五年中，資產(chǎn)總額、負(fù)債總額分別增長2.2倍和2.18倍，達(dá)到10.46萬億元和9.78萬億元；不良貸款率下降3.52個百分點，撥備覆蓋率卻提高了116.12個百分點；

    五年中，稅后利潤提高3.45倍，達(dá)到1096.91億元；資本凈額增加4144.67億元，達(dá)7407.04億元；累計上繳國家股利和稅收共計3656億元，是2003年年底國家注資額的1.96倍；

    五年中，中行在財富世界500強的排名由339位上升到143位，在英國銀行家雜志“世界1000家大銀行”排名升至第九位，在BrandZ“最具價值中國品牌50強”中列第三位……

    這是中國銀行成功登陸國內(nèi)資本市場五年后交出的成績單。今年7月5日，正值中行A股上市五周年，中行行長李禮輝在接受記者采訪時表示，堅持科學(xué)發(fā)展、積極轉(zhuǎn)變方式，是中行實現(xiàn)規(guī)模實力和經(jīng)營效益新跨越的根本原因。

    而根據(jù)中行戰(zhàn)略規(guī)劃，未來將以每年一小步、五年一大步、十年達(dá)標(biāo)的速度向前推進(jìn)，到2020年，主要財務(wù)指標(biāo)、人員素質(zhì)和結(jié)構(gòu)、管理水平均達(dá)到國際一流水平，從而真正成為國際一流銀行。

    實踐科學(xué)發(fā)展之路

    坦率地講，在股改之前相當(dāng)長一段時期，中行與國內(nèi)其他商業(yè)銀行一樣，走的是一條以規(guī)模擴(kuò)張為中心的粗放式發(fā)展道路。

    2003年年底，作為國有獨資商業(yè)銀行首批試點之一，中行正式啟動股份制改革，并于翌年8月整體改制為中國銀行股份有限公司。2006年6月和7月，中行先后在香港聯(lián)交所和上海證交所成功掛牌上市，成為首家在境內(nèi)外資本市場發(fā)行上市的國有商業(yè)銀行。

    此后，搭上股改上市列車的中行，被迅速推向市場經(jīng)濟(jì)的中心，盡快轉(zhuǎn)變經(jīng)營機(jī)制，真正建立可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營模式，成為他們別無選擇的選擇。

    方式改變價值。正是由于中行堅持資本約束優(yōu)先、質(zhì)量控制優(yōu)先、效益考核優(yōu)先、戰(zhàn)略重點優(yōu)先，努力從粗放式經(jīng)營向集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)變——上市五年，科學(xué)發(fā)展讓中行走出了一條壯大之路。

    轉(zhuǎn)變首先從觀念開始。在中行北京中關(guān)村支行小企業(yè)貸款中心，一位科技小企業(yè)的老總這樣向記者感嘆：“中行專門為高新技術(shù)企業(yè)量身定制的融資方案，真正承認(rèn)了知識產(chǎn)權(quán)的市場價值，這對我們的幫助實在是太大了！”應(yīng)該說，在今天，為企業(yè)不同成長階段而設(shè)計專門融資方案早已不是新鮮事，然而，這在五年前還是難以想象的。

    中行財務(wù)管理部總經(jīng)理肖偉告訴記者，剛剛上市時的中行，還沒有完全擺脫計劃經(jīng)濟(jì)的框框，經(jīng)營管理以自我為中心，組織架構(gòu)、經(jīng)營模式主要以方便自身經(jīng)營管理為出發(fā)點，銀行的賬戶結(jié)構(gòu)是以賬戶為中心而非以客戶為中心。

    為此，中行努力轉(zhuǎn)變觀念，著力推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，逐步構(gòu)建起以客戶為中心的服務(wù)模式。在架構(gòu)上，該行按照客戶類別成立公司金融總部、個人金融總部，全面負(fù)責(zé)全行公司客戶和個人客戶關(guān)系的管理、維護(hù)、拓展與營銷；在崗位上，設(shè)立了客戶經(jīng)理崗位，專司客戶關(guān)系維護(hù)與營銷，可調(diào)動、協(xié)調(diào)全行不同產(chǎn)品，為客戶提供一攬子、全流程的金融服務(wù)。

    更加注重改進(jìn)服務(wù)品質(zhì)則成為貫穿業(yè)務(wù)發(fā)展的一條紅線。在中行，創(chuàng)新、提升、完善產(chǎn)品和渠道的功能，提高服務(wù)的效率和價值受到空前重視。據(jù)不完全統(tǒng)計，2006年以來中行累計推出的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)達(dá)到2843項。與此同時，通過加快網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，優(yōu)化網(wǎng)點操作流程，中行大幅提高了各網(wǎng)點效能，服務(wù)效率顯著提升。

    觀念的轉(zhuǎn)變推動了中行增長方式的轉(zhuǎn)變。實踐中，中行將綜合經(jīng)營計劃由過去的指令性計劃改為指導(dǎo)性計劃，摒棄粗放式增長，強化資本約束，完善資本管理，促進(jìn)了資本、收益、風(fēng)險的相互匹配與動態(tài)平衡。

    數(shù)據(jù)顯示，2006年至2010年，中行資產(chǎn)總額年均增長17%，稅后利潤年均增長28%，非利息收入占比由原來的19.25%提高到現(xiàn)在的29.86%，經(jīng)營效益增長超過資產(chǎn)規(guī)模的增長，收入結(jié)構(gòu)更加合理，資產(chǎn)質(zhì)量達(dá)到國際先進(jìn)水平——以質(zhì)量和效益為中心的持續(xù)發(fā)展模式基本建立。

    風(fēng)險管理之變

    五年前，雖然中行的網(wǎng)點在繁華街巷和社區(qū)一個也不少，但人們?nèi)绻皇切枰k理與外幣有關(guān)的業(yè)務(wù)，還是很少會邁進(jìn)它的門檻。而現(xiàn)在，無論是存取款還是各種理財，亦無論買車買房還是出國留學(xué)、旅游……中行已不僅僅是人們與國外聯(lián)系的通道，而是全方位地走進(jìn)了百姓生活。

    ——在普通百姓眼里，中行的變化似乎是在不知不覺中發(fā)生的。然而，如若精準(zhǔn)地反映在數(shù)據(jù)上，那么這種變化就不僅巨大而且速度驚人：

    2000年，中行海外機(jī)構(gòu)營業(yè)收入在集團(tuán)營業(yè)收入中的占比為41%。但是，到2010年財務(wù)業(yè)績公布時，中行境內(nèi)機(jī)構(gòu)營業(yè)收入在集團(tuán)營業(yè)收入中的占比已經(jīng)迅速升至80.15%，稅后利潤占比高達(dá)78.24%。

    從海外業(yè)務(wù)獨占鰲頭，到海內(nèi)外一體化發(fā)展兩翼齊飛——中行在股改上市后的五年里，迅速扭轉(zhuǎn)了一條腿跛行的局面，實現(xiàn)了兩條腿快速奔跑。而值得關(guān)注的是，中行本土業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，一方面與整體戰(zhàn)略有關(guān)，另一方面則反映了中行風(fēng)險管理體系的根本變化。

    “上市后的幾年里，中行整個風(fēng)險管理機(jī)制體制和能力發(fā)生了根本的變化。正是這種變化，能夠支撐我們在本土業(yè)務(wù)發(fā)展上走得更快一些。”風(fēng)險管理總部總監(jiān)高維斌告訴記者，自股份制改造伊始，中行就把風(fēng)險管理的體制、機(jī)制和有效性建設(shè)作為最核心的內(nèi)容之一，圍繞集中、獨立、專業(yè)的風(fēng)險管理體系的建設(shè)不斷加以推進(jìn)。

    改革前，中行經(jīng)營管理層級有四到五級，每一級機(jī)構(gòu)都有信貸、財務(wù)、人事等審批權(quán)限，這種經(jīng)營管理機(jī)制與現(xiàn)代企業(yè)制度的治理要求嚴(yán)重相悖，非常不利于風(fēng)險控制和信息傳導(dǎo)。改革后，中行建立起集約化的經(jīng)營管理機(jī)制。過去，商業(yè)銀行沒有完全按照商業(yè)原則實施信貸審批，不可避免地承擔(dān)了一些政策性貸款?，F(xiàn)在，中行完全根據(jù)商業(yè)原則自主審貸、專業(yè)評審，真正成為自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險的市場主體。

    尤其是，中行構(gòu)建了職責(zé)明確、控制嚴(yán)密的風(fēng)險管理組織架構(gòu)，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、策略風(fēng)險等實行全方位管理，并結(jié)合巴塞爾新資本協(xié)議的實施，積極探索先進(jìn)風(fēng)險管理方法和技術(shù)，不斷提高風(fēng)險管理專業(yè)水平。同時，按照國際會計準(zhǔn)則審慎計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，真實反映財務(wù)狀況和經(jīng)營業(yè)績，中行實現(xiàn)了收益與風(fēng)險相匹配。

    至2010年末，中行不良貸款率1.10%，撥備覆蓋率196.67%，資產(chǎn)質(zhì)量好于國際領(lǐng)先銀行。與此同時，中行核心資本充足率和資本充足率分別達(dá)到10.09%和12.58%，為可持續(xù)發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。

    以轉(zhuǎn)型推動海外擴(kuò)張

    如果說，改革后形成的全新機(jī)制等于給了中行一副沖浪板，那么，如何在大浪襲來時順勢而行不被淹沒，最終還要靠嫻熟的技能。當(dāng)2008年下半年國際金融危機(jī)迅速蔓延時，中行也因其在國內(nèi)同業(yè)中國際化程度最高而備受關(guān)注。對此，中行用數(shù)據(jù)作出了回答：

    2010年末，海外經(jīng)營性分支機(jī)構(gòu)達(dá)到711個；中行海外資產(chǎn)總額23283億元人民幣，是2006年末的1.8倍；海外凈利潤239億元人民幣，較2006年末增長50%，實現(xiàn)了經(jīng)營效益的較快提升，海外發(fā)展進(jìn)入歷史上最好時期。

    不僅如此，中行還鼎力支持國內(nèi)企業(yè)“走出去”，幫助大批外向型企業(yè)渡過了危機(jī)。截至目前，中行支持“走出去”的項目1300多個，涉及合同金額達(dá)1900億美元，業(yè)務(wù)區(qū)域覆蓋100個國家和地區(qū)。

    2009年7月，我國啟動跨境人民幣結(jié)算試點。中行充分發(fā)揮集團(tuán)整體優(yōu)勢，海內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)加強聯(lián)動，截至2011年5月末，中行集團(tuán)跨境人民幣結(jié)算量累計突破萬億元，市場份額超過30%，居同業(yè)之首；其中，海外機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)量超過6200億元。

    “海外業(yè)務(wù)是中國銀行的一個戰(zhàn)略重點也是競爭優(yōu)勢，我們未來會非常重視海外業(yè)務(wù)的發(fā)展。”李禮輝表示，在具體的策略上，中行將進(jìn)一步擴(kuò)大全球的布局，以設(shè)立分行為主，同時審慎地考慮和選擇并購的機(jī)會。

    應(yīng)該說，與國際一流銀行相比，中行在全球布局以及國際金融專業(yè)人才的數(shù)量和結(jié)構(gòu)上還存在差距。為此，中行表示，將進(jìn)一步轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，并著手建立集中統(tǒng)一的產(chǎn)品平臺、服務(wù)平臺、技術(shù)平臺、信息平臺、運營保障平臺和風(fēng)險管理平臺，以此來提高服務(wù)品質(zhì)、管理效率和發(fā)展質(zhì)量。