編者按

    面對紛至沓來的訂單，出口企業(yè)反而陷入進退維谷的境地。專家認為，這源自原材料及勞動力成本增加、融資難度加大、匯率風(fēng)險加劇等因素，特別是國際金融危機后，全球性風(fēng)險水平上升，國際信貸市場收縮，貿(mào)易融資難度加大。

    出口信用保險銀保合作的出現(xiàn)，徹底改變了這種局面。“信用貸款”的引入，使出口企業(yè)擺脫了因為抵押、擔保能力不足而無法獲得銀行融資的尷尬局面，為其擴大出口規(guī)模、提高競爭能力創(chuàng)造了有利條件。實踐表明，將出口商的國外應(yīng)收賬款與出口信用保險相結(jié)合，可以使應(yīng)收賬款成為安全性和流動性都比較高的資產(chǎn)，成為銀行融資的一個良好的“抵押品”，較好地突破了企業(yè)“融資難”的瓶頸。市場期待，更多銀保合作模式的新探索，將助推“中國制造”穩(wěn)步走出海外并健康發(fā)展。

    面對紛至沓來的訂單，國內(nèi)某化工生產(chǎn)企業(yè)的高管卻愁眉不展。

    該企業(yè)對歐美國家的年出口額達4500萬美元，但客戶要求采用賒賬（放賬時間為30~90天）的支付方式。這既存在風(fēng)險，又占用企業(yè)大量的流動資金，造成資金緊張。

    隨著經(jīng)營的深入，客戶在增加訂單的同時，又不斷提出延長信用期限的要求。

    面對增加的訂單，企業(yè)進退兩難：一方面是生產(chǎn)能力不足，另一方面企業(yè)資金被買家大量占用，無力投資擴建。而這家企業(yè)所有固定資產(chǎn)已經(jīng)抵押，銀行擔心買家風(fēng)險而不敢貸款給企業(yè)。

    此時，中國出口信用保險公司（以下簡稱“中國信保”）的參與，讓企業(yè)看到了前景的光明。中國信保幫助企業(yè)對買家進行前期資信調(diào)查，與銀行共同設(shè)計融資方案，解決了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)困難，同時企業(yè)節(jié)約下來的資金（約3000萬元人民幣）可用于固定資產(chǎn)投資，擴大了生產(chǎn)規(guī)模。2010年，該企業(yè)投資建設(shè)了新廠區(qū)，全年出口達到6000萬美元，增長33%。

    截至目前，中國信保在短期出口信用保險、中長期出口信用保險、投資保險、擔保等領(lǐng)域均已開展了與銀行的合作，形成全方位、多品種的業(yè)務(wù)合作格局。從公司成立到2011年一季度末，累計合作銀行達140家，為出口企業(yè)解決逾8200億元人民幣的資金融通問題。受益企業(yè)累計數(shù)千家，既包括像五礦、華為這樣的大企業(yè)，也包括許多極具成長潛力的中小企業(yè)。

    正因為如此，中國信保的銀保合作不僅得到企業(yè)、銀行的首肯，更被國務(wù)院、銀監(jiān)會相關(guān)部門所肯定。

    俗話說，兵馬未動，糧草先行。在企業(yè)經(jīng)營過程中，除了要時刻防范經(jīng)營操作風(fēng)險外，資金也是高懸企業(yè)頭頂?shù)?ldquo;達摩克利斯之劍”，而對于大多數(shù)企業(yè)而言，仿佛天意弄人，恰恰又不同程度地受到資金緊張的困擾。尤其在國際金融危機爆發(fā)后，國際市場急劇惡化，企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險加劇，因信心缺失導(dǎo)致資金匱乏，國民經(jīng)濟受到巨大影響。

    “在國際金融危機的過程中，全球性風(fēng)險水平上升，國際信貸市場收縮，貿(mào)易融資難度加大，對全球貿(mào)易和投資造成極大的沖擊。”中國信保發(fā)展戰(zhàn)略部銀行合作處處長任舸在接受記者采訪時表示，從國內(nèi)企業(yè)的角度看，融資難的實質(zhì)是擔保難，即使企業(yè)有條件提供符合銀行要求的抵押或擔保條件，一旦發(fā)生了資金損失，銀行處置抵押、擔保也需要花費大量的人力、物力。

    任舸認為，在推進貿(mào)易金融體系的同時，一方面應(yīng)著手把金融活動與外需成功對接，努力把國際金融危機對中國外貿(mào)的影響降到最低；另一方面要緩解出口企業(yè)面臨的抵押、擔保難。在這方面，出口信用保險機構(gòu)（ECA）與銀行合作是對風(fēng)險管理、資金融通等一攬子問題的整體解決辦法。

    出口信用保險的銀保合作，不同于過去傳統(tǒng)意義上的抵押、質(zhì)押和擔保貸款，而是引入了“信用貸款”的新概念。這種全新的融資模式使出口企業(yè)擺脫了因為抵押、擔保能力不足而無法獲得銀行融資的尷尬局面，為其擴大出口規(guī)模、提高競爭能力創(chuàng)造了有利條件。實踐表明，將出口商的國外應(yīng)收賬款與出口信用保險相結(jié)合，可以使應(yīng)收賬款成為安全性和流動性都比較高的資產(chǎn)，成為銀行融資的一個良好的“抵押品”，出口商利用銀行的這種信用貸款，可以有效地擴大其生產(chǎn)和出口銷售量。也正因為如此，較好地突破了企業(yè)“融資難”的瓶頸。

    任舸介紹，對銀行而言，由于國家貿(mào)易的交易雙方分屬不同的國家，語言、文化、法律等障礙使銀行在了解進口商的情況時，仿佛“霧里看花，水中望月”。開辦出口信用保險項下的貿(mào)易融資，一方面豐富了自身的業(yè)務(wù)品種和融資產(chǎn)品，又可以使銀行不再僅僅依賴融資客戶的抵押、擔保作為資金安全的唯一保障，促進了客戶群的擴大，增加了利息收入，帶動國際結(jié)算業(yè)務(wù)的增長；另一方面，中國信保的介入，如同給了銀行一雙慧眼，幫助銀行“把這世界看得明明白白，通通透透”。因此，有利于銀行加強風(fēng)險管理，有效地降低銀行的壞賬損失和呆賬數(shù)量。

    出口信用保險作為WTO規(guī)則允許成員國政府使用的為數(shù)不多的鼓勵出口的工具之一,對加入世界貿(mào)易組織后逐漸全面開放的中國具有極其重要的意義。

    中國信保是我國唯一承辦出口信用保險業(yè)務(wù)的政策性金融機構(gòu)。自成立以來，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，積極探索銀保合作的新模式。

    任舸說：“中國信保對國內(nèi)銀保合作現(xiàn)狀進行了深入分析，在正確把握自身業(yè)務(wù)特點的同時，致力于深入挖掘銀保合作的深層價值。我們認為，在現(xiàn)有的金融環(huán)境下,保險公司與銀行必須充分利用和整合銀保雙方資源優(yōu)勢,在既有的法律框架下,主動升級業(yè)務(wù)模式,找準并創(chuàng)新價值點，堅持銀保‘互惠、互利、雙贏’的原則。”

    依托企業(yè)在國際貿(mào)易中形成的應(yīng)收賬款，中國信保通過與國內(nèi)外多家銀行建立合作關(guān)系，協(xié)助企業(yè)獲得出口信用保險項下的融資便利，為企業(yè)提供包括風(fēng)險保障、資金融通等服務(wù)在內(nèi)的整體解決方案，形成了企業(yè)、銀行、中國信保“三贏”的局面。