當(dāng)越來越多人的目光開始投向中小企業(yè)融資問題時(shí)，一個(gè)被寄予厚望的機(jī)構(gòu)也更加受人關(guān)注，這就是近幾年發(fā)展迅猛的小額貸款公司。

    從最初全國(guó)5個(gè)省市試點(diǎn)，到2008年5月，銀監(jiān)會(huì)、人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》進(jìn)行全國(guó)推廣，小額貸款公司發(fā)展迅速，并吸引大量嗅覺敏銳的民間資本到來。人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2011年二季度末，全國(guó)小額貸款公司達(dá)到3366家，貸款余額為2875億元。

    毫無疑問，小額貸款公司的成立到高速發(fā)展，意味著游走在政策“灰色地帶”的民間融資逐漸“浮出水面”，也成為緩解中小企業(yè)融資難的有益補(bǔ)充，并被很多人稱之為中小企業(yè)的“及時(shí)雨”。在中小企業(yè)發(fā)達(dá)的江蘇、浙江，小額貸款公司的家數(shù)一直高居全國(guó)前列，江蘇小額貸款公司的貸款余額已經(jīng)接近500億元。

    在東莞，小額貸款公司一向?yàn)橥饨珀P(guān)注，因?yàn)檫@里有數(shù)量龐大的民間資金，有10余萬家中小企業(yè)。2009年3月，東莞成立了廣東省首家小額貸款公司，自此，小額貸款公司在東莞以及廣東邁出了迅猛發(fā)展的步伐。截至今年一季度，廣東省合計(jì)有117家小額貸款公司，盡管其家數(shù)以及發(fā)放貸款量均低于江蘇、浙江、內(nèi)蒙古等省份，但其從業(yè)人員卻高達(dá)3516人，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其他省份。

    “小額貸款公司是銀行信貸的有益補(bǔ)充，是中小企業(yè)融資的及時(shí)雨。”東莞市金融局金融科曾遠(yuǎn)球告訴記者，至今年6月底，東莞市共有14家小額貸款公司獲批，注冊(cè)資本合計(jì)18億元，其中11家已經(jīng)開業(yè)經(jīng)營(yíng)，今年累計(jì)發(fā)放貸款21億元，而2010年，開展業(yè)務(wù)的9家小貸公司，累計(jì)發(fā)放貸款合計(jì)僅為13億元。

    作為新型的“草根”金融組織，小額貸款公司具有“方便、快捷、靈活”的特點(diǎn)，放款堅(jiān)持“小額、分散”的原則，貸款業(yè)務(wù)周期短、周轉(zhuǎn)快，貸款資金以流向小企業(yè)、個(gè)體工商戶和農(nóng)戶為主。也正是因?yàn)橛猩鲜鎏攸c(diǎn)，小額貸款公司在發(fā)揮“及時(shí)雨”作用時(shí)，更被認(rèn)為具有很強(qiáng)的“晴雨表”作用。這一點(diǎn)，在東莞表現(xiàn)的較為典型。

    先看一系列數(shù)據(jù)。從利率上看，2010年初，東莞小額貸款公司的月加權(quán)平均貸款利率為11.49％。，到了2010年12月末，上升為月利率12.12％。，而今年6月末，這一利率上升為13.13％。。“月度平均利率呈現(xiàn)出明顯的上升趨勢(shì)，反映出中小企業(yè)融資成本上升。”曾遠(yuǎn)球解釋。

    小額貸款公司的貸款期限結(jié)構(gòu)的變化，則從另一個(gè)側(cè)面，顯示小企業(yè)的資金情況。東莞市金融局的統(tǒng)計(jì)顯示，2010年末，小額貸款公司一個(gè)月內(nèi)貸款占比為10%，到今年6月末，這一占比上升為19.8%，而1到3個(gè)月期限的貸款，則由去年末的8.27%，上升至今年6月底的14.22%，3個(gè)月內(nèi)期限的貸款合計(jì)達(dá)到34%的比例，比半年前幾乎翻倍，說明小額貸款公司貸款的短期化趨勢(shì)明顯上升。

    在東莞，接受采訪的商業(yè)銀行相關(guān)人士告訴記者，向小額貸款公司貸款的中小企業(yè)，大多用于短期資金周轉(zhuǎn)，尤其是，現(xiàn)在小企業(yè)向銀行續(xù)貸時(shí)，不少企業(yè)要有一個(gè)等待時(shí)間，短則一周，長(zhǎng)則半個(gè)月，因此，小額貸款公司貸款短期化的趨勢(shì)，與此有一定關(guān)系。

    可以說，不管是貸款利率走高，還是貸款期限短期化，都從一個(gè)側(cè)面反映出中小企業(yè)的資金狀況。而實(shí)際上，同樣作為中小企業(yè)的小額信貸公司，自身也面臨著資金不足的尷尬。東莞去年開業(yè)的一家注冊(cè)資本1億元的小額貸款公司，開業(yè)后3個(gè)月內(nèi)就用完了貸款額度。為了解決資金不足，去年有兩家小額貸款公司向當(dāng)?shù)劂y行貸款1100萬元，而今年則增至5家，合計(jì)拆借1.798億元。

    顯然，作為中小企業(yè)貸款的“及時(shí)雨”，小額貸款公司在當(dāng)前無疑肩負(fù)重任；而作為反映中小企業(yè)資金狀況的“晴雨表”，小額貸款公司又成為一個(gè)很好的觀察窗口，為有關(guān)方面決策提供佐證。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，為了更好地發(fā)揮小額貸款公司的多重職能，必然不可忽視目前制約其發(fā)展的種種因素，如業(yè)內(nèi)普遍呼吁的稅負(fù)問題、杠桿問題、身份定位等。對(duì)于一個(gè)新生事物，唯有不斷完善，方能茁壯成長(zhǎng)。