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| 主題 |
| 淺析當(dāng)前穩(wěn)健貨幣政策對(duì)中小企業(yè)融資的影響 |
| 作者 |
| 鄧麗東 (農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行贛州市分行) |
| 調(diào)研背景 |
| “融資難”問題一直困擾中小企業(yè)的發(fā)展，在當(dāng)前貨幣政策從穩(wěn)的情況下，各商業(yè)銀行流動(dòng)性減少，中小企業(yè)融資難上加難。本文描述了穩(wěn)健貨幣政策下中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀，從貸款規(guī)模控制、融資環(huán)境惡化、融資資質(zhì)下降等角度分析了當(dāng)前貨幣政策從穩(wěn)對(duì)中小企業(yè)融資的影響，最后從制度傾斜、創(chuàng)新融資方式等方面提出解決中小企業(yè)融資難題的對(duì)策。 |
| 調(diào)研時(shí)間 |
| 2011年10月 |
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??? 因此，在當(dāng)前復(fù)雜的宏觀環(huán)境下，地方政府應(yīng)成立專門為中小企業(yè)服務(wù)的小型金融機(jī)構(gòu)或政策性銀行，為中小企業(yè)融資開通綠色通道，提高中小企業(yè)貸款滿足率和覆蓋率。國內(nèi)專家也認(rèn)為中小企業(yè)融資難的問題應(yīng)通過大力發(fā)展地方性中小型金融機(jī)構(gòu)解決。甚至有學(xué)者通過在設(shè)定的企業(yè)信貸模型中引入中小金融機(jī)構(gòu)，以驗(yàn)證小型金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資的影響，結(jié)論證明小型金融機(jī)構(gòu)的引入使中小企業(yè)得到的信貸增加,社會(huì)的總體福利水平提高 [9]。 ??? 三是創(chuàng)新融資方式，解決中小企業(yè)融資難題多管齊下。 ??? 目前，銀行向中小企業(yè)發(fā)放的多是抵押擔(dān)保貸款，許多中小企業(yè)因?yàn)槿鄙俚盅何锒c銀行貸款絕緣。介于此，首先，銀行應(yīng)放寬擔(dān)保方式的要求，除抵押貸款方式外，銀行可向信用等級(jí)高、財(cái)務(wù)報(bào)表規(guī)范、有市場(chǎng)、有品牌、經(jīng)營效益好的中小企業(yè)發(fā)放存貨浮動(dòng)抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、未來收益權(quán)質(zhì)押、商標(biāo)、專利等知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、法定代表人無限連帶責(zé)任等擔(dān)保方式，甚至提供無抵押即信用貸款。 ??? 其次，多家企業(yè)可以聯(lián)合形成“抱團(tuán)融資”，即對(duì)產(chǎn)業(yè)集群、專業(yè)市場(chǎng)的中小企業(yè)聯(lián)保貸款融資，以解決其抵押物不足的問題，同時(shí)銀行對(duì)“抱團(tuán)融資”客戶的原材料、銷售、貨款回籠實(shí)行封閉管理，以此控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。 ??? 第三，銀行可以根據(jù)中小企業(yè)的上下游關(guān)系，推出“供應(yīng)鏈融資 [10]”，把供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其相關(guān)的上下游企業(yè)作為整體，解決除核心企業(yè)以外的中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難問題，從而打通上下游企業(yè)融資瓶頸，降低供應(yīng)鏈融資成本。第四、票據(jù)貼現(xiàn)、承兌匯票、貿(mào)易融資等信貸方式也是解決中小企業(yè)貸款難題的途徑。此類融資工具辦理簡便快捷、期限短、周轉(zhuǎn)靈活。 ??? 四是規(guī)范企業(yè)管理，解決中小企業(yè)融資難題立足長遠(yuǎn)。對(duì)銀行來說，管理不規(guī)范、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、信用等級(jí)低、財(cái)務(wù)信息質(zhì)量差且不透明是中小企業(yè)的專用術(shù)語。也正是基于同樣的原因，中小企業(yè)比大型企業(yè)更難獲得銀行的貸款，在貨幣政策從穩(wěn)的情況下，中小企業(yè)對(duì)銀行而言更如曹操盤中的雞肋“食之無味棄之可惜”。 ??? 因此，中小企業(yè)必須從長遠(yuǎn)著手，完善管理使企業(yè)盈利能力指標(biāo)符合銀行信貸管理要求，規(guī)范財(cái)務(wù)報(bào)表以提高信用等級(jí)、財(cái)務(wù)指標(biāo)，增加注冊(cè)資本，使企業(yè)各項(xiàng)指標(biāo)達(dá)到銀行的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；配合銀行監(jiān)管、與銀行建立長期信貸合作關(guān)系。 |
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