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| 主題 |
| 穩(wěn)健貨幣政策下 如何疏導(dǎo)信貸資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì) |
| 作者 |
| 黃志強(qiáng) （中國(guó)銀行贛州市分行 ） |
| 調(diào)研背景 |
| 2010年，受益于寬松的貨幣政策和宏觀經(jīng)濟(jì)的持續(xù)向好，中國(guó)各商業(yè)銀行繼續(xù)保持快速發(fā)展勢(shì)頭，存款、貸款和資產(chǎn)規(guī)模快速增長(zhǎng)，盈利能力快速回升。這與仍掙扎于金融危機(jī)泥潭中的美國(guó)銀行業(yè)形成鮮明對(duì)比。需要注意的是，由于世界經(jīng)濟(jì)金融的不確定性以及國(guó)內(nèi)通貨膨脹壓力加大，宏觀政策逐步回歸常態(tài)，2011年中國(guó)經(jīng)濟(jì)將面臨較大挑戰(zhàn)。 |
| 調(diào)研時(shí)間 |
| 2011年10月 |
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險(xiǎn)預(yù)警管理，強(qiáng)化保全措施。特別是那些不發(fā)達(dá)地區(qū)和二線城市的城商行，其發(fā)放的地方政府融資平臺(tái)貸款更多地集中于層級(jí)較低的區(qū)縣級(jí)融資平臺(tái)，地方政府財(cái)力普遍較弱，潛在風(fēng)險(xiǎn)更大。 ??? 監(jiān)管的挑戰(zhàn) ??? 金融危機(jī)后，監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管力度顯著加強(qiáng)，傳統(tǒng)的監(jiān)管要求，如資本約束、撥備率等管控將繼續(xù)保持高壓態(tài)勢(shì)，一些關(guān)鍵指標(biāo)，如存貸比等，已經(jīng)從季末達(dá)標(biāo)變?yōu)閷?shí)時(shí)達(dá)標(biāo)，監(jiān)管的要求更加嚴(yán)格。此外，2010年底，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布“110號(hào)文”，要求商業(yè)銀行將政府融資平臺(tái)貸款按照現(xiàn)金流全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋和無(wú)覆蓋進(jìn)行分類，分別按100% ,140%, 250%和300%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)算資本充足率，貸款分類和撥備計(jì)提也更為嚴(yán)格。 ??? 新的監(jiān)管指標(biāo)在提高商業(yè)銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力的同時(shí)也增加了其運(yùn)營(yíng)成本。收緊資本要求和增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，一定程度上將約束商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模膨脹速度，降低商業(yè)銀行盈利水平。動(dòng)態(tài)撥備監(jiān)管的實(shí)施也將降低商業(yè)銀行，尤其是對(duì)于那些經(jīng)營(yíng)良好，不良貸款率低的商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率水平，對(duì)商業(yè)銀行通過(guò)增加留存收益提高資本水平的能力形成了制約。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)也對(duì)商業(yè)銀行優(yōu)化資產(chǎn)組合提出了更高的要求。流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)更是對(duì)中小商業(yè)銀行提出了巨大的挑戰(zhàn)。 ??? 二、如何疏導(dǎo)信貸資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì) ??? 在當(dāng)前各大商業(yè)銀行面臨巨大挑戰(zhàn)的時(shí)候，金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理化和信貸資源的正確流向成了商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的主要途徑。 ??? 培育新型信貸文化，建立信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的理念和組織保障。要全面增強(qiáng)信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)文化；提高信貸人員素質(zhì)，加強(qiáng)信貸人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，防范操作性風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)信貸人員價(jià)值取向教育，規(guī)范信貸行為，將信貸文化內(nèi)化為信貸行為的經(jīng)營(yíng)理念。培育全員、全程的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理文化，從業(yè)務(wù)部門、業(yè)務(wù)人員到管理部門、管理人員都要牢固樹立起牢固的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，寓風(fēng)險(xiǎn)管理于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)全過(guò)程，市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理一體化，從源頭上盡可能地降低風(fēng)險(xiǎn)。建立信貸行為的約束和激勵(lì)機(jī)制，科學(xué)制定信貸工作操作流程，強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究力度，建立對(duì)信貸管理工作和貸款質(zhì)量的日常考 |
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