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??? 新險(xiǎn)種研發(fā)乏力

??? 各保險(xiǎn)公司日常運(yùn)用的都是些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、投資性保險(xiǎn)，而國(guó)外流行的信用保險(xiǎn)、存款保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)尚未觸及。

??? 費(fèi)率高低指向單一

??? 被保險(xiǎn)人選擇保險(xiǎn)公司大多是選擇費(fèi)率較低、機(jī)構(gòu)較多、服務(wù)較好的保險(xiǎn)公司，而銀行代理保險(xiǎn)較看重的是回扣（手續(xù)費(fèi)）多少問題。

??? 代理形式單一

??? 目前銀行都是與保險(xiǎn)公司簽訂代理商業(yè)保險(xiǎn)協(xié)議，沒有與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)，銀保代理業(yè)務(wù)處于壟斷狀態(tài)。這些問題的存在影響銀保業(yè)務(wù)的深化發(fā)展，銀行保險(xiǎn)專業(yè)化改革成為必然。

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??? 銀保專業(yè)化改革思路

??? 當(dāng)前銀保專業(yè)化改革討論較為激烈，提出三種模式進(jìn)行銀保專業(yè)化改革思路，第一種模式為銀行獨(dú)資新設(shè)專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)；第二種模式為銀行參股和控股，銀行作為股東參與保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)利潤(rùn)分配；第三種模式為合作引進(jìn)，銀行和保險(xiǎn)中介不存在股權(quán)關(guān)系。這三種模式各有利弊，在利弊的權(quán)衡下，顯然第一種模式，銀行樂于接受，其原因：

??? 大勢(shì)所趨

??? 銀行經(jīng)營(yíng)模式由專業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)是國(guó)外銀行的經(jīng)營(yíng)模式，是大勢(shì)所趨。深圳平安保險(xiǎn)公司收購(gòu)深圳發(fā)展銀行，開啟了我國(guó)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的先河，突破了《商業(yè)銀行法》中商業(yè)銀行不得向非銀行機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外，商業(yè)銀行設(shè)立保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)增加了除設(shè)立村鎮(zhèn)銀行之外的投資渠道。