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| 主題 |
| 重視經(jīng)營風(fēng)險管理 實現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展——信用擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險管理的調(diào)研及防范措施 |
| 作者 |
| 盧敏 （贛州市信用擔(dān)保公司） |
| 調(diào)研背景 |
| 2010年贛州發(fā)展控股集團(tuán)公司制定的五年發(fā)展規(guī)劃，把信用擔(dān)保業(yè)務(wù)列為集團(tuán)公司經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略的“三大”實體經(jīng)濟(jì)板塊之一。作為集團(tuán)公司控股經(jīng)營信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的子公司，如何圍繞集團(tuán)公司提出的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，做實、做強(qiáng)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)，是信用擔(dān)保業(yè)務(wù)工作者的必然選擇。 |
| 調(diào)研時間 |
| 2011年10月 |
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??? 一是做好保前的調(diào)查工作，對企業(yè)提供的擔(dān)保資料要進(jìn)行認(rèn)真仔細(xì)的甄別，要深入現(xiàn)場進(jìn)行認(rèn)真的調(diào)查研究，切忌蜻蜓點水，只涉及皮毛不深入實質(zhì)，要對擔(dān)保企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績、現(xiàn)狀、資信能力和發(fā)展前景以及股東的個人信用進(jìn)行詳盡的調(diào)查，所作的盡職調(diào)查必須是現(xiàn)場的、第一手的、全面的調(diào)查，嚴(yán)格篩選擔(dān)保項目或業(yè)務(wù)，把好信用擔(dān)保經(jīng)營風(fēng)險管理的第一關(guān)； ??? 二是做好保時的審查工作，要嚴(yán)格按照公司制定的擔(dān)保受理的必要條件，審查擔(dān)保項目或擔(dān)保業(yè)務(wù)是否符合擔(dān)保的硬性條件，企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債及經(jīng)營業(yè)績情況有無不真實現(xiàn)象，有無提供虛假信息、資料的行為，并通過對企業(yè)資產(chǎn)運營能力、盈利能力、償債能力的評價，反擔(dān)保合同要素是否齊全等等，以確保決策的正確性，把好信用擔(dān)保經(jīng)營風(fēng)險管理的第二關(guān)； ??? 三是做好保后的檢查工作，信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的保后檢查工作，是減少和防范擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險的重要措施。企業(yè)違約的產(chǎn)生和發(fā)展一般來講是出現(xiàn)在擔(dān)保之后。保后檢查的內(nèi)容重點應(yīng)放在對企業(yè)在主合同的履行、企業(yè)經(jīng)營管理、財務(wù)狀況的變化以及對反擔(dān)保企業(yè)和反擔(dān)保物狀況等方面進(jìn)行跟蹤檢查，以利及時督促糾正企業(yè)經(jīng)營中的突出問題及所有影響擔(dān)保安全的不利因素。同時，通過保后檢查加強(qiáng)風(fēng)險的預(yù)警，及早采取措施，防范于未燃，把好信用擔(dān)保經(jīng)營風(fēng)險管理的第三關(guān)。 ??? 3、科學(xué)合理設(shè)定反擔(dān)保措施。企業(yè)經(jīng)營過程中，經(jīng)營收入、經(jīng)營效益和資金回流，是履行合同約定按期歸還債務(wù)的第一資金來源，這是擔(dān)保風(fēng)險管理的著眼點，同時設(shè)定反擔(dān)保措施，是控制擔(dān)保風(fēng)險的重要防線。因此，在著眼企業(yè)還款第一資金來源的基礎(chǔ)上，應(yīng)重視反擔(dān)保措施這道防線的設(shè)防。在科學(xué)、合理、有效設(shè)定反擔(dān)保措施中，要注意把握好幾個原則。 ??? 一是市場原則。反擔(dān)保物優(yōu)選市場流通能力、變現(xiàn)能力、增值能力強(qiáng)的物，且以市場價格折價進(jìn)行反擔(dān)保；二是合法原則。信用擔(dān)保業(yè)務(wù)必須按照《物權(quán)法》《擔(dān)保法》的規(guī)定設(shè)置反擔(dān)保措施，如反擔(dān)保人的主體資格、擔(dān)保程序必須符合法律規(guī)定；反擔(dān)保物應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀谋仨氝M(jìn)行登記，一時不能登記的，也應(yīng)在反擔(dān)保合同中明確反擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)履行的責(zé)任和義務(wù)。只有符合法律規(guī)定的反擔(dān)保措施，才能得到法律的保護(hù)，才能順利實現(xiàn)自己的反擔(dān)保權(quán)益；三是利益觸動原則。充分利用被擔(dān)保人的關(guān)聯(lián)企業(yè)和人員進(jìn)行反擔(dān)保，被擔(dān)保人一旦違約，提供反擔(dān)保的關(guān)聯(lián)企業(yè)和人員的利益將受到影響，增加被擔(dān)保人違約的信用代價。 |
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