有專(zhuān)家分析，銀監(jiān)會(huì)將村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)權(quán)限上收，這是在前一階段實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，所進(jìn)行的全局統(tǒng)籌和通盤(pán)考慮，這樣做可以讓村鎮(zhèn)銀行在布局上更加符合實(shí)際需要，更具有科學(xué)性。相對(duì)于各個(gè)銀監(jiān)局而言，核準(zhǔn)權(quán)上收至銀監(jiān)會(huì)，可對(duì)于發(fā)起行進(jìn)行更優(yōu)化的鑒別并實(shí)施鼓勵(lì)政策，對(duì)于發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行動(dòng)機(jī)不正、資本實(shí)力不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)管控能力不足、人才儲(chǔ)備不充分以及IT系統(tǒng)支持不力的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，不再支持其發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。

    今后，中國(guó)村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)方式將進(jìn)行調(diào)整。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)27日表示, 將調(diào)整組建村鎮(zhèn)銀行的核準(zhǔn)方式，確定主發(fā)起行和地點(diǎn)的權(quán)限由銀監(jiān)局上收到銀監(jiān)會(huì),由銀監(jiān)會(huì)確定主發(fā)起行以及村鎮(zhèn)銀行組建數(shù)量和地點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)表示，此舉的主要考慮是部分主發(fā)起行在全國(guó)范圍內(nèi)分散發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,地域跨度大、管理半徑長(zhǎng)，協(xié)調(diào)和管理成本過(guò)高,不利于村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。

    據(jù)銀監(jiān)會(huì)提供的數(shù)據(jù)顯示，自2006年銀監(jiān)會(huì)調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)準(zhǔn)入政策以來(lái)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)資本踴躍參與，村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展工作取得了積極成效。截至2011年5月末，全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行536家，其中開(kāi)業(yè)440家、籌建96家。目前，已開(kāi)業(yè)村鎮(zhèn)銀行總體運(yùn)營(yíng)健康平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍內(nèi)。截至2011年5月末，資產(chǎn)總額1492.6億元，其中貸款余額870.5億元；負(fù)債總額1217.9億元，其中存款余額1006.7億元；所有者權(quán)益274.7億元，其中實(shí)收資本260.2億元。

    截至2011年3月末，加權(quán)平均資本充足率30.5%；截至2011年5月末，不良貸款率0.12%、撥備覆蓋率810%。已開(kāi)業(yè)村鎮(zhèn)銀行有效改善了當(dāng)?shù)?ldquo;三農(nóng)”金融服務(wù)。截至2011年5月末，農(nóng)戶(hù)貸款與小企業(yè)貸款合計(jì)占各項(xiàng)貸款的81%。自2007年成立以來(lái)，村鎮(zhèn)銀行已累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶(hù)貸款30.5萬(wàn)筆，金額568.6億元。

    銀監(jiān)會(huì)表示，村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策應(yīng)繼續(xù)按照“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達(dá)地區(qū)與欠發(fā)達(dá)地區(qū)掛鉤”的原則執(zhí)行，但在地點(diǎn)、次序上有了相應(yīng)完善。具體為，一是由以前的全國(guó)范圍內(nèi)點(diǎn)與點(diǎn)掛鉤調(diào)整為省份與省份掛鉤，并限定在東部省份與西部省份掛鉤，使單個(gè)主發(fā)起行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的地域適當(dāng)集中，從而避免在全國(guó)范圍內(nèi)零星發(fā)起、分散設(shè)立。二是明確了“先西部地區(qū)、后東部地區(qū)，先欠發(fā)達(dá)縣域、后發(fā)達(dá)縣域”掛鉤次序原則。主要目的是引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行重點(diǎn)布局西部地區(qū)和中部地區(qū)欠發(fā)達(dá)縣域。

    2006年12月，針對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分的我國(guó)農(nóng)村金融現(xiàn)狀，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，首批選擇在四川、內(nèi)蒙古等6?。▍^(qū)）進(jìn)行村鎮(zhèn)銀行等三類(lèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)，掀開(kāi)了中國(guó)農(nóng)村金融史上的新一頁(yè)。隨后，2007年3月1日，四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行、儀隴惠民貸款公司、吉林磐石融豐村鎮(zhèn)銀行、東豐誠(chéng)信村鎮(zhèn)銀行，作為首批新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)掛牌成立。2007年3月9日，第一家全部由農(nóng)民自愿入股組建的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)———百信農(nóng)村資金互助社，也在吉林梨樹(shù)縣閆家村掛牌營(yíng)業(yè)。實(shí)踐表明，村鎮(zhèn)銀行是三類(lèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中生命力最強(qiáng)的機(jī)構(gòu)，批量化培育也是克服農(nóng)村金融市場(chǎng)缺陷的有效應(yīng)對(duì)方式。但是在村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展過(guò)程中，也存在一些不容忽視的問(wèn)題：比如社會(huì)認(rèn)知度不高，吸收存款的難度較大，貸款發(fā)放又受到規(guī)模控制，資金結(jié)算問(wèn)題遲遲沒(méi)有得到有效解決，外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境亟待改善。

    中國(guó)社科院農(nóng)村發(fā)展所副所長(zhǎng)杜曉山研究員27日在接受記者采訪(fǎng)時(shí)分析，銀監(jiān)會(huì)將村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)權(quán)限上收，這是在前一階段實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，所進(jìn)行的全局統(tǒng)籌和通盤(pán)考慮，這樣做可以讓村鎮(zhèn)銀行在布局上更加符合實(shí)際需要，更具有科學(xué)性。相對(duì)于各個(gè)銀監(jiān)局而言，核準(zhǔn)權(quán)上收至銀監(jiān)會(huì)，可對(duì)于發(fā)起行進(jìn)行更優(yōu)化的鑒別并實(shí)施鼓勵(lì)政策，對(duì)于發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行動(dòng)機(jī)不正、資本實(shí)力不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)管控能力不足、人才儲(chǔ)備不充分以及IT系統(tǒng)支持不力的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，不再支持其發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。在政策上鼓勵(lì)那些意愿強(qiáng)，實(shí)力充足的發(fā)起行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，并向下延伸，重點(diǎn)布局西部地區(qū)和中部地區(qū)欠發(fā)達(dá)縣域，更符合改善欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)薄弱的現(xiàn)狀。

    但是，對(duì)于這一政策調(diào)整，杜曉山也有擔(dān)憂(yōu)：村鎮(zhèn)銀行組建權(quán)限的上收，雖然在戰(zhàn)略布局上更加合理，但也可能會(huì)帶來(lái)一些負(fù)面作用。比如，過(guò)去各省銀監(jiān)局為主導(dǎo)，各地設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的積極性會(huì)比較高，現(xiàn)在權(quán)限上收，各地的積極性會(huì)不會(huì)減弱？同時(shí)，上收組建權(quán)限、加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)發(fā)起行的遴選，意味著村鎮(zhèn)銀行審批的準(zhǔn)入政策將比過(guò)去更加嚴(yán)格，準(zhǔn)入執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)會(huì)統(tǒng)一，這有利于風(fēng)險(xiǎn)控制，也有利于布局合理，但是從機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，是否在政策上會(huì)更加傾向一些大的銀行，中小型銀行進(jìn)入的門(mén)檻會(huì)更加困難？

    事實(shí)上，包括城商行、農(nóng)商行、農(nóng)合行在內(nèi)的中小銀行一直是發(fā)起村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行。但目前，以建行為代表的大銀行，一方面受政策的號(hào)召，一方面由于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，而提前在制度安排，把農(nóng)村金融領(lǐng)域作為一個(gè)新的進(jìn)入渠道，將發(fā)展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要組成部分。此外，一些外資銀行出于戰(zhàn)略布局的考慮，也積極與尋求與國(guó)內(nèi)銀行的合作，以村鎮(zhèn)銀行為突破，進(jìn)軍農(nóng)村金融市場(chǎng)。

    “相對(duì)于中國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的薄弱，村鎮(zhèn)銀行在組建時(shí)，要考慮質(zhì)量也要考慮數(shù)量。目前，我國(guó)的情況是，村鎮(zhèn)銀行的質(zhì)量不夠高，數(shù)量也嚴(yán)重不足。”杜曉山說(shuō)。

    農(nóng)村金融服務(wù)薄弱，其中突出的表現(xiàn)就是銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融服務(wù)供不應(yīng)求以及競(jìng)爭(zhēng)不充分。而為了改變這些現(xiàn)狀，包括村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)需要得到快速發(fā)展，而國(guó)家的相關(guān)政策對(duì)此也是大力支持的。這是杜曉山一直以來(lái)的主張：“僅就縣市級(jí)來(lái)看，我國(guó)約有2000個(gè)縣市，如果兩年多內(nèi)在每個(gè)縣市建設(shè)2-3家村鎮(zhèn)銀行、貸款公司或資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，全國(guó)就應(yīng)該有4000至6000家，目前的數(shù)量是明顯不夠的。因此，在解決農(nóng)村金融問(wèn)題時(shí)，質(zhì)量與數(shù)量都需要考慮”。

    據(jù)記著了解，自銀監(jiān)會(huì)2009年啟動(dòng)全國(guó)金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋工作以來(lái)，截至目前，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)從工作啟動(dòng)時(shí)的2945個(gè)減少到2299個(gè)，已有16個(gè)省份（含計(jì)劃單列市）實(shí)現(xiàn)了機(jī)構(gòu)全覆蓋，原有708個(gè)服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)缺失問(wèn)題總體得到解決，全國(guó)所有省份均已提前實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋，偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)發(fā)生了歷史性變化。但是，由于多方面原因，目前機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的數(shù)量仍然很多，大都是“硬骨頭”，工作推進(jìn)難度很大。為此，銀監(jiān)會(huì)在今年提出了力爭(zhēng)年內(nèi)再解決500個(gè)機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機(jī)構(gòu)覆蓋問(wèn)題，力促農(nóng)村金融服務(wù)均等化建設(shè)再上新臺(tái)階。而作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中生命力最強(qiáng)的機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行批量化培育也被銀監(jiān)會(huì)作為克服農(nóng)村金融市場(chǎng)缺陷的有效應(yīng)對(duì)方式。

    “對(duì)于村鎮(zhèn)銀行，監(jiān)管部門(mén)也應(yīng)該加強(qiáng)協(xié)調(diào)，比如，資金結(jié)算問(wèn)題的解決。除此之外，村鎮(zhèn)銀行目前的服務(wù)對(duì)象還是以縣里的機(jī)構(gòu)為主，到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村里的很少，需要有政策鼓勵(lì)它們深入到縣域以下地區(qū)，比如鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、農(nóng)戶(hù)，切實(shí)解決貧困地區(qū)的服務(wù)難題。在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不下去的地方，應(yīng)該鼓勵(lì)公益性制度性機(jī)構(gòu)的發(fā)展。”杜曉山說(shuō)。