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? ??各商業(yè)銀行要選拔既懂金融知識，又非常熟悉本行人民幣業(yè)務(wù)和相關(guān)外匯業(yè)務(wù)，而且對法律知識有所了解的人員充實到反洗錢隊伍中。同時，要進一步加強反洗錢業(yè)務(wù)的組織領(lǐng)導(dǎo)，明確崗位職責(zé)，領(lǐng)導(dǎo)小組要定期研究反洗錢工作，調(diào)查分析反映實際工作存在的情況和問題，不能只是空架子擺設(shè)，應(yīng)付檢查，敷衍了事。只有這樣，才能有效改善金融機構(gòu)反洗錢環(huán)境，建立有效的反洗錢工作機制。

? ?（三）建立反洗錢內(nèi)控制度及風(fēng)險控制措施，完善反洗錢制度。

? ??一是加快反洗錢內(nèi)控制度及風(fēng)險控制措施建設(shè)。現(xiàn)有的反洗洗錢制度即“一個規(guī)定，兩個辦法”對反洗錢工作雖具備一定的指導(dǎo)作用，但操作性不強，對實際工作中出現(xiàn)的一些問題還不能涵蓋，無論是人行還是商業(yè)銀行在開展反洗錢工作時都有一種無所適從的感覺。

? ??因此，加強制度建設(shè)，出臺一些具體操作方式方法和如何對各種交易進行分析、鑒別、界定的工作指引是非常必要的。建議上級行在總結(jié)去年現(xiàn)場反洗錢工作經(jīng)驗和教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，借鑒國外反洗錢的先進經(jīng)驗，編寫規(guī)范的操作指南手冊，提供相應(yīng)的檢查程序、步驟及技巧與方法，從而為一線人員及檢查人員提供一個既有權(quán)威性又有可操作性的范本。

? ??二是建立人民幣大額和可疑資金交易監(jiān)測系統(tǒng)，提高工作效率。由人行牽頭盡快建立與大額支付清算系統(tǒng)、金融機構(gòu)儲蓄資金匯兌系統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)資金清算系統(tǒng)等對接的大額和可疑交易資金監(jiān)測系統(tǒng)，并由系統(tǒng)對所有交易數(shù)據(jù)進行自動采集、匯總、鑒別，改變目前數(shù)據(jù)由人工采集錄入的現(xiàn)狀，以提高工作效率，減少基層工作人員的工作量。

? ??三是建立和完善反洗錢制度?；鶎尤诵泻徒鹑跈C構(gòu)要根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》制定符合轄區(qū)工作特點的反洗錢規(guī)章制度，同時建立包括所有處理現(xiàn)金業(yè)務(wù)金融機構(gòu)在內(nèi)的金融網(wǎng)絡(luò)，以有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，保證非現(xiàn)金支付方式，要加大對大額現(xiàn)金支付進行必要的管理，執(zhí)行對超現(xiàn)規(guī)定的大額現(xiàn)金支付進行嚴(yán)格的預(yù)約、審查、登記備案、報告等管理制度，對一些可疑的大額現(xiàn)金交易要實施跟蹤調(diào)查。

? ??四是建立內(nèi)部防控機制。為了使金融機構(gòu)的反洗錢工作取得實效,金融機構(gòu)內(nèi)部應(yīng)建立適當(dāng)?shù)姆聪村X的控制程序，應(yīng)在金融機構(gòu)內(nèi)部設(shè)立主管洗錢業(yè)務(wù)的職能部門,主要由熟悉法律和金融業(yè)務(wù)知識的人員擔(dān)任。