国产成人三级在线播放,天天干夜夜叉,日韩成人精品一区,午夜久久av,欧美3级在线,一本色道久久综合亚洲精品不,欧美黑人╳╳ⅹ╳高潮猛交看

? ? 本文僅為個(gè)人研究觀點(diǎn)，不代表作者供職單位意見。

? ? 本站專稿 2016年是《中國人民銀行反洗錢法》頒布實(shí)施十周年。十年來，我國反洗錢工作建立起了較為完善的法律框架和組織架構(gòu)，在打擊洗錢犯罪方面取得了較為顯著的成果。盡管如此，當(dāng)前反洗錢工作仍尚未達(dá)到“眾所周知”、全民抵制洗錢的效果，特別是金融機(jī)構(gòu)在反洗錢柜面監(jiān)督和宣傳上有待加強(qiáng)。

? ? 一、基層銀行反洗錢工作的現(xiàn)狀

? ?（一）基層商業(yè)銀行對反洗錢工作的重要性認(rèn)識不足，金融環(huán)境有待改善。

? ? 當(dāng)前,一些金融機(jī)構(gòu)工作人員對反洗錢工作的重要性認(rèn)識不足，認(rèn)為反洗錢是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的事，落后地區(qū)不會發(fā)生洗錢行為，因而不重視反洗錢規(guī)章的學(xué)習(xí)，尤其是新入行的員工不重視反洗錢規(guī)章的學(xué)習(xí)，不熟悉識反洗錢法規(guī)，未能有效發(fā)揮阻擊洗錢犯罪的第一道防線作用。

? ? 部分金融機(jī)構(gòu)把防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)主要放在資金風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和支付風(fēng)險(xiǎn)上，對法律風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識還沒有提升到一定的高度，加之一些基層金融工作人員對反洗錢工作的重要性和緊迫性缺乏足夠的認(rèn)識，甚至認(rèn)為反洗錢工作與自身工作關(guān)系不大，還有的金融機(jī)構(gòu)對反洗錢工作怕嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢規(guī)定會影響與客戶的關(guān)系，經(jīng)營效益下降。

? ? 反洗錢工作雖已開展多年，各家銀行也做了大量宣傳和監(jiān)管工作，并對新入行員工進(jìn)行了崗前的培訓(xùn)，但由于柜面日常業(yè)務(wù)繁忙，加之基層行缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式，從而培訓(xùn)學(xué)習(xí)通常也只是停留在低層次水平，新員工對反洗錢法規(guī)、概念和如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實(shí)意義認(rèn)識膚淺。在實(shí)際工作中多數(shù)柜面員工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)辦理，業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng)，不能及時(shí)識別和防范洗錢活動。

? ??面對日趨激烈的同業(yè)競爭，各基層商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)為在市場上占取更多份額，重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕內(nèi)控制度建立和執(zhí)行。尤其是部分一線網(wǎng)點(diǎn)員工，如銀行柜面監(jiān)管嚴(yán)格擔(dān)心業(yè)務(wù)和客戶資源流失，影響自身業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營績效，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后也沒有仔細(xì)詢問和深入調(diào)查。

? ?（二）缺乏有效的反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制，宣傳工作力度有待加強(qiáng)。