通過專業(yè)化地搜集與處理信息來達到識別風險、控制風險，防范風險，通過反擔保措施來規(guī)避風險，從而能夠有效地解決中小企業(yè)和銀行之間的信息不對稱問題。
? ?（二）是改善中小企業(yè)貸款配給機制。? ? 根據(jù)資金市場理論，在中小企業(yè)貸款市場上，信息不對稱使商業(yè)銀行基于利潤最大化動機對中小企業(yè)實行貸款配給，只有信用等級足夠高的一部分中小企業(yè)才能夠獲得貸款，而其他信用不足的中小微企業(yè)、私營企業(yè)無法通過貸款配給獲得資金。擔保機構(gòu)以自身的信用和擔保能力為中小企業(yè)提供增信，可以使得中小企業(yè)獲得的貸款增加，商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款規(guī)模擴大。
? ?（三）是強化擔保效能的優(yōu)先性。
? ? 當前，商業(yè)銀行對中小私營企業(yè)主要的授信方式還是以抵質(zhì)押貸款為主，只對極少量的優(yōu)質(zhì)客戶提供信用貸款支持。從擔保方式上看，抵質(zhì)押方式雖然有實實在在的資產(chǎn)作為擔保，但畢竟是第二還款來源，一旦違約實際處置時間較長，而且有時也難以獲得全面受償。
? ? 從全國擔保機構(gòu)擔保貸款的數(shù)據(jù)分析，截至2010年底，全國融資性擔保機構(gòu)擔保代償率0.7%，損失率0.04%，撥備率(擔保準備金余額/擔保余額)為3.1%。不難看出，擔保機構(gòu)擔保代償率低于同期商業(yè)銀行不良貸款率平均水平(1.14%)，在代償能力、代償?shù)募皶r性等方面均排在擔保方式的前列。因此，商業(yè)銀行選擇與擔保機構(gòu)加強合作，對及時化解銀行信貸風險能起到很好的作用。
? ? 融資性擔保體系目前存在的缺陷
? ?（一）我國擔保行業(yè)的政策法規(guī)體系需要逐步完善。
? ? 美國的《中小企業(yè)法》和《中小企業(yè)投資法》，日本的《中小企業(yè)信用保證協(xié)會法》，韓國的《信用保證基金法》以及加拿大的《中小企業(yè)融資法案》，都對本國擔保機構(gòu)的規(guī)范管理起到了重要作用。
? ? 2010年3月，中國銀監(jiān)會等七部門聯(lián)合發(fā)布《融資性擔保公司管理暫行辦法》，明確了擔保機構(gòu)的準入制度和運行機制。
|
更多調(diào)研文章 
贛公網(wǎng)安備 36070002000031號
站內(nèi)搜索