在浙江紹興做公務員的王磊（化名）6月初剛剛賣掉一套房子，手里有點閑錢。一個朋友告訴他把錢存到當?shù)氐霓r(nóng)信社，在一年定期利率的基礎上返還現(xiàn)金3%。“這都是現(xiàn)金直接到手的，只要不提前取出，一年下來利率就有6.25%。”

　　面對6.25%的高息，王磊有點心動。

　　吸存返現(xiàn)

　　“一年定期存款的返現(xiàn)額度一般在3%至4.4%之間，5萬元起存，各銀行規(guī)定不一。”農(nóng)信社一位代辦點員工告訴記者。

　　據(jù)了解，當?shù)亟鹑跈C構(gòu)出現(xiàn)吸存返現(xiàn)金的背后是當?shù)刂行∑髽I(yè)手頭資金短缺。據(jù)上述信貸員透露，一般情況下，企業(yè)一旦有了貸款需求，就可以通過當?shù)囟c聯(lián)系的信貸員與當?shù)亟鹑跈C構(gòu)達成協(xié)議，再由信貸員去發(fā)放（存款返現(xiàn)金）消息，吸引儲戶。“吸存規(guī)模依企業(yè)貸款需求而定，一旦吸引到足夠的存款，返現(xiàn)活動就停止。”

　　通常來講，3月份的返現(xiàn)額度最高，因為正值工廠開工之際，資金需求大，給的利率也高。

　　一年期定存利率3.25%加上返現(xiàn)額度，儲戶收益最高可達7.65%，可以與信托類理財產(chǎn)品的收益率相抗衡。不同之處在于，信托類理財產(chǎn)品需要自負風險，存款在大部分的老百姓看來，風險為零，具有很大的吸引力。“返現(xiàn)金直接、安全，存銀行里風險畢竟小一些。存單拿到手里總比欠條安全。”王磊說。

　　據(jù)悉，吸存返現(xiàn)的操作方式很簡單。具體而言是返現(xiàn)的資金直接由企業(yè)來出，不通過銀行柜臺，也不走銀行賬面。儲戶要按照約定存夠一年，如果提前取走，銀行就會直接從儲戶的本金和活期利息里將返現(xiàn)的金額扣掉，再退還給企業(yè)。

　　王磊告訴記者，自己在信貸員的陪同下到農(nóng)信社柜臺存上50萬定期，1個月后就能返給15000元。

　　信貸員告訴記者他此次的任務是400萬，要在1個月內(nèi)完成，之后就能從企業(yè)那里領到現(xiàn)金交付王磊。“返現(xiàn)一定會給的，不會超過1個月。”他說“如果1個月內(nèi)沒內(nèi)給你利息，你可以直接把錢取走。”

　　這種存款直接返現(xiàn)的現(xiàn)象在紹興并不少見，據(jù)了解，當?shù)氐泥]政儲蓄銀行、杭州銀行、農(nóng)信社等都采用此種方法吸儲。而民營企業(yè)更集中的溫州，則是吸存返現(xiàn)的最先開創(chuàng)者。“溫州銀行曾一度用存1萬返440元的高額利息吸引了大量的紹興儲戶，導致紹興各銀行金庫一度空虛。”農(nóng)信社代辦點員工告訴記者。

　　現(xiàn)象背后

　　據(jù)悉，發(fā)生類似吸存攬儲的背后則是從銀根緊縮以來，當?shù)刂行∑髽I(yè)面臨貸款難，而銀行則既要滿足存貸比考核、又要應對存款準備金率隨時上調(diào)，又要保證足夠的利潤，為了攬儲都使出渾身解數(shù)。

　　6月20日起，央行再次上調(diào)了存款準備金率0.5個百分點，大行達到21.5%的歷史高位。從去年1月到現(xiàn)在，央行已累計上調(diào)存款準備金率12次，已凍結(jié)了大約4.2萬億流動性，已超過2010年信貸規(guī)模的一半。

　　再加上6月份起采用的日均存貸比的考核方法，不少銀行的日子愈加難過。

　　在負利率的刺激下，越來越多的居民不愿將錢存到銀行里。據(jù)人民銀行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年1月到5月，居民儲蓄存款增加9531億元，同比少增8398億元。

　　“到月底的那幾天，就經(jīng)常有銀行來找我，承諾存100萬付給4000元一天的利息，存上個兩三天就行。”義烏小商品市場的老板陳順海告訴記者。

　　當然，作為合作的另一方，企業(yè)對資金的強烈需求也是返現(xiàn)活動愈演愈烈的動因之一。“就算愿意出更高的返現(xiàn)額度，一般的小企業(yè)，銀行也是不愿意合作的，畢竟銀行還需要承擔不良貸款的風險。”上述農(nóng)信社信貸員說。

　　在信貸管制背景下，企業(yè)融資利率不斷攀升。中信建投證券研究所首席宏觀分析師魏春鳳在指出，調(diào)研結(jié)果顯示，2008年浙江地區(qū)民間貸款年利率的最高峰值為156%，2011年一季度時個別地區(qū)已達到180%。而一般的私人借貸中，年利率也在20%-30%左右。從銀行借錢，雖然要在商業(yè)貸款利率基礎上再加3%-4.4%的返現(xiàn)，也比私人借貸便宜得多，一般不到15%。

　　對于違規(guī)攬儲，去年10月份，銀監(jiān)會曾公開發(fā)文，對存在違規(guī)行為的六家銀行提出批評，并對其采取了相應的處罰，把返點、回贈、送禮金、給中介回扣等方式定性為“變相高息攬儲”，對此種行為進行嚴加管制。此外，央行也曾經(jīng)發(fā)布《嚴格禁止高息攬存、利用不正當手段吸收存款的通知》的規(guī)定。