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????本文僅為個(gè)人研究觀點(diǎn)，不代表作者供職單位意見。

??? 汛期即將來臨，如何有效開展防災(zāi)防損，最大限度地減輕洪澇災(zāi)害對保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)造成的損失，是各家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司當(dāng)前的重要任務(wù)。做好汛期保險(xiǎn)防災(zāi)，應(yīng)著重把握以下幾點(diǎn)：

??? 一、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評估和整改，把財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)防災(zāi)重心前移到承保階段

??? 對于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的防災(zāi)防損，最直接、最有效的辦法，就是在災(zāi)情到來之前做好財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移工作。但歷來效果不佳，一是企業(yè)財(cái)產(chǎn)數(shù)量龐大，來不及轉(zhuǎn)移；二是客戶觀望猶豫，不愿配合轉(zhuǎn)移；三是轉(zhuǎn)移過程中容易損耗，容易引起事后糾紛；四是投入太大，成本太高。

??? 筆者認(rèn)為，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)防災(zāi)防損工作的著力點(diǎn)放在承?？刂粕?、實(shí)行差異化承保，以及建立賠付率與業(yè)務(wù)傭金掛鉤考核辦法上。這樣，可強(qiáng)化保前風(fēng)險(xiǎn)評估選擇，嚴(yán)格承保條件，控制規(guī)避大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，收到事半功倍的效果。具體措施有：

???（一）放棄承保。對連續(xù)兩年以上財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付率超過100%、且不采取有效措施整改的企業(yè)，以及竹木結(jié)構(gòu)的簡易建筑物和長期安裝、存放于簡易庫房或低洼地段的機(jī)器設(shè)備、存貨，堅(jiān)決不予承保。

???（二）限制承保。對沿江、沿河企業(yè)、小水電站、低洼地段企業(yè)，采取劃線承?？刂骑L(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，對其原材料、成品半成品倉庫，明確要求客戶必須搬遷到地勢較高的地方，否則剔除該部分財(cái)產(chǎn)不保。

???（三）約定免賠。對一些容易遭受洪澇災(zāi)害、客戶又不愿意接受人保財(cái)險(xiǎn)承保建議或確實(shí)難以搬遷的企業(yè)，雙方協(xié)商約定適當(dāng)?shù)拿赓r額（率），或以特別約定方式，規(guī)定汛期來臨前被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的義務(wù)。

???（四）災(zāi)前整改。結(jié)合當(dāng)?shù)睾闉?zāi)特點(diǎn)，在汛期到來前組織開展拉網(wǎng)式防洪檢查，實(shí)行“一對一”的分工落實(shí)，督促客戶及時(shí)整改。主要是指導(dǎo)客戶添置防洪排澇設(shè)備、疏通排洪渠道，提高泄洪排澇能力；修筑擋土墻和防洪壩，防止山體滑坡和洪水沖擊；加固廣告牌、屋頂鐵棚等戶外設(shè)施，增強(qiáng)抗擊風(fēng)暴能力；提前做好財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移預(yù)案，協(xié)助客戶落實(shí)運(yùn)輸車輛和臨時(shí)庫房，商定需要轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)標(biāo)的并明確責(zé)任人；選擇性轉(zhuǎn)移高端設(shè)備、產(chǎn)成品、半成品及貴重原材料。