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| 主題 |
| 論如何調(diào)整轄內(nèi)信貸結(jié)構(gòu) 增加信貸總量 |
| 作者 |
| 賴小春 方波（招商銀行贛州分行） |
| 調(diào)研背景 |
| 金融危機(jī)之后，中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速回升，招商銀行贛州分行近年來(lái)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)也令人瞻目，但絕對(duì)不能因此而放松對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注，尤其是對(duì)銀行信貸結(jié)構(gòu)問題的關(guān)注，這可能要比增加資本，提高資本充足率更有積極意義。 |
| 調(diào)研時(shí)間 |
| 2011年10月 |
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要繼續(xù)加大對(duì)中小企業(yè)、涉農(nóng)領(lǐng)域的信貸投放；要積極拓展非生產(chǎn)領(lǐng)域的信貸市場(chǎng)，尤其是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化旅游產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的信貸業(yè)務(wù)；要大力發(fā)展消費(fèi)信貸，提高消費(fèi)信貸在信貸總量中的占比。同時(shí)還要嚴(yán)格控制產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款投放，嚴(yán)禁對(duì)環(huán)保不合格企業(yè)貸款，對(duì)其中的存量貸款則要堅(jiān)決壓縮退出，降低其轉(zhuǎn)型、轉(zhuǎn)產(chǎn)、轉(zhuǎn)制等帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)損失。 ??? 四、調(diào)整與完善信貸政策、產(chǎn)品體系，積極有序地推進(jìn)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新。 ??? 信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化目標(biāo)都是通過信貸政策、管理要求等途徑傳導(dǎo)下去的，所以信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化的效果關(guān)鍵是目標(biāo)要清晰，政策不僅要有可操性，還要有力度。調(diào)整和完善信貸政策，提升信貸產(chǎn)品創(chuàng)新能力是實(shí)現(xiàn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)的關(guān)鍵因素，要努力形成具有多元化、有特色，契合區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、客戶特點(diǎn)的信貸政策、產(chǎn)品體系，積極開發(fā)信貸組合產(chǎn)品、中短期融資產(chǎn)品、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性融資產(chǎn)品、銀團(tuán)貸款、并購(gòu)貸款和債權(quán)收購(gòu)、貸款轉(zhuǎn)讓以及非融資保函等信貸產(chǎn)品，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和市場(chǎng)拓展需要。同時(shí)要加強(qiáng)營(yíng)銷體系建設(shè)，完善配套機(jī)制，積極引導(dǎo)市場(chǎng)營(yíng)銷部門根據(jù)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)指向，加大對(duì)目標(biāo)信貸市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力度。 ??? 五、完善信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化的考核評(píng)價(jià)。 ??? 信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化通常是多目標(biāo)的，這是分散風(fēng)險(xiǎn)的基本要求，也是防范風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。盡管每個(gè)分支機(jī)構(gòu)的信貸結(jié)構(gòu)與全行總體的信貸結(jié)構(gòu)會(huì)有一定的差異，有的差異還會(huì)很大，但它們又是全行信貸結(jié)構(gòu)的重要組成部分，其每一筆貸款的發(fā)放或收回都會(huì)引起全行信貸結(jié)構(gòu)的變化，所以對(duì)分支機(jī)構(gòu)的信貸行為要進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。主要可從幾個(gè)方面的來(lái)進(jìn)行，包括對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、信貸結(jié)構(gòu)目標(biāo)的執(zhí)行情況，資源占用情況，風(fēng)險(xiǎn)與收益水平情況，信貸的可持續(xù)性等，并由單純的業(yè)務(wù)數(shù)量指標(biāo)轉(zhuǎn)變成反映信貸結(jié)構(gòu)狀況的評(píng)價(jià)方式，主要可通過目標(biāo)偏離度來(lái)進(jìn)行。 ??? 目標(biāo)偏離度是指實(shí)際數(shù)據(jù)與靜態(tài)目標(biāo)值之間的相對(duì)距離，根據(jù)指標(biāo)的偏離度可以對(duì)某一分支機(jī)構(gòu)信貸行為進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，包括單指標(biāo)偏離度分析和多指標(biāo)偏離度分析。通過對(duì)信貸結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系中重要控制目標(biāo)的偏離度分析，即可掌握信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)展及目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度，并根據(jù)偏離度情況，適時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整相關(guān)政策，以確保信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 |
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