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| 主題 |
| 對提升銀行儲蓄存款競爭力的若干思考 |
| 作者 |
| 鐘成偉 （贛州銀行上猶支行） |
| 調(diào)研背景 |
| 儲蓄存款是銀行存款的重要組成部分，是銀行賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。儲蓄存款因其成本低、穩(wěn)定性好且是左右銀行流動性的重要因素而深受商業(yè)銀行青睞。如何在儲蓄存款市場競爭中取勝并贏得更高的市場份額，本文以贛州某家城市商業(yè)銀行為研究案例做一思考和探討。 |
| 調(diào)研時間 |
| 2012年5月 |
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考核體制有較大關(guān)系。多年來，該行相關(guān)績效管理考核辦法對儲蓄存款考核比重一直過低，儲蓄存款的發(fā)展問題自然也就少有人問津；另一方面，儲蓄存款涉及千家萬戶，營銷難度大、成本高、見效慢, 分支機構(gòu)攬儲積極性難提高，存款負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理問題未能得到很好解決。 ??? 二是該行市場定位是為市政、市企和市民服務(wù)，政府資金和企業(yè)資金營銷成為分支行重中之重。就目前來看，其分支機構(gòu)都存在著對存款市場中的儲蓄存款市場細(xì)分不到位的問題。即大都沒有建立完善的個人客戶信息資料檔案，沒有對儲蓄存款市場進行深入細(xì)致的分析研究，缺少科學(xué)營銷方法，與客戶的聯(lián)系與溝通還局限于人際關(guān)系等傳統(tǒng)方式，影響了儲蓄業(yè)務(wù)的穩(wěn)定增長。 ??? 三是從負(fù)債類產(chǎn)品現(xiàn)狀看，目前該行現(xiàn)有存款產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品功能和產(chǎn)品組合的廣度及深度與其他銀行相比還有一定差距。加上個人業(yè)務(wù)產(chǎn)品較單一，適合市場需求的創(chuàng)新型產(chǎn)品不多，相比國內(nèi)研發(fā)能力強的銀行產(chǎn)品，其產(chǎn)品的吸引力較弱。在產(chǎn)品和服務(wù)存在很大同質(zhì)性，行業(yè)競爭又十分激烈的環(huán)境下，以同樣的產(chǎn)品和服務(wù)與其它實力較強的國有銀行和其它股份制銀行競爭，明顯難占優(yōu)勢。 ??? 四是營銷意識不強，部分員工存在等客上門的思想，有的員工還存在存款多少與自己無關(guān)的思想。此外，部分分支機構(gòu)營銷方法不科學(xué)，未實行分層次營銷，沒有針對不同客戶群制定不同的營銷策略等。 ??? 二、對提升儲蓄存款競爭力的思考 ???（一）拾遺補缺，加速產(chǎn)品創(chuàng)新，以優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品引存款 ? ??? 加快產(chǎn)品創(chuàng)新，一要成立專門研發(fā)團隊，有針對性地對現(xiàn)有產(chǎn)品的競爭力，從產(chǎn)品的安全性、流動性、效益性角度進行評估并對產(chǎn)品功能缺陷進行修補，使該行產(chǎn)品更具前瞻性、靈活性，更顯競爭力； ??? 二要不斷提高存款業(yè)務(wù)產(chǎn)品的科技含量，推出高質(zhì)量、多元化的金融工具和產(chǎn)品。要不斷增加銀行的主動性負(fù)債類產(chǎn)品，注重客戶儲蓄存款的轉(zhuǎn)化。例如，發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行本票等，既增加客戶的收益，又增強產(chǎn)品的流動性； |
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