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| 主題 |
| 論如何調(diào)整轄內(nèi)信貸結(jié)構(gòu) 增加信貸總量 |
| 作者 |
| 賴小春 方波（招商銀行贛州分行） |
| 調(diào)研背景 |
| 金融危機(jī)之后，中國經(jīng)濟(jì)快速回升，招商銀行贛州分行近年來的經(jīng)營業(yè)績也令人瞻目，但絕對不能因此而放松對潛在風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注，尤其是對銀行信貸結(jié)構(gòu)問題的關(guān)注，這可能要比增加資本，提高資本充足率更有積極意義。 |
| 調(diào)研時(shí)間 |
| 2011年10月 |
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??? 二、要有效配置信貸資源，加快信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變。 ??? 面對日益嚴(yán)格的資本監(jiān)管要求和中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展對銀行信貸的需求，我行必須努力走出一條與資本補(bǔ)充相適應(yīng)的、可持續(xù)發(fā)展的新路子。信貸資源配置要以資本效率為先，提高資本集約化水平，用同量的資本創(chuàng)造更多的收益，或同量的收益用更少的資本。信貸業(yè)務(wù)不都是高資本消耗的業(yè)務(wù)，其中也有很廣闊的低資本、無資本占用的業(yè)務(wù)。要綜合運(yùn)用信貸限額、資金配置、經(jīng)濟(jì)資本等手段，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益水平，適時(shí)調(diào)節(jié)信貸資源在不同客戶、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品的配置系數(shù)，支持有效益、有質(zhì)量的信貸需求，引導(dǎo)形成流動性強(qiáng)、收益結(jié)構(gòu)好，境內(nèi)外業(yè)務(wù)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)、傳統(tǒng)與創(chuàng)新業(yè)務(wù)、信貸與非信貸業(yè)務(wù)等協(xié)同發(fā)展的優(yōu)質(zhì)高效信貸結(jié)構(gòu)。 ??? 信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化的總體要求是表內(nèi)的信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重要下降，收益則要上升；非利息收入要增加，包括與信貸直接相關(guān)的派生業(yè)務(wù)收入、準(zhǔn)信貸收入、表外信貸業(yè)務(wù)收入等要增加，并使之可持續(xù)。充分發(fā)揮內(nèi)部資金價(jià)格的杠桿作用，提高中長期貸款的資金成本約束，通過信貸資源和資金的配置來強(qiáng)化信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的導(dǎo)向作用，建立與信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)相適應(yīng)，以有效提高信貸資產(chǎn)收益、保持良好流動性和風(fēng)險(xiǎn)控制力的信貸資源配置方式。 ??? 三、要確立與自身特點(diǎn)相適應(yīng)的經(jīng)營戰(zhàn)略。 ??? 不同的銀行應(yīng)有不同的經(jīng)營戰(zhàn)略，不同的戰(zhàn)略就應(yīng)有不同的市場定位，不同的市場定位就有不同的信貸結(jié)構(gòu)。同一銀行在不同的時(shí)期也會有不同的經(jīng)營戰(zhàn)略，因而也會有不同的信貸結(jié)構(gòu)。正是由于外部環(huán)境和銀行內(nèi)部經(jīng)營戰(zhàn)略的變化，所以每次信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的目標(biāo)和方向并不都一樣，都有不同的側(cè)重點(diǎn)。但不論情況怎么不同，要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和員工素質(zhì)狀況來確定信貸經(jīng)營戰(zhàn)略，這不僅是防范風(fēng)險(xiǎn)的需要，也是信貸經(jīng)營戰(zhàn)略的基礎(chǔ)條件；分散風(fēng)險(xiǎn)始終是銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的一個(gè)基本原則。 ??? 要適度控制信貸總量，信貸資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的占比不應(yīng)過大，當(dāng)然信貸資產(chǎn)占比也不能過低，信貸始終是銀行業(yè)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。銀行既要控制有限信貸資源分布過度集中，也要注意過度分散對銀行經(jīng)營收益的影響，所以信貸資產(chǎn)分布既要有所側(cè)重，又要合理有效。當(dāng)前信貸投向特別關(guān)注戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和傳統(tǒng)行業(yè)的升級改造； |
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