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| 主題 |
| 后金融危機(jī)時(shí)代縣域民間融資情況的調(diào)查（龍南個(gè)案） |
| 作者 |
| 廖建軍（人民銀行龍南縣支行） |
| 調(diào)研背景 |
| 隨著2010年起國(guó)家各類(lèi)宏觀調(diào)控政策的實(shí)施，尤其是到了2011年的上半年國(guó)家為遏制通貨膨脹制定了多項(xiàng)宏觀調(diào)控政策，銀行的“資金閥門(mén)”越關(guān)越緊。與此相對(duì)應(yīng)的是，民間融資在很多縣域正越來(lái)越活躍，儼然成為一些特定區(qū)域經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)資金支持的主體之一。 |
| 調(diào)研時(shí)間 |
| 2011年12月 |
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?? （三）金融機(jī)構(gòu)貸款程序復(fù)雜，加之信貸人員“慎貸”、“恐貸”，出現(xiàn)銀行“貸款難”，企業(yè)、個(gè)人“難貸款”的“兩難”現(xiàn)象，使急需資金者轉(zhuǎn)向民間融資。 ?? （四）存款利率低，投資渠道窄，利益驅(qū)使成為民間融資活躍的動(dòng)力。當(dāng)前一年定期存款利率為2.25%，使投資儲(chǔ)蓄的獲利空間不大；股票、期貨獲利空間雖大但風(fēng)險(xiǎn)也大；國(guó)債雖是居民投資的“搶手貨”，但數(shù)量有限，無(wú)法滿(mǎn)足購(gòu)買(mǎi)需求。而民間融資利率一般高達(dá)12%—18%左右，在投資渠道較窄的情況下，利益驅(qū)使資金相對(duì)寬裕的貨幣持有者選擇了民間融資。 ??? 四、民間融資對(duì)經(jīng)濟(jì)金融的影響 ?? （一）對(duì)經(jīng)濟(jì)金融的正面影響。 ? ??? 1、民間融資在一定程序上融通了社會(huì)閑散資金，緩解了農(nóng)民和中小民營(yíng)企業(yè)貸款難的問(wèn)題，活躍了城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)，填補(bǔ)了金融支持的空白。 ??? 2、促進(jìn)了中小金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平的提高。由于民間融資服務(wù)對(duì)象主要是農(nóng)民和個(gè)體私營(yíng)企業(yè)，其活躍和發(fā)展必然占領(lǐng)中小金融機(jī)構(gòu)的部分信貸市場(chǎng)，加大它們的經(jīng)營(yíng)壓力，同時(shí)也會(huì)促進(jìn)其改善服務(wù)，加大信貸營(yíng)銷(xiāo)力度，提高自身競(jìng)爭(zhēng)力。 ??? 3、拓寬了投資渠道，帶動(dòng)了民間投資的發(fā)展。存款利率偏低及利息稅的征收，迅速發(fā)展的個(gè)體工商業(yè)對(duì)資金的巨大需求，促使部分民間資金轉(zhuǎn)向生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)投資，既緩解了銀行信貸壓力,又?jǐn)U展了民間投、融資渠道，帶動(dòng)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 ?? （二）對(duì)經(jīng)濟(jì)金融的負(fù)面影響。 ? ??? 1、沖擊國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，造成資源浪費(fèi)，不利于國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和資金的有效配置。如一些國(guó)家限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，在國(guó)家貨幣政策調(diào)控下，金融部門(mén)收回貸款或減少貸款。個(gè)別企業(yè)在利益驅(qū)動(dòng)下，通過(guò)民間融資繼續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，甚至擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，造成資源浪費(fèi)和影響國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整。 ??? 2、影響社會(huì)穩(wěn)定。民間融資法律約束力差，手續(xù)不規(guī)范，大都采用白條方式，擔(dān)保簡(jiǎn)單，在借款期限的掌握上人為因素較大，不能合理確定借款周期，而且資金所有者不能對(duì)資金的使用進(jìn)行有效監(jiān)督，一旦借款人由于天災(zāi)人禍等原因不能按時(shí)還款，有可能引發(fā)糾紛， |
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