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??? 贛州金融網(wǎng)專稿 １０月３１日，贛州市金融學(xué)會在人行贛州中心支行舉辦了“金融支持贛州經(jīng)濟加快與轉(zhuǎn)型發(fā)展研討會”。會上學(xué)習(xí)交流了來自市人民銀行 、市銀監(jiān)分局、市農(nóng)發(fā)行、市工行、市中行、市建行、市郵儲銀行、市招行等金融機構(gòu)的學(xué)術(shù)文章。贛州金融網(wǎng)將陸續(xù)刊載本次研討會的優(yōu)秀學(xué)術(shù)交流文章，以饗讀者。

??? 中小企業(yè)是推動國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要力量，在擴大就業(yè)、加快創(chuàng)新、促進經(jīng)濟增長等方面發(fā)揮不可或缺的作用。長期以來，融資難的問題一直困擾中小企業(yè)發(fā)展。本文分析了中小企業(yè)融資難的原因，探討了從企業(yè)、政府、銀行三個層面緩解中小企業(yè)融資難題的途徑。

??? 一、中小企業(yè)融資難的原因探究

??? 企業(yè)的規(guī)模與信息可得性成正比，企業(yè)規(guī)模越小，企業(yè)的信息就越不容易獲得。目前，銀行解決信貸交易中的信息不對稱主要是依靠設(shè)定準(zhǔn)入門檻，引入抵押機制，通過企業(yè)提供的抵押品包括資產(chǎn)、股權(quán)、聲譽、品牌、第三方擔(dān)保，通過這些抵押品來獲取企業(yè)信息。但中小企業(yè)，特別是處于成長初期的中小企業(yè)，本身又缺少抵押品，這自然就出現(xiàn)了中小企業(yè)貸款困難。
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?? （一）中小企業(yè)因自身局限難以符合融資條件。

??? 以完善的財務(wù)制度、有較好的成長性、有較高的盈利能力、較強的償債能力和優(yōu)質(zhì)的抵質(zhì)押物為貸款條件，這是由銀行資金只能獲取較低固定回報而不可能承擔(dān)較大風(fēng)險的基本特性所決定的。處于創(chuàng)業(yè)初期的企業(yè)大部分缺乏完善的財務(wù)制度、缺乏優(yōu)質(zhì)的抵質(zhì)押物；處于成長期的企業(yè)雖具備一定的盈利能力和規(guī)模效應(yīng)，但有的因為資產(chǎn)負(fù)債率過高而不能持續(xù)獲得銀行信貸支持。因此，中小企業(yè)受自身條件所限，在自己所處的發(fā)展階段較難獲得適合的融資方式和融資工具。
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?? （二）金融產(chǎn)品滿足不了企業(yè)需求。

??? 國內(nèi)市場缺少相應(yīng)的金融機構(gòu)和金融產(chǎn)品，使得企業(yè)很難在不同的發(fā)展階段使用相應(yīng)的融資產(chǎn)品。有些金融機構(gòu)受政策、條件限制無法為企業(yè)提供資金支持，而股票和債券的發(fā)行條件又比較高，使得中小企業(yè)也很難通過資本市場融資。因此，缺少能夠為中小企業(yè)融資服務(wù)的成熟機構(gòu)和產(chǎn)品，使得中小企業(yè)的融資不僅難，而且成本很高。