日前，為切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，防范風(fēng)險(xiǎn)，確保變額年金試點(diǎn)工作在上海地區(qū)順利開(kāi)展，上海保監(jiān)局結(jié)合上海地區(qū)實(shí)際，從售前管理、銷(xiāo)售隊(duì)伍及渠道管理、信息披露管理、完善回訪(fǎng)制度、做好客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)與服務(wù)工作等五個(gè)方面提出具體要求，并在首個(gè)變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品獲批銷(xiāo)售的同時(shí)，以通知的形式向保險(xiǎn)公司下發(fā)執(zhí)行。

　　記者昨日從多家保險(xiǎn)公司了解到，他們已在本周一收到上海保監(jiān)局下發(fā)的《關(guān)于變額年金保險(xiǎn)銷(xiāo)售管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）。業(yè)內(nèi)人士分析，該《通知》可看成是各保險(xiǎn)公司制訂變額年金保險(xiǎn)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度與流程的一個(gè)指引。監(jiān)管部門(mén)希望以此進(jìn)一步規(guī)范變額年金保險(xiǎn)的銷(xiāo)售行為，防止在銷(xiāo)售過(guò)程中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。

　　消除變額年金“字面”誤解自變額年金保險(xiǎn)開(kāi)始試點(diǎn)至今，為便于消費(fèi)者理解這個(gè)“新詞”，諸多媒體對(duì)該險(xiǎn)種的描述五花八門(mén)。

　　“在產(chǎn)品形態(tài)上，它很像投連險(xiǎn)加上一個(gè)保底收益，所以市場(chǎng)上也把變額年金稱(chēng)為帶保底收益的投連險(xiǎn)。”某保險(xiǎn)公司精算師此前表示。此外，也有分析師將變額年金描述為“投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品、年金產(chǎn)品與開(kāi)放式基金三者的結(jié)合。”

　　而《通知》明確規(guī)定，“保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員及接受客戶(hù)咨詢(xún)的人員，應(yīng)向客戶(hù)正確說(shuō)明變額年金保險(xiǎn)提供的最低保單利益保證的情況，不得把變額年金保險(xiǎn)簡(jiǎn)單介紹為保本的投資連結(jié)保險(xiǎn)。”

　　對(duì)此，中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽銀保部相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受采訪(fǎng)時(shí)告訴記者，“如果是產(chǎn)品導(dǎo)入型的銷(xiāo)售方式，可能一開(kāi)始就將變額年金產(chǎn)品描述成‘保本的投連險(xiǎn)’。但我們將在銀保渠道推出這一產(chǎn)品，將采取客戶(hù)需求導(dǎo)入型的銷(xiāo)售方式，找到合適的客戶(hù)。先對(duì)產(chǎn)品和客戶(hù)進(jìn)行定位，再制定合適的解決方案。例如，對(duì)于有養(yǎng)老或教育需求的客戶(hù)，當(dāng)原有養(yǎng)老險(xiǎn)或少兒險(xiǎn)不能滿(mǎn)足其需求時(shí)，我們就根據(jù)他們的細(xì)分需求及風(fēng)險(xiǎn)偏好推薦變額年金產(chǎn)品。如此，可以避免一開(kāi)始就以‘保本投連險(xiǎn)’的說(shuō)法進(jìn)行銷(xiāo)售”。

　　據(jù)了解，保監(jiān)會(huì)曾在公開(kāi)發(fā)布的“就變額年金保險(xiǎn)試點(diǎn)等問(wèn)題答記者問(wèn)”中作出解釋?zhuān)?ldquo;變額年金保險(xiǎn)，是指包含保險(xiǎn)保障功能，保單利益與連結(jié)的投資賬戶(hù)投資單位價(jià)格相關(guān)聯(lián)，同時(shí)按照保單約定具有最低保單利益保證的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。可以把變額年金保險(xiǎn)理解為：變額年金保險(xiǎn)＝投資連結(jié)保險(xiǎn)＋最低保證＋年金化支付。”

　　加強(qiáng)銷(xiāo)售隊(duì)伍建設(shè)《通知》還對(duì)變額年金保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的資格管理做了嚴(yán)格規(guī)定：“除取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的相應(yīng)資格外，還應(yīng)取得上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)組織的上海市保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員投資連結(jié)和萬(wàn)能保險(xiǎn)銷(xiāo)售資格考試合格證書(shū)，并通過(guò)保險(xiǎn)公司組織的考試，方可上崗工作。”

　　“變額年金保險(xiǎn)第一次在中國(guó)市場(chǎng)推出，所以監(jiān)管部門(mén)非常重視，對(duì)于銷(xiāo)售人員的要求，在原基礎(chǔ)上做了特別規(guī)定。除了前兩項(xiàng)要求外，還增加“保險(xiǎn)公司組織的考試”。具體來(lái)說(shuō)，”在符合前兩項(xiàng)的基礎(chǔ)上，銷(xiāo)售人員還需參加變額年金保險(xiǎn)的專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)不少于40小時(shí)，培訓(xùn)結(jié)束后要通過(guò)保險(xiǎn)公司組織的針對(duì)培訓(xùn)內(nèi)容的各種考試，通過(guò)后方可獲得相應(yīng)的資格。“中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽上述人士告訴記者。

　　此外，記者從國(guó)內(nèi)首家推出變額年金產(chǎn)品的金盛保險(xiǎn)了解到，該公司"保得盈"變額年金產(chǎn)品已于6月中旬推向市場(chǎng)，目前符合監(jiān)管部門(mén)要求的銷(xiāo)售人員已達(dá)500名。近期，該公司正繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)的培訓(xùn)。

　　此外，監(jiān)管部門(mén)還對(duì)變額年金保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的管理設(shè)置了退出機(jī)制。例如，嚴(yán)格禁止不具備銷(xiāo)售變額年金保險(xiǎn)資格的銷(xiāo)售人員采取掛單方式違規(guī)展業(yè)，同一銷(xiāo)售人員被查實(shí)存在一次為他人掛單的，即取消其銷(xiāo)售變額年金保險(xiǎn)資格；同一銷(xiāo)售人員被查實(shí)存在兩次以上銷(xiāo)售誤導(dǎo)的，應(yīng)取消其銷(xiāo)售變額年金保險(xiǎn)資格等。據(jù)了解，此前與銷(xiāo)售人員相關(guān)的退出機(jī)制一直就有，而此次《通知》中的規(guī)定更為明確。