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| 主題 |
| 信貸趨緊背景下基層國有銀行信貸規(guī)模調(diào)控探析 |
| 作者 |
| 肖健 （贛州銀監(jiān)分局） 郭國騰 （農(nóng)行贛州分行） |
| 調(diào)研背景 |
| 2010年，隨著我國經(jīng)濟(jì)回轉(zhuǎn)，經(jīng)濟(jì)金融宏觀調(diào)控政策由寬松調(diào)整為從緊的政策導(dǎo)向，銀行存款準(zhǔn)備金率不斷提高，在不斷變化的新形勢(shì)以及現(xiàn)行國有商業(yè)銀行對(duì)基層實(shí)行信貸計(jì)劃限額管理的體制下，國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸規(guī)模調(diào)控面臨新的困難和矛盾。 |
| 調(diào)研時(shí)間 |
| 2011年10月 |
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備實(shí)現(xiàn)的，基層分支機(jī)構(gòu)自身無法控制。 ??? 據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止3月末，贛州市轄內(nèi)四大國有銀行客戶通過自助設(shè)備發(fā)放的貸款達(dá)16.18億元，雖然各分支機(jī)構(gòu)每月都預(yù)留貸款計(jì)劃用于滿足這部分業(yè)務(wù)的需要，但是由于這部分業(yè)務(wù)的偶遇性和突然性，難于準(zhǔn)確把握其具體數(shù)據(jù)，增加了計(jì)劃調(diào)控的變數(shù)。 ?? （四）貸款新規(guī)推動(dòng)貸款模式轉(zhuǎn)型，壓縮了規(guī)模調(diào)控的空間。 ??? 2010年銀監(jiān)會(huì)先后下發(fā)了“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，要求審慎確定借款人的貸款額度，不得超過借款人的實(shí)際需求超額放貸，倡導(dǎo)支付管理理念，強(qiáng)化貸款用途管理，這對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)貸款模式的轉(zhuǎn)型起到了積極的推動(dòng)作用，但同時(shí)也直接沖擊了基層國有商業(yè)銀行傳統(tǒng)的計(jì)劃限額管理模式，增加了月末、季度、年末計(jì)劃圓滿實(shí)施的難度，進(jìn)而壓縮了計(jì)劃調(diào)控的空間。 ??? 二、當(dāng)前信貸規(guī)模調(diào)控面臨困難形成原因 ???（一）宏觀政策調(diào)整壓縮計(jì)劃供給是導(dǎo)致信貸規(guī)模調(diào)控困難的根本原因。 ??? 今年以來，國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜以及國內(nèi)通脹預(yù)期上升，人民銀行在2009年適度寬松貨幣政策的實(shí)施基礎(chǔ)上，較為頻繁地運(yùn)用貨幣政策工具進(jìn)行金融調(diào)控，先后多次上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率，并上調(diào)了人民幣存貸款的基準(zhǔn)利率。在如此復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)下，四大國有商業(yè)銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策，針對(duì)“把握信貸增速，引導(dǎo)均衡放款，避免過大波動(dòng)”的貨幣政策要求，按月下達(dá)貸款計(jì)劃，通過信貸計(jì)劃調(diào)控確保貸款均衡投放，又一定程度上延壓了部分貸款的發(fā)放，進(jìn)一步激化了信貸計(jì)劃的供求矛盾。因此，宏觀政策調(diào)整，計(jì)劃供給減少，是導(dǎo)致規(guī)模調(diào)控的難度增加的根本原因。 ???（二）金融激勵(lì)考核機(jī)制完善與否是導(dǎo)致信貸規(guī)模調(diào)控困難的深層原因。 ??? 近年來，各級(jí)地方政府為激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)的支持力度，相繼出臺(tái)了對(duì)金融機(jī)構(gòu)加大貸款投放的考核辦法。其核心內(nèi)容就是金融機(jī)構(gòu)新增貸款到政府規(guī)定要求，地方政府就給予相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)。在此氛圍下，各地爭(zhēng)規(guī)模、爭(zhēng)計(jì)劃、爭(zhēng)投放的現(xiàn)象日益嚴(yán)重。 |
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