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??? 本文僅為個(gè)人研究觀(guān)點(diǎn)，不代表作者供職單位意見(jiàn)。　 　
　 　
??? （本站專(zhuān)稿）銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控已成為銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理的主要任務(wù)。如何從銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控入手，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)安全發(fā)展？筆者通過(guò)對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)隱患調(diào)查分析，結(jié)合實(shí)際談?wù)剛€(gè)人的一點(diǎn)淺見(jiàn)。
　 　
??? 一、風(fēng)險(xiǎn)隱患表現(xiàn)
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???（一）內(nèi)控制度執(zhí)行不到位。
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??? 一是柜員管理制度執(zhí)行不到位。在人員行為排查中，礙于面子，流于形式，致使部分重要崗位人員“帶病上崗”；重要崗位人員輪崗不到位，總以業(yè)務(wù)發(fā)展為由，在達(dá)到總行規(guī)定的任職期限后沒(méi)有及時(shí)進(jìn)行輪崗，不按規(guī)定執(zhí)行“強(qiáng)制休假”制度，致使一些違規(guī)問(wèn)題長(zhǎng)期得不到發(fā)現(xiàn)與暴露。管理人員素質(zhì)不高，專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)跟不上，致使部分復(fù)核授權(quán)員、會(huì)計(jì)主管和柜員自身的各項(xiàng)素質(zhì)達(dá)不到崗位管理要求，對(duì)一些違規(guī)問(wèn)題不能及早識(shí)別與發(fā)現(xiàn)。
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??? 二是業(yè)務(wù)操作制度執(zhí)行不到位。柜員現(xiàn)金箱現(xiàn)金實(shí)物“一日三碰庫(kù)”制度流于形式，有的柜員交接時(shí)只作碰庫(kù)交易而沒(méi)有對(duì)現(xiàn)金實(shí)物進(jìn)行認(rèn)真清點(diǎn)。當(dāng)班柜員為其本人或代理親朋辦理業(yè)務(wù)，或者是內(nèi)部工作人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，沒(méi)有把自己視同一般客戶(hù)，到柜臺(tái)外辦理，而是利用崗位便利，在柜臺(tái)內(nèi)辦理。對(duì)必須由客戶(hù)本人親自辦理的業(yè)務(wù)對(duì)象為老弱病殘等特殊群體時(shí)，沒(méi)有按規(guī)定提供“雙人上門(mén)核對(duì)”的延伸服務(wù)?！?　 　 　
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??? 三是柜員日常管理制度執(zhí)行不到位。柜員現(xiàn)金箱雙人開(kāi)箱制度在部分網(wǎng)點(diǎn)流于形式，會(huì)計(jì)主管未進(jìn)行督導(dǎo)；部分網(wǎng)點(diǎn)柜員現(xiàn)金箱雖然也加了雙鎖，實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中卻是由一人加鎖或開(kāi)鎖，“雙人加鎖制度”流于形式。柜員現(xiàn)金箱或網(wǎng)點(diǎn)上介現(xiàn)金箱由會(huì)計(jì)主管或其授權(quán)人員進(jìn)行卡把后，未執(zhí)行即時(shí)加鎖的規(guī)定。查庫(kù)制度執(zhí)行不夠，存在漏查、代查等現(xiàn)象。
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???（二）風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和警覺(jué)性差。
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??? 一是柜員在日間營(yíng)業(yè)過(guò)程中，因故臨時(shí)離崗時(shí)，不按規(guī)定退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，現(xiàn)金、重要空白憑證、印章不按規(guī)定入箱上鎖。
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??? 二是柜員之間在正常業(yè)務(wù)交接中，不按規(guī)定認(rèn)真登記，存在交接內(nèi)容不全或交接雙方簽章不全安全隱患。