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? ? 本文僅為個(gè)人研究觀點(diǎn)，不代表作者供職單位意見。?

? ? 贛州金融網(wǎng)專稿 抵押擔(dān)保難是制約中小微企業(yè)融資難的主要瓶頸之一。為破解中小企業(yè)融資難、貸款難問題，各級(jí)政府從2008年下半年起相繼成立或引進(jìn)了一些為中小微企業(yè)提供融資擔(dān)保功能的擔(dān)保公司，旨在幫助中小企業(yè)解決抵押擔(dān)保物不足問題。

? ? 但由于受管理體制條塊分割、局部利益難于統(tǒng)一、反擔(dān)保條件要求嚴(yán)、銀行合作準(zhǔn)入門檻高、中小微企業(yè)資質(zhì)差、監(jiān)督管理難到位等因素的影響，“銀企擔(dān)”業(yè)務(wù)發(fā)展遠(yuǎn)低于當(dāng)初成立或引進(jìn)擔(dān)保公司的預(yù)期，在一定程度上影響了擔(dān)保公司擔(dān)保倍數(shù)放大功能的作用。

? ??在當(dāng)前貨幣政策定向支持中小微企業(yè)發(fā)展的背景下，如何加快發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，幫助中小微企業(yè)解決抵押擔(dān)保難，是一個(gè)不容回避的話題。

? ??一、基本情況

? ??截至2011年底，定南縣成立的中小企業(yè)擔(dān)保公司共5家，其中1家財(cái)政注資成立的江西省信用擔(dān)保公司定南分公司和4家民營擔(dān)保公司；注冊(cè)資本金9600萬元，其中民營擔(dān)保公司注冊(cè)資本金8000萬元，4家民營擔(dān)保公司最大1家注冊(cè)資本金5000萬元，其余均為1000萬元。擔(dān)保公司累計(jì)為企業(yè)和個(gè)人擔(dān)保融資52筆，金額3455萬元，對(duì)轄內(nèi)企業(yè)和個(gè)人融資起到了一定的幫助作用。但銀企擔(dān)三方業(yè)務(wù)合作業(yè)務(wù)量只占該縣當(dāng)年社會(huì)融資總規(guī)模的1.1‰，離引進(jìn)或成立擔(dān)保公司的宗旨和預(yù)期相距甚遠(yuǎn)。

? ? 二、“銀企擔(dān)”合作舉步維艱

? ? 調(diào)查顯示：轄內(nèi)銀行業(yè)、擔(dān)保業(yè)和中小企業(yè)都有較強(qiáng)的合作意愿，也曾做過嘗試，但受管理體制條塊分割、局部利益難于統(tǒng)一等因素的制約，“銀企擔(dān)”合作舉步維艱。

? ?（一）反擔(dān)保條件要求嚴(yán)。

? ??中小企業(yè)遇到資金困難，首先想到的是到銀行貸款。但由于抵押擔(dān)保物不足，被銀行拒之門外，轉(zhuǎn)而求助于擔(dān)保公司解決擔(dān)保難問題。

? ??中小企業(yè)之所以到擔(dān)保公司申請(qǐng)擔(dān)保，主要出于擔(dān)保公司較銀行的擔(dān)保條件相比相對(duì)較低。一是抵押物較銀行寬松，如可以將中小企業(yè)的部分財(cái)產(chǎn)“打包”抵押；二是抵押率較高，如中小企業(yè)的房產(chǎn)在擔(dān)保公司可按80%抵押，比銀行高20個(gè)百分點(diǎn)；又如，中小企業(yè)的機(jī)器設(shè)備在擔(dān)保公司可按50%抵押，比銀行高30個(gè)百分點(diǎn)。