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| 主題 |
| 淺析當前穩(wěn)健貨幣政策對中小企業(yè)融資的影響 |
| 作者 |
| 鄧麗東 (農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行贛州市分行) |
| 調(diào)研背景 |
| “融資難”問題一直困擾中小企業(yè)的發(fā)展，在當前貨幣政策從穩(wěn)的情況下，各商業(yè)銀行流動性減少，中小企業(yè)融資難上加難。本文描述了穩(wěn)健貨幣政策下中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀，從貸款規(guī)?？刂?、融資環(huán)境惡化、融資資質(zhì)下降等角度分析了當前貨幣政策從穩(wěn)對中小企業(yè)融資的影響，最后從制度傾斜、創(chuàng)新融資方式等方面提出解決中小企業(yè)融資難題的對策。 |
| 調(diào)研時間 |
| 2011年10月 |
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??? 今年上半年，各類銀行向中小企業(yè)發(fā)放新增貸款1.58萬億元，總貸款20.1萬億元 [6]，與全國中小企業(yè)的總戶數(shù)相比，幾乎是杯水車薪。 ??? 三、當前貨幣政策下，解決中小企業(yè)“融資難”應對措施 ??? 從目前中小企業(yè)融資現(xiàn)狀來看，融資問題已經(jīng)再次成為制約其發(fā)展的瓶頸。對于大部分中小企業(yè)來說，銀行斷貸后即將面臨關(guān)門倒閉。沿海城市特別是珠三角、長三角一帶，諸多關(guān)于“又一次倒閉潮來襲”的憂慮四起。在當前形勢下，解決中小企業(yè)融資難題迫在眉睫。 ??? 一是出臺政策，讓制度向中小企業(yè)融資傾斜。 ??? 國內(nèi)學者周兆生認為中小企業(yè)融資難本質(zhì)是制度上的原因而非技術(shù)上的原因,銀行的風險控制能力及債務合約的特點難以克服利率與風險交替上升的惡性循環(huán)，使得高風險、高收益的投資方式不適合銀行，也不適合貸款。盡管此前銀監(jiān)會等部門提出“中小企業(yè)貸款增速高于全部貸款增速”的目標、出臺《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知》10項措施，但從實際情況看，這種政策的微調(diào)并不能起到實際的作用。由于銀根緊縮、商業(yè)銀行流動性減少導致貸款利率上浮比例提高，中小企業(yè)難以支撐高昂的財務費用支出，依然難以獲得銀行貸款，而民間融資和地下錢莊更是趁火打劫。 ??? 介于此，政府應該出臺更加有力、更加具體明確的政策制度，從制度上改變中小企業(yè)融資現(xiàn)狀。一方面政府可以限制銀行中小企業(yè)貸款利率上浮最高比例，提出銀行中小企業(yè)貸款比重，降低銀監(jiān)會對銀行小企業(yè)貸款風險、成本、不良貸款率的容忍度，出臺政策規(guī)范地方小額貸款機構(gòu)等；另一方面政府應在財政上給予支持，譬如給予財務利息補貼、減免稅收等。 ??? 二是成立專門機構(gòu)，為中小企業(yè)融資打開綠色通道。 ??? 由于財務報表不規(guī)范、經(jīng)營管理隨意性大、缺乏抵押物等原因，中小企業(yè)較難獲得銀行貸款。國內(nèi)許多學者認為我國中小企業(yè)與國有企業(yè)相比，在銀行融資方面受到不平等待遇 [7]。據(jù)調(diào)查，中小企業(yè)從銀行渠道獲得的非抵押貸款利率在15%以上，是大型國有企業(yè)的2-3倍 [8]。 |
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