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| 主題 |
| 優(yōu)化金融服務(wù) 緩解中小企業(yè)融資難題 |
| 作者 |
| 劉建南 （建設(shè)銀行贛州市分行 行長） |
| 調(diào)研背景 |
| 中小企業(yè)是推動國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要力量，在擴大就業(yè)、加快創(chuàng)新、促進經(jīng)濟增長等方面發(fā)揮不可或缺的作用。長期以來，融資難的問題一直困擾中小企業(yè)發(fā)展。本文分析了中小企業(yè)融資難的原因，探討了從企業(yè)、政府、銀行三個層面緩解中小企業(yè)融資難題的途徑。 |
| 調(diào)研時間 |
| 2011年10月 |
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??? 1.要進一步優(yōu)化經(jīng)營理念。要把中小企業(yè)業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略發(fā)展的重點業(yè)務(wù)，作為優(yōu)化客戶投向、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，積極適應(yīng)市場需求、履行社會責(zé)任的重中之重，進一步優(yōu)化“信貸工廠”專營體制，在客戶發(fā)展和信貸政策方面實施重點傾斜，從業(yè)務(wù)規(guī)劃、發(fā)展目標、市場定位、客戶準入、業(yè)務(wù)產(chǎn)品，以及模式化服務(wù)、差別化流程和客戶營銷等方面給予優(yōu)待，力求為中小企業(yè)發(fā)展營造更加寬松的金融服務(wù)環(huán)境。 ? ??? 2.要進一步優(yōu)化管理機制。要按照專業(yè)專注的原則，進一步完善小企業(yè)經(jīng)營中心功能，讓其在政策傳導(dǎo)、產(chǎn)品支持、營銷推進、風(fēng)險監(jiān)控、業(yè)務(wù)管理以及落實經(jīng)營規(guī)劃、客戶評價、信貸執(zhí)行、風(fēng)險控制、客戶服務(wù)等方面發(fā)揮作用。要進一步梳理小企業(yè)業(yè)務(wù)流程，落實從業(yè)務(wù)申請、受理審批、貸后管理到產(chǎn)品支持等的“一站式”服務(wù)；要完善激勵約束機制，選拔和培訓(xùn)專門的客戶經(jīng)理隊伍，提高服務(wù)效率和水平。 ???? ??? 3.要進一步優(yōu)化業(yè)務(wù)產(chǎn)品。要積極開辦多種融資業(yè)務(wù)。大力開展流通領(lǐng)域的創(chuàng)新，將流動資金貸款向保理業(yè)務(wù)、應(yīng)收賬款質(zhì)押等供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變。積極探索設(shè)備、廠房按揭貸款業(yè)務(wù)，工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專利技術(shù)等無形資產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)等；針對區(qū)域?qū)I(yè)市場探索開展市場管理方整體擔(dān)保、商戶批量貸款或其他方式的聯(lián)保聯(lián)貸業(yè)務(wù)；要進一步加強已成熟小企業(yè)信貸產(chǎn)品的市場宣傳推廣以及其他產(chǎn)品和服務(wù)的整合創(chuàng)新，最大限度解決中小企業(yè)金融服務(wù)需求。 ???? ??? 4.要進一步優(yōu)化服務(wù)模式。要認真研究各類市場客戶發(fā)展前景、產(chǎn)業(yè)鏈條和業(yè)務(wù)風(fēng)險，根據(jù)各專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)集群特點，開展相應(yīng)的產(chǎn)品創(chuàng)新，積極探索并推廣模式化的金融服務(wù)方案，開展集群式營銷；對企業(yè)，針對不同發(fā)展階段實行差別化服務(wù)。 ???? ??? 5.要進一步優(yōu)化金融服務(wù)手段。要根據(jù)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)特點，適當下放審批權(quán)限，減少審批層級。對縣域支行可適當擴大低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限，建立優(yōu)良信用企業(yè)授信綠色通道；積極探索微小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)零售化、柜面式操作，進一步簡化貸款操作程序和辦理手續(xù)。對于企業(yè)信息充分、信用記錄良好的中小企業(yè)，全程予以信貸支持；對于企業(yè)信息不充分的小企業(yè)，不強調(diào)信用評級和額度授信，分單處理，提供信貸支持。采取更加靈活的提款方式，將貸款使用期限與企業(yè)資金回籠周期相匹配。 ??? 6.要進一步優(yōu)化風(fēng)險管控機制。改進信貸調(diào)查方式方法，實行軟信息與硬信息相結(jié)合，在考察現(xiàn)金流、查看企業(yè)資產(chǎn)負債表、損益表、財務(wù)報表的同時， |
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