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? ??二是金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)執(zhí)行“實(shí)名制”規(guī)定，辦理大額外匯交易業(yè)務(wù)須核對(duì)客戶真實(shí)身份，在某些時(shí)候得不到客戶的支持與配合。

? ??三是個(gè)別金融機(jī)構(gòu)從自身短期利益出發(fā)，而放棄履行有關(guān)真實(shí)身份和報(bào)告數(shù)據(jù)的義務(wù)，尤其是在金融機(jī)構(gòu)之間信息共享機(jī)制相對(duì)滯后的情況下，對(duì)犯罪分子所用的現(xiàn)代金融工具，在異地、跨系統(tǒng)頻繁地進(jìn)行資金收付，難以準(zhǔn)確斷定其行為是否屬于洗錢。尤其是贛南蘇區(qū)農(nóng)村人口多，而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關(guān)法規(guī)及知識(shí)和人民銀行開展反洗錢工作的目的及重要性；其次在調(diào)查客戶的基本信息及大額資金來源和資金支付用途上，少數(shù)部分客戶不配合，對(duì)交易的真實(shí)性審查存在許多困難。 ?

? ?（三）基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢人才匱乏, 監(jiān)測(cè)可疑資金交易手段落后。

? ? 據(jù)筆者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)重日常業(yè)務(wù)差錯(cuò)和業(yè)績考核，多數(shù)未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核，基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員缺乏、各基層商業(yè)銀行絕大部分沒有專職的反洗錢工作人員，且培訓(xùn)力度不夠，兼職人員對(duì)反洗錢的知識(shí)了解和掌握得甚少，專業(yè)反洗錢的人才更是鳳毛麟角，對(duì)洗錢犯罪很難甄別。

? ??其次，金融機(jī)構(gòu)柜面操作人員對(duì)洗錢犯罪案例接觸較少，普遍缺乏反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)，即使發(fā)現(xiàn)了一些涉嫌洗錢的可疑支付交易，往往因?yàn)殡y以界定而罷；再是柜面操作人員無法掌握每個(gè)開戶單位的經(jīng)營范圍、注冊(cè)資金和經(jīng)營活動(dòng)，只憑開戶單位提供的支付票據(jù)和憑證，很難區(qū)分其支付交易是正?；蚴钱惓?，直接影響了反洗錢工作質(zhì)量的提高。

? ?（四）未制定內(nèi)部反洗錢工作激勵(lì)約束辦法，宣傳及監(jiān)督有效性不足。

? ??反洗錢工作是一項(xiàng)社會(huì)系統(tǒng)工程，《中華人民共和國反洗錢法》第三章、第六章規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)和從事反洗錢工作的人員的法律責(zé)任，但反洗錢法并未制定出反洗錢工作取得突出成績的金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)的辦法，因此獎(jiǎng)罰不對(duì)稱。除全國人大制定的《刑法》和國務(wù)院制定的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》之外，其他都是由中國人民銀行制訂頒布的規(guī)章，僅對(duì)金融機(jī)構(gòu)具有約束力。