一段時(shí)間以來，隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)有所上升，特別是“假保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、假保單、假賠案”等案件時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重侵害了被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，破壞了保險(xiǎn)市場秩序，已經(jīng)成為影響保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的突出問題。

　　在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場，車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在成為各家保險(xiǎn)公司重要業(yè)務(wù)項(xiàng)目的同時(shí)，汽車保險(xiǎn)詐騙案件發(fā)案數(shù)也在不斷攀升，騙取的金額越來越大、騙取的方式方法也越來越多。據(jù)有關(guān)專家介紹，目前車險(xiǎn)詐騙的賠款占保險(xiǎn)公司正常賠款的15％左右，而且這個(gè)比例還有上升的趨勢。

　　“今年上半年，我公司共拒賠各類假賠案30起，估損金額達(dá)到177.15萬元。其中出險(xiǎn)后更換駕駛員的8起、假現(xiàn)場的4起、酒后駕車的11起，其他原因的7起。”都邦保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)工作人員還同時(shí)向記者介紹了幾個(gè)典型案例。其一，某日零時(shí)，公司接到客戶報(bào)案稱其駕駛轎車撞上馬路沿，車輛損傷較重。公司查勘人員到現(xiàn)場后，發(fā)現(xiàn)十幾個(gè)修配廠人員早已等在現(xiàn)場，理賠人員通過現(xiàn)場查勘，發(fā)現(xiàn)案件疑點(diǎn)較多，立即向處理案件的交警提出，并與其交換意見，出示拒賠報(bào)告，該案件估損金額8萬元；其二，某日公司接到報(bào)案，客戶稱在夜間撞上公交車站牌，標(biāo)的車損失約10萬元，物損3.5萬元，駕駛員為一名女性。都邦保險(xiǎn)公司人員在查勘中發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，公司及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。經(jīng)過調(diào)查取證，確認(rèn)為一起酒后駕駛更換駕駛員的案件，在證據(jù)面前，被保險(xiǎn)人承認(rèn)了換駕事實(shí)，公司成功拒賠。

　　人保財(cái)險(xiǎn)近年來也加大了“打假、防騙、反保險(xiǎn)欺詐”工作力度，并成功查獲騙保騙賠案件,取得了明顯的成效。據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)部工作人員介紹，某日下午，被保險(xiǎn)人錢某向人保廣元市分公司報(bào)案，稱當(dāng)天上午11時(shí)左右，張某駕駛被保險(xiǎn)人錢某的無牌紅巖貨車在蒼溪縣與一無牌摩托車相撞，造成三者重傷的交通事故。蒼溪支公司查勘人員立即與車主取得了聯(lián)系，得知第一現(xiàn)場已撤銷，肇事車輛扣回縣交警大隊(duì)，傷員在縣人民醫(yī)院重癥監(jiān)護(hù)室搶救。此時(shí)查勘人員突然回想到上午9時(shí)左右在勘驗(yàn)另一現(xiàn)場時(shí)就聽旁人說附近發(fā)生了傷人交通事故，因此懷疑該報(bào)案是同一事故，遂火速趕到出險(xiǎn)現(xiàn)場調(diào)查了解，但已無法找到任何證據(jù)。他們又返回縣交警大隊(duì)對“事故車”相關(guān)信息核實(shí)，該車系承保車輛，右后輪胎有碰撞痕跡，而事故現(xiàn)場僅有一張遠(yuǎn)景照片。查勘人員輾轉(zhuǎn)到醫(yī)院想從傷者方了解一些情況，但傷者因傷勢過重處于昏迷狀態(tài)，其家屬也不知情。

　　在駕駛員不知去向、相關(guān)證據(jù)極其缺乏的情況下，查勘人員冷靜分析案件，擬出了此案的三大疑點(diǎn)：首先，事故于上午8:00左右發(fā)生，卻在下午3:00左右才報(bào)案，且報(bào)案時(shí)稱事故發(fā)生時(shí)間為上午11:00；其次，縣交警隊(duì)僅提供一張遠(yuǎn)景現(xiàn)場照；第三，如此重大事故，車主沒有保留現(xiàn)場等待查勘。針對以上疑點(diǎn)，在很難找到目擊證人的情況下，查勘人員將唯一的遠(yuǎn)景照片放大后與停放在交警大隊(duì)的“肇事車”進(jìn)行仔細(xì)比對后發(fā)現(xiàn)：一是碰撞的痕跡不符；二是肇事車輛特征不符；三是照片上的車輛車尾燈是兩個(gè)，而“肇事車”尾燈是三個(gè)。至此，案件有了重大突破。接下來的關(guān)鍵就是找到真正的肇事車輛。

　　通過多方調(diào)查，了解到：車主錢某購買了三輛同型號(hào)的車輛，其中2輛在人保財(cái)險(xiǎn)投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、三者險(xiǎn)20萬元、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、免責(zé)險(xiǎn)；另一輛車在中華聯(lián)合僅投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，該車就是現(xiàn)場照片拍攝的真正的肇事車輛。在強(qiáng)有力的證據(jù)面前，車主如實(shí)承認(rèn)了“調(diào)包”的經(jīng)過，最終放棄了索賠。

　　“車險(xiǎn)騙賠案件具有隱蔽性、職業(yè)化、團(tuán)伙化等特點(diǎn)，與其他保險(xiǎn)詐騙類型相比，車險(xiǎn)騙賠金額小、數(shù)量多，更難察覺。”上述專家提出，通過認(rèn)真分析，車險(xiǎn)騙賠一般具有以下特點(diǎn)，首先，事故大多不在第一現(xiàn)場。大部分騙賠案的報(bào)案人不在第一現(xiàn)場，一般都是在修理廠或已離開現(xiàn)場；其二，騙賠者前后陳述不一致。騙賠者報(bào)案時(shí)對出險(xiǎn)經(jīng)過的描述與后來調(diào)查時(shí)的當(dāng)面陳述往往前后矛盾；其三，騙賠者對車險(xiǎn)理賠有較為深入的研究，掌握索賠要點(diǎn)，對保險(xiǎn)公司的整個(gè)理賠流程較為熟悉。另外，騙保者在索賠時(shí)要求較為苛刻，態(tài)度也差，如經(jīng)常威脅要投訴等，以轉(zhuǎn)移理賠人員的注意力，同時(shí)不愿意保險(xiǎn)公司追溯第一現(xiàn)場。

　　8月12日，中國保監(jiān)會(huì)和公安部聯(lián)合發(fā)出《關(guān)于加強(qiáng)協(xié)作配合共同打擊保險(xiǎn)領(lǐng)域違法犯罪行為的通知》，要求各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)建立案件線索移送、辦案協(xié)作、工作聯(lián)絡(luò)和情況通報(bào)等一系列工作制度機(jī)制，進(jìn)一步加強(qiáng)兩部委在行政與刑事執(zhí)法方面的合作，共同打擊保險(xiǎn)領(lǐng)域違法犯罪行為。對此，上述專家表示，車險(xiǎn)騙賠現(xiàn)象要想在短期內(nèi)完全根除并不現(xiàn)實(shí)，但防范和打擊保險(xiǎn)詐騙犯罪的行動(dòng)可以遏制那些犯罪分子的囂張氣焰,可以警示那些存有僥幸心理的人，提高他們犯罪的成本,改善汽車保險(xiǎn)市場環(huán)境,提高保險(xiǎn)的社會(huì)誠信度，維護(hù)廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者的個(gè)人利益和社會(huì)公共利益。