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??? 本文僅為個人研究觀點(diǎn)，不代表作者供職單位意見。

??? 本站專稿 受經(jīng)濟(jì)下行影響，當(dāng)前郵儲銀行面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，如何建立全面風(fēng)險防控體系，已成為郵儲銀行亟須解決的重要課題。信貸業(yè)務(wù)作為目前我國銀行業(yè)利潤的最主要來源，如何使信貸業(yè)務(wù)健康良性發(fā)展，是每家銀行必須面對與解決的問題。

??? 信貸管理，按流程分貸前、貸中和貸后。在《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中，已將授信后管理和問題授信處理作為銀行授信業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)予以強(qiáng)調(diào)和規(guī)范，充分說明加強(qiáng)貸后管理的重要性。那么銀行如此重視貸后管理工作，又該如何做好這一工作呢？筆者以郵儲銀行贛縣支行為例，從以下幾方面談?wù)剛€人見解。
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??? 一、高度重視并加強(qiáng)貸后管理工作

???（一）貸后管理為信貸管理的最終環(huán)節(jié)，對確保銀行貸款安全和案件防控具有至關(guān)重要的作用。

??? 貸后管理是控制風(fēng)險、防止不良貸款發(fā)生的重要一環(huán)。盡管在貸前和貸中階段，貸款行已經(jīng)通過各種必要措施防范貸款風(fēng)險，但作為貸款對象的個人與企業(yè)的經(jīng)營財(cái)務(wù)狀況是不斷變化的，可能在審批授信時客戶經(jīng)營財(cái)務(wù)狀況良好，但由于行業(yè)政策、客戶投資失誤以及上下游的負(fù)面影響等，都會引起客戶的經(jīng)營財(cái)務(wù)狀況發(fā)生較大不利變化，以上眾多不可預(yù)測的風(fēng)險因素會使貸款形成新的風(fēng)險。

??? 市場經(jīng)濟(jì)活動的周期性、市場變化的不確定性以及銀行與客戶間信息的不對稱性，使貸后管理環(huán)節(jié)中暴露出包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、政策風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險。銀行只有通過主動、積極、連續(xù)、全面地跟蹤客戶動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)問題才能提前采取應(yīng)對措施，防患于未然，減少損失甚至避免損失。

??? 加強(qiáng)貸后管理是提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防控風(fēng)險的必然需要。郵儲銀行贛縣支行信貸業(yè)務(wù)通過多年的發(fā)展，貸款投放不斷增加，存續(xù)期貸款的貸后管理壓力也隨之加大，因此，進(jìn)一步加強(qiáng)貸后管理工作，有助于提升貸款總體質(zhì)量、維護(hù)金融市場和國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展。

???（二）貸后管理是促進(jìn)金融創(chuàng)新、提升服務(wù)客戶能力、維護(hù)現(xiàn)有客戶群體的重要工具與途徑。