“當(dāng)前保險(xiǎn)監(jiān)管面臨的形勢(shì)較為復(fù)雜，必須始終保持清醒頭腦，居安思危，趨利避害，不斷加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管，切實(shí)提高監(jiān)管的科學(xué)性、針對(duì)性、有效性，努力促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展。”在日前召開的上半年保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上，中國保監(jiān)會(huì)主席吳定富不僅談到上半年保險(xiǎn)監(jiān)管的諸多亮點(diǎn)，同時(shí)坦言新形勢(shì)下保險(xiǎn)監(jiān)管面臨的巨大挑戰(zhàn)。

    穩(wěn)增長和新挑戰(zhàn)

    保監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)顯示，今年上半年，保險(xiǎn)業(yè)在主動(dòng)進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整的情況下，努力克服外部復(fù)雜環(huán)境的不利影響，基本實(shí)現(xiàn)了“穩(wěn)增長”目標(biāo)。1至6月，全國實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入8056.6億元，同比增長13%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入2359.6億元，同比增長16.9%；人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入5697億元，同比增長11.4%。保險(xiǎn)公司賠付支出1959億元，同比增長33%。截至6月末，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)5.75萬億元，較年初增長7.1%。

    透過上半年數(shù)據(jù)不難看出，今年以來，我國經(jīng)濟(jì)總體保持了平穩(wěn)運(yùn)行，國民經(jīng)濟(jì)繼續(xù)朝著宏觀調(diào)控的預(yù)期方向發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)依然處于有利的發(fā)展環(huán)境中。但與此同時(shí)，經(jīng)濟(jì)金融面臨的環(huán)境相對(duì)復(fù)雜，通脹壓力居高不下。2011年以來，央行連續(xù)六次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，三次上調(diào)基準(zhǔn)利率。復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和宏觀政策調(diào)整給保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營帶來了較大挑戰(zhàn)。

    吳定富把關(guān)注的重點(diǎn)放在了“當(dāng)前值得關(guān)注的問題”上。一是宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和政策調(diào)整使保險(xiǎn)業(yè)面臨的不確定性增加。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長面臨壓力，償付能力充足率波動(dòng)加劇，資產(chǎn)負(fù)債匹配難度加大。二是業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型的壓力增大。勞動(dòng)力結(jié)構(gòu)變化和富余勞動(dòng)力減少給現(xiàn)有個(gè)人營銷體制帶來挑戰(zhàn)。銀保渠道面臨進(jìn)一步規(guī)范與轉(zhuǎn)型。產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)高度依賴車險(xiǎn)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)面臨調(diào)整壓力。三是市場(chǎng)不規(guī)范問題仍然比較突出。一些違規(guī)行為屢查屢犯，新型渠道暴露出管理漏洞和操作風(fēng)險(xiǎn)，案件風(fēng)險(xiǎn)治理形勢(shì)嚴(yán)峻。四是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理的問題值得關(guān)注。長期期繳、保障功能強(qiáng)、能夠滿足消費(fèi)者真實(shí)保障需求的產(chǎn)品發(fā)展不足，分紅險(xiǎn)占比過高。五是中小保險(xiǎn)公司持續(xù)發(fā)展能力亟須增強(qiáng)。目前，中小保險(xiǎn)公司虧損的問題比較突出，部分中小保險(xiǎn)公司始終沒有形成有效的盈利模式，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一，盈利能力不強(qiáng)，缺乏內(nèi)生資本補(bǔ)充來源。

    吳定富坦言，上半年保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行中出現(xiàn)的問題，基本與年初監(jiān)管會(huì)上的判斷相一致。“‘十二五’時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)將處于快速發(fā)展期、矛盾凸顯期和全面轉(zhuǎn)型期。”

    加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度

    “今年以來保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照‘轉(zhuǎn)方式、促規(guī)范、防風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)增長’的要求，圍繞防范化解風(fēng)險(xiǎn)和保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，堅(jiān)持科學(xué)監(jiān)管、依法監(jiān)管和有效監(jiān)管，監(jiān)管工作取得了明顯成效。”吳定富說。

    規(guī)范市場(chǎng)秩序，是上半年保險(xiǎn)監(jiān)管工作的重點(diǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，保監(jiān)會(huì)和各地保監(jiān)局上半年共派出1004個(gè)檢查組3949人次，對(duì)1020家次保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)和其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查，共對(duì)300家次機(jī)構(gòu)和301人次實(shí)施了816項(xiàng)次行政處罰。

    “上半年，現(xiàn)場(chǎng)檢查的各項(xiàng)工作進(jìn)展得比較順利，針對(duì)性強(qiáng)，重點(diǎn)突出，查處力度大。”吳定富介紹說，在檢查內(nèi)容上，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)重點(diǎn)檢查公司業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，尤其是虛假列支中介費(fèi)、虛假理賠、虛假列支營業(yè)費(fèi)用、虛假計(jì)提準(zhǔn)備金等違法違規(guī)問題；人身險(xiǎn)重點(diǎn)檢查銷售誤導(dǎo)、銀保賬外暗中支付手續(xù)費(fèi)、團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)和資金管控等問題；綜合性檢查方面，重點(diǎn)檢查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合規(guī)性及風(fēng)險(xiǎn)控制狀況。在業(yè)務(wù)類型上，主要抓住車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、銀行保險(xiǎn)等規(guī)模較大險(xiǎn)種，以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)等直接關(guān)系廣大人民群眾切身利益的險(xiǎn)種。在檢查對(duì)象上，主要抓住市場(chǎng)份額較高、對(duì)市場(chǎng)影響較大以及違規(guī)行為較多的公司。

    據(jù)吳定富介紹，上半年監(jiān)管工作取得了以下幾方面成績：一是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，提高了風(fēng)險(xiǎn)防范的及時(shí)性和有效性。二是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管，切實(shí)強(qiáng)化法人的管控責(zé)任。監(jiān)管機(jī)構(gòu)把法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管作為抓手，切實(shí)加大對(duì)總公司的監(jiān)管力度。三是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)揮監(jiān)管的引導(dǎo)和約束作用，促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。四是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，促使行業(yè)不斷提高服務(wù)水平。按照以人為本的要求，始終把保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益作為保險(xiǎn)監(jiān)管的重要職責(zé)和衡量監(jiān)管成效的根本標(biāo)準(zhǔn)，努力維護(hù)好、實(shí)現(xiàn)好保險(xiǎn)消費(fèi)者利益。同時(shí)，保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)監(jiān)管自身建設(shè)，不斷提升保險(xiǎn)監(jiān)管的能力和水平。

    基于償付能力的監(jiān)管要求，截至一季度末，償付能力不達(dá)標(biāo)公司已經(jīng)降至5家，不達(dá)標(biāo)公司的資產(chǎn)總量占比由2010年底的7%降至0.7%。保監(jiān)會(huì)表示，在償付能力監(jiān)管方面，將繼續(xù)加強(qiáng)和改進(jìn)償付能力監(jiān)管，發(fā)揮資本約束對(duì)轉(zhuǎn)變行業(yè)發(fā)展方式的促進(jìn)作用，完善分類監(jiān)管的制度機(jī)制，營造優(yōu)勝劣汰的發(fā)展環(huán)境。

    嚴(yán)防三大風(fēng)險(xiǎn)

    “今年下半年，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要繼續(xù)深入落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持‘轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、促規(guī)范、防風(fēng)險(xiǎn)’，切實(shí)推進(jìn)科學(xué)監(jiān)管、依法監(jiān)管、有效監(jiān)管，引導(dǎo)和促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。”吳定富強(qiáng)調(diào)。

    在防范化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)方面，要繼續(xù)把防范風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)監(jiān)管的重中之重，防范公司治理不到位和內(nèi)控不嚴(yán)的風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)以及退保風(fēng)險(xiǎn)。

    在規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序方面，要堅(jiān)持“抓重點(diǎn)、防反彈”，把檢查和處罰作為重要手段，繼續(xù)推進(jìn)市場(chǎng)秩序規(guī)范工作。健全規(guī)范市場(chǎng)的長效機(jī)制，要加強(qiáng)對(duì)總公司的質(zhì)詢及通報(bào)，繼續(xù)清理整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)，完善保險(xiǎn)代理管理制度，強(qiáng)化中介手續(xù)費(fèi)跟單支付、集中支付、零現(xiàn)金支付等制度，提高手續(xù)費(fèi)支出真實(shí)性。

    在保險(xiǎn)案件綜合治理方面，將嚴(yán)肅查處保險(xiǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)案件，有效遏制保險(xiǎn)犯罪案件頻發(fā)態(tài)勢(shì)。據(jù)悉，保監(jiān)會(huì)已在28個(gè)保監(jiān)局設(shè)立稽查處，要以設(shè)立保監(jiān)局稽查處為契機(jī)，進(jìn)一步充實(shí)稽查力量，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)違法違規(guī)行為的調(diào)查，尤其是要重點(diǎn)加大重大案件的查處力度，嚴(yán)查重處侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的違法違規(guī)行為。

    在保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法利益方面，將圍繞保險(xiǎn)消費(fèi)者最關(guān)心的現(xiàn)實(shí)利益問題，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)的監(jiān)管，促進(jìn)保險(xiǎn)公司為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)和創(chuàng)造更多價(jià)值。據(jù)介紹，經(jīng)中央編辦批準(zhǔn)，保監(jiān)會(huì)將成立保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局，從保護(hù)消費(fèi)者利益的角度協(xié)調(diào)監(jiān)管政策，研究探索消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的制度、機(jī)制和措施，督促保險(xiǎn)公司提高維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的自覺性，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督。

    “下半年，要不斷加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍思想作風(fēng)建設(shè)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)各級(jí)黨組織要把學(xué)習(xí)貫徹胡錦濤總書記‘七一’重要講話精神作為一項(xiàng)重要政治任務(wù)，努力提升監(jiān)管隊(duì)伍的理論素養(yǎng)和工作能力，為加強(qiáng)改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管和促進(jìn)行業(yè)科學(xué)發(fā)展提供有力保障。與此同時(shí)，繼續(xù)深入開展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，加強(qiáng)監(jiān)管干部隊(duì)伍建設(shè)，深入推進(jìn)黨風(fēng)廉政建設(shè)，加強(qiáng)監(jiān)管干部隊(duì)伍作風(fēng)建設(shè)。”吳定富如是說。