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? ? 融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與商業(yè)銀行等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。近年來，我市融資性擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展迅速。據(jù)統(tǒng)計，截至今年上半年，我市共有83家擔(dān)保機構(gòu)，為5860家中小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)，完成融資擔(dān)保余額53.9億元，今年新增了融資擔(dān)保余額18億元。

? ? 加強銀行與擔(dān)保機構(gòu)合作的必要性

? ? 加強銀行與擔(dān)保機構(gòu)合作，有利于發(fā)揮各自優(yōu)勢，是緩解中小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款難、擔(dān)保難的一項重要舉措，有利于商業(yè)銀行借助融資性擔(dān)保機構(gòu)的增信作用，拓展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

? ? 從目前擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)?？蛻羟闆r看，主要有小微企業(yè)、私營企業(yè)及個體工商戶等。個體工商戶在擔(dān)?？蛻糁徽紦?jù)了較小的規(guī)模;私營企業(yè)由于近年來發(fā)展較快，但依靠自身信用融資困難，因而對信用擔(dān)保有較大需求，因此私營企業(yè)在擔(dān)保機構(gòu)的客戶中占據(jù)了主導(dǎo)地位?，F(xiàn)階段，私營企業(yè)大多數(shù)存在著制度不健全、管理不規(guī)范、賬目不清楚、偷稅漏稅等情況，但在提供當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)渠道、促進地方經(jīng)濟增長等方面發(fā)揮著重要的作用。

? ? 因此，信用擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)積極扶持私營企業(yè)的發(fā)展，并在規(guī)范私營企業(yè)的管理和幫其建立基本的信用制度等方面發(fā)揮一定作用。應(yīng)注意的是，在目前社會信用制度普遍缺失的環(huán)境下，私營企業(yè)在一定比例的債務(wù)資產(chǎn)下會比較重視自己的信用，償債意愿也較高;但在違約成本低于履約成本時，就有極大的可能不償還債務(wù)，甚而至于個別私營企業(yè)有騙保和金融詐騙現(xiàn)象。因此從目前情況看，擔(dān)保機構(gòu)可選擇的客戶群相對來說是比較窄的，這一擔(dān)?？蛻羧旱幕境终饕矝Q定了擔(dān)保機構(gòu)與銀行之間應(yīng)建立密切的合作關(guān)系。

? ? 融資性擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險緩釋作用

? ?（一）彌補銀企間的信息不對稱。

? ? 中小企業(yè)融資“瓶頸”在于借貸雙方的信息不對稱，而融資性擔(dān)保機構(gòu)正是化解借貸雙方信息不對稱的一種專業(yè)化的信用中介。

? ? 一方面融資性擔(dān)保機構(gòu)以自身的資本作為基礎(chǔ)信用及其對風(fēng)險的有效控制來為中小企業(yè)補足信用，增強信用；另一方面，融資性擔(dān)保機構(gòu)通過雙向匹配信息來緩解信息不對稱。擔(dān)保機構(gòu)在信息的獲取與處理、專門人才的發(fā)掘與培養(yǎng)、專門技術(shù)的開發(fā)與利用等方面均有明顯優(yōu)勢，