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| 主題 |
| 提高金融服務(wù)水平 促進(jìn)“小微企業(yè)”發(fā)展——對(duì)定南縣小微貸款的調(diào)查 |
| 作者 |
| 溫顯紅（人民銀行定南縣支行） |
| 調(diào)研背景 |
| 2011年10月國(guó)務(wù)院出臺(tái)了支持小型微型企業(yè)發(fā)展的九項(xiàng)政策（俗稱“國(guó)九條”），意在解決小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難、融資難等問(wèn)題。國(guó)務(wù)院總理溫家寶還特別指出，中央將通過(guò)加強(qiáng)金融服務(wù)和財(cái)稅扶持，加大對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、能夠吸納就業(yè)的科技、服務(wù)和加工業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，引導(dǎo)和幫助小微企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、增強(qiáng)盈利能力和發(fā)展后勁。 |
| 調(diào)研時(shí)間 |
| 2011年12月 |
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品種，如企業(yè)信用共同體貸款、農(nóng)戶信用共同體貸款、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款、返鄉(xiāng)農(nóng)民工再創(chuàng)業(yè)貸款、婦女創(chuàng)業(yè)貸款、青年創(chuàng)業(yè)貸款、林權(quán)抵押貸款等。 ??? 4、小微貸款發(fā)放方式靈活。 ??? 由于定南縣經(jīng)濟(jì)總量小，小微信貸需求更加側(cè)重于日常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，用于解決勞動(dòng)力上崗就業(yè)問(wèn)題，小微貸款主體基本上以個(gè)體工商戶、下崗工人、返鄉(xiāng)農(nóng)民工為主，這部分客戶流動(dòng)性較強(qiáng)，絕大部分尚處在開(kāi)創(chuàng)事業(yè)的初期，自有資金不足是常有的現(xiàn)象。因此小微貸款產(chǎn)品的發(fā)放須在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，打破常規(guī)靈活使用。我縣小微貸款基本上都是以個(gè)人為貸款主體，普遍采取授信的形式，通過(guò)相互聯(lián)保或保證人擔(dān)保的方式，打破了以往貸款需要抵押品的限制。 ??? 二、主要做法 ??? 1、積極引導(dǎo)小型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐。 ??? 小型金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)在規(guī)模上具有對(duì)稱性，對(duì)小微經(jīng)濟(jì)主體的“零售貸款業(yè)務(wù)”具有規(guī)模效應(yīng)，而且能夠掌握較多的小微經(jīng)濟(jì)主體隱蔽信息和軟信息，較大型金融機(jī)構(gòu)更容易監(jiān)控因信息不對(duì)稱導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。因此定南縣積極創(chuàng)造條件引進(jìn)小型銀行機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)支持小微企業(yè)發(fā)展的力度和擴(kuò)大信貸資金規(guī)模，鼓勵(lì)和支持開(kāi)辦小額貸款公司，充分發(fā)揮其支持小微企業(yè)發(fā)展的輔助作用?，F(xiàn)已初步形成了以人民銀行為主導(dǎo)，商業(yè)性金融、政策性金融、合作金融為主體，民間金融為補(bǔ)充的縣域金融組織體系。 ??? 2、規(guī)范指導(dǎo)小額貸款公司建設(shè)。 ??? 定南縣基本形成了不同金融組織形式相互并存、合理分工、適度競(jìng)爭(zhēng)、協(xié)調(diào)發(fā)展的格局，促進(jìn)了轄內(nèi)信貸服務(wù)水平的提高。尤其是在規(guī)范小額貸款公司建設(shè)上，人民銀行指導(dǎo)其以支持小微企業(yè)為主要目標(biāo)市場(chǎng)，以轄區(qū)內(nèi)種養(yǎng)殖加工戶、各種專業(yè)個(gè)體經(jīng)濟(jì)組織、小型及微型加工制造企業(yè)為資金投放對(duì)象，按照“規(guī)范、便捷、服務(wù)、共贏”的經(jīng)營(yíng)的理念，發(fā)揮“高效、靈活、分散”，的特點(diǎn)，實(shí)施差別化信貸服務(wù)制度，促進(jìn)了轄區(qū)內(nèi)小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。截止2011年10月底，定南金匯小額貸款公司共發(fā)放小微貸款9645萬(wàn)元，有力促進(jìn)了縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 |
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