每年6月底7月初，銀行都會(huì)上演“吸儲(chǔ)大戰(zhàn)”。不僅客戶經(jīng)理頻頻出擊，還不斷變換花樣推出各種理財(cái)產(chǎn)品，甚至直接給出高息，吸引存款。100萬存1天“利息”就有兩三千，這么高的回報(bào)不是來自私人資金拆借，而是正規(guī)銀行。

　　雖然監(jiān)管部門不允許銀行高息攬儲(chǔ)，但月末、季末存貸比考核的壓力，還是迫使銀行使用各種方式拉存款。求親靠友、送小禮品早就行不通了，將存款考核指標(biāo)與職工個(gè)人工資、獎(jiǎng)金、福利、行政職務(wù)安排掛鉤和用高息吸引存款等被監(jiān)管部門嚴(yán)厲禁止的行為成了公開的潛規(guī)則。

　　銀行敢公然違規(guī)，關(guān)鍵就是處罰形同虛設(shè)。除非像溫州某銀行那樣，通過銀行的短信平臺(tái)，公開通知所有儲(chǔ)戶“存款加送現(xiàn)金”，并留下銀行行長的姓名及聯(lián)系方式，變成網(wǎng)絡(luò)熱點(diǎn)，才會(huì)招致銀監(jiān)會(huì)的處罰。低調(diào)一點(diǎn)的話，又怎會(huì)出事？

　　相比高息攬儲(chǔ)可能造成的惡性競(jìng)爭(zhēng)，我們更擔(dān)憂銀行的高息從何而來。不管是銀行客戶經(jīng)理還是銀行管理層，都不可能自掏腰包給存款大戶發(fā)獎(jiǎng)金。而銀行也不會(huì)在自己的財(cái)務(wù)報(bào)表中記入這筆錢，否則豈不是不打自招，主動(dòng)給管理部門提供處罰依據(jù)？至少在上市銀行已公開的財(cái)務(wù)報(bào)表中，我們看不到這樣的記錄。那問題就嚴(yán)重了。除了違法的高息支出，會(huì)不會(huì)還有其他虛報(bào)的成本？銀行的利潤是不是也像財(cái)務(wù)報(bào)表上顯示的那樣光鮮呢？

　　6月末的幾天，一些中小銀行的存款客戶的“日息”甚至達(dá)到2%。、3%。，這樣高的利息，銀行是怎樣回本的？正常的放貸無法支撐這么高的利息，難怪現(xiàn)在銀行越來越重視中間業(yè)務(wù)，收費(fèi)項(xiàng)目也越來越多，甚至公然違反銀監(jiān)會(huì)、央行、發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知》精神，對(duì)已被叫停的34項(xiàng)收費(fèi)照收不誤，并且積極新添收費(fèi)項(xiàng)目或提高原有項(xiàng)目收費(fèi)。也是，不從消費(fèi)者口袋里掏錢，哪有錢去付高息。

　　對(duì)于中小儲(chǔ)戶來說，銀行高息拉存款無疑使他們與存款大戶之間的待遇差距更懸殊。一方面，銀行的收費(fèi)服務(wù)越來越多，而且都是針對(duì)中小儲(chǔ)戶的。比如小額賬戶管理費(fèi)和銀行卡年費(fèi)。而存款加理財(cái)產(chǎn)品購買數(shù)額在50萬以上的人則多是銀行的VIP客戶，很多收費(fèi)都是免繳的。另一方面，中小儲(chǔ)戶由于存款量少，享受不到銀行給出的高息，反而可能因銀行面臨存貸比和利潤考核的雙重壓力，而被迫為銀行的新增收費(fèi)埋單。

　　面對(duì)日益混亂的“吸儲(chǔ)大戰(zhàn)”，監(jiān)管部門有必要及早進(jìn)行干預(yù)，對(duì)違規(guī)攬儲(chǔ)的銀行進(jìn)行處罰，以維護(hù)法律法規(guī)的嚴(yán)肅性與威懾力。對(duì)銀行的賬目更要仔細(xì)檢查，杜絕假賬隱患，對(duì)銀行的收費(fèi)同樣要加以規(guī)范。

　　對(duì)于商業(yè)銀行而言，頗為難熬的2011年上半年總算已經(jīng)過去。上半年，商業(yè)銀行的焦點(diǎn)話題依舊集中：揮之不去的平臺(tái)貸款陰影，帶來挑戰(zhàn)也帶來機(jī)遇的數(shù)量緊縮，步步提高的資本充足率要求，越來越明顯的轉(zhuǎn)型趨勢(shì)等。

　　步入下半年，商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)環(huán)境將會(huì)有哪些變化？我們預(yù)計(jì)，總體而言，下半年商業(yè)銀行的擔(dān)子并不輕松。

　　首先，橫貫整個(gè)上半年的存款壓力可以暫時(shí)松一口氣。隨著三季度信貸額度投放市場(chǎng)，6月初開始就普遍緊張的資金和信貸環(huán)境將得以改善。上周五，票據(jù)直貼利率從兩天前的8%。驟然降至7.3%。，這顯示新的貸款額度已投放市場(chǎng)。同日，銀行間市場(chǎng)各檔次的資金利率也大幅回落，各行為半年監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)所做的努力也沒有必要繼續(xù)。進(jìn)入7月份，即便央行改變6月份以來持續(xù)資金凈投放的公開市場(chǎng)操作風(fēng)向，整體資金面緊張的局面預(yù)計(jì)還是可以得到緩解的。

　　但是從全年來看，存款壓力仍然無法松懈?？梢灶A(yù)計(jì)的是，下半年存款在各家商業(yè)銀行內(nèi)部考核體系中的重要性，不會(huì)因?yàn)橛龅街袌?chǎng)休息而就此放松。