| 您現(xiàn)在的位置：贛金資訊 >> old>> 贛州金融要聞>> 贛州金融調(diào)研 >> 正文內(nèi)容 |
|
| 主題 |
| 淺談柜面操作風(fēng)險(xiǎn)隱患成因與對(duì)策 |
| 作者 |
| 金虹 （贛州銀行文明支行） |
| 調(diào)研背景 |
| 銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控已成為銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理的主要任務(wù)。如何從銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控入手，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)安全發(fā)展？筆者通過(guò)對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)隱患調(diào)查分析，結(jié)合實(shí)際談?wù)剛€(gè)人的一點(diǎn)淺見(jiàn)。 |
| 調(diào)研時(shí)間 |
| 2012年12月 |
 更多調(diào)研文章 |
|
??? 三是在受理需客戶提交個(gè)人有效身份證件的業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)客戶提交的身份證件不認(rèn)真進(jìn)行核對(duì)，存在證件關(guān)鍵內(nèi)容與儲(chǔ)存的客戶信息記錄不一致或客戶身份證件過(guò)期安全隱患。 ? ? ??? 四是在辦理大額存款轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)時(shí)，因受柜員現(xiàn)金箱限額的限制，部分柜員自己想當(dāng)然地進(jìn)行變通，先存后取進(jìn)行逆程序操作。 ? ? ???（三）操作細(xì)節(jié)管理不到位。 ? ? ??? 一是授權(quán)管理不嚴(yán)。對(duì)于需要主管授權(quán)的業(yè)務(wù)，授權(quán)主管不按制度規(guī)定對(duì)業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審核而盲目授權(quán)，導(dǎo)致主管授權(quán)事中控制環(huán)節(jié)流于形式。掛失、司法凍結(jié)與扣劃、抹賬、沖正等特殊業(yè)務(wù)主管授權(quán)前，不對(duì)客戶提交的相關(guān)資料進(jìn)行再審查，或未對(duì)該筆業(yè)務(wù)辦理的前提條件是否成立進(jìn)行審核就進(jìn)行授權(quán)，導(dǎo)致柜員受理客戶過(guò)期身份證件或柜員違規(guī)辦理抹賬、沖正與掛失問(wèn)題發(fā)生。 ? ? ??? 二是授權(quán)后延續(xù)性交易。主管授權(quán)后不按制度規(guī)定對(duì)輸出的信息與相關(guān)原始憑證進(jìn)行核對(duì)，對(duì)柜員的后續(xù)處理不進(jìn)行跟蹤監(jiān)督。 ? ? ??? 三是柜員監(jiān)督管理不嚴(yán)。對(duì)內(nèi)部人員監(jiān)督管理不到位，導(dǎo)致當(dāng)班柜員違規(guī)自辦業(yè)務(wù)，或內(nèi)部人員利用崗位便利，在柜臺(tái)內(nèi)為自己辦理業(yè)務(wù)。 ? ? ??? 四是營(yíng)業(yè)終了監(jiān)管不嚴(yán)。在營(yíng)業(yè)終了，會(huì)計(jì)主管不對(duì)柜員現(xiàn)金箱中的現(xiàn)金進(jìn)行卡把清點(diǎn)大數(shù)。 ? ? ??? 五是柜員現(xiàn)金箱監(jiān)管不嚴(yán)。沒(méi)有不定期對(duì)現(xiàn)金柜員進(jìn)行交叉輪崗，導(dǎo)致部分柜員長(zhǎng)期固定使用某一個(gè)現(xiàn)金箱，給個(gè)別柜員挪用自身現(xiàn)金箱中的現(xiàn)金提供了便利。 ? ? ??? 六是銀企對(duì)賬監(jiān)管不嚴(yán)。在銀企對(duì)賬過(guò)程中，片面追求收回率，對(duì)未達(dá)款項(xiàng)不及時(shí)進(jìn)行勾對(duì)、查明原因、調(diào)整處理等。 ? ? ??? 二、成因分析 ? ? ???（一）系統(tǒng)功能不完善或存在漏洞，機(jī)制能力不足。 |
|
| 首頁(yè) 上一頁(yè) 1 2 3 4 下一頁(yè) 尾頁(yè) 轉(zhuǎn)到頁(yè) | |
| 贛州金融網(wǎng) 首頁(yè) | 贛州財(cái)經(jīng) | 銀行 | 保險(xiǎn) | 證券 | 擔(dān)保 | 小貸公司 | 資本市場(chǎng) | 贛州民生 |
|
贛ICP備09002848號(hào)
贛公網(wǎng)安備 36070002000031號(hào)
站內(nèi)搜索