給小貸公司和其他非銀行融資渠道帶來了大量業(yè)務(wù)，不過，一方面，小貸公司的業(yè)務(wù)得到快速擴張；另一方面，只貸不存讓小貸公司的資金量受限，部分小額貸款公司“額度用光”。

　　目前，東莞已開業(yè)的小額貸款公司有13家，特別是在2009年至2010年初東莞成立了一批最早的小額貸款公司：包括廣匯科技小額貸款公司、東商小額貸款公司、莞商小額貸款有限公司、至誠小額貸款股份有限公司、卓瑞小額貸款股份有限公司等，由于注冊資金最多為人民幣2億元、少的為1億元，以及不能以任何形式吸收公眾存款的運營限制，許多小貸公司在運行一年或一年多就出現(xiàn)無錢可貸的困境。

　　這兩年貸款需求量快速增多，但可持續(xù)貸款卻成了小額貸款公司面臨的難題。“貸款業(yè)務(wù)太多，特別是今年以來，貸款額度很快就已經(jīng)用完了，現(xiàn)在基本上不做新增客戶，只做一些老客戶的轉(zhuǎn)貸（循環(huán)放貸）。”東商小額貸款公司相關(guān)負(fù)責(zé)人王小姐告訴記者。

　　小額貸款公司發(fā)放的貸款是公司的注冊資金。一般的注冊資金是1個億，而東商小貸公司的注冊資金是2億，早在去年放貸已經(jīng)捉襟見肘了。只能向銀行融資，但一開始向銀行融資是很難獲批的，最終在去年底拿到了5000萬元的融資，不過，經(jīng)過上半年業(yè)務(wù)的快速擴張，“額度很快又用光了”。王小姐表示。

　　小企業(yè)差錢 求助銀行不易

■銀根收緊，小額貸款公司生意火爆本報記者鄭志波 攝

　　目前，隨著勞動力成本上升、原材料成本上升、貸款利息增加、融資困難等導(dǎo)致資金鏈趨緊，特別是中小企業(yè)越來越差錢。與此同時，今年銀行存款準(zhǔn)備金率頻頻上調(diào)，在全國銀根收緊的大背景下，中小企業(yè)這一狀況可謂雪上加霜。

　　“如果加息，只是貸款利率上漲，融資成本增加。但提準(zhǔn)備金率，導(dǎo)致銀行資金緊張，即使給多高利率，未必有錢可貸。更何況我們這樣的小型加工廠，要想從銀行貸到款實在是太難了！”東莞一家小型制鞋廠王老板無奈地說。

　　去年以來，王老板工廠的訂單很足，每天開足馬力生產(chǎn)趕貨，這本來是喜事。但今年以來，隨著原材料和生產(chǎn)成本不斷攀升，再加上人民幣持續(xù)升值，導(dǎo)致制鞋的利潤越來越低。王老板原本打算再趁生意好擴大生產(chǎn)規(guī)模，一來可攤薄成本增加利潤，二來為以后的做大作準(zhǔn)備，“但現(xiàn)在急需一大筆資金擴產(chǎn)，聯(lián)系了多家銀行，都貸不出來款，沒辦法，只好擱下來了”。

　　記者了解到，像王老板的企業(yè)一樣，同樣面臨資金緊張狀況的企業(yè)較為普遍。很多中小企業(yè)主都表示，相對于大型企業(yè)來說，中小企業(yè)在資金實力、融資渠道等方面都有明顯的劣勢，而銀行在發(fā)放貸款的時候更多的是向大型企業(yè)傾斜。隨著存款準(zhǔn)備金率一次次上調(diào)，目前從銀行已很難貸到款，尤其是中小企業(yè)很缺錢。

　　五小貸公司向銀行融資

　　據(jù)悉，小額貸款公司出現(xiàn)無錢可貸的困境后，一般最好解決的辦法就是向銀行融資。目前，東莞的小額貸款公司只有五家成功向銀行融到資，總共融得的資金接近2億元。

　　根據(jù)2008年，銀監(jiān)會和央行下發(fā)《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》，規(guī)定小額貸款公司不能吸收公眾存款，其主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金，并且融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。也就是說，以放款為主要業(yè)務(wù)的小貸公司，融資主要通過銀行貸款或增資擴股。

　　由于增資擴股比向銀行貸款復(fù)雜得多，小額貸款公司一般選擇向銀行融資。但與中小企業(yè)融資難一樣，小貸公司向銀行貸款也并非易事，而且在信貸緊縮的情況下，小貸公司從銀行融資的成本也在提高。

　　“一開始我們向銀行提交了貸款申請，但是這類業(yè)務(wù)銀行不接受，說沒有先例，一直沒批。”彭柏銘說。

　　后來，廣匯科技小額貸款公司率先突破與國家開發(fā)銀行達(dá)成合作，融資4500萬元。緊接著，東商小額貸款公司、莞商小額貸款有限公司、至誠小額貸款股份有限公司、卓瑞小額貸款股份有限公司等也先后與國家開發(fā)銀行或中國工商銀行達(dá)成融資合作。

　　莞商小額貸款有限公司負(fù)責(zé)人楊士軍告訴記者，他們是本月初剛剛獲得與國家開發(fā)銀行和中國工商銀行兩家銀行共4500萬元的貸款，其中中國工商銀行由于這個時候資金也很緊，剩余的500萬元要到本月底才能到位。

　　“下一步希望能在銀行繼續(xù)融到資，因為按照我們的注冊資金2億元計算，按最高50%融資的話，還可融到5000萬元，多一點資金，就能多為中小企業(yè)解決融資難出一份力。”東商小額貸款公司相關(guān)負(fù)責(zé)人王小姐表示。