| 主題 |
| 淺談柜面操作風險隱患成因與對策 |
| 作者 |
| 金虹 （贛州銀行文明支行） |
| 調研背景 |
| 銀行柜面操作風險防控已成為銀行業(yè)務經營與管理的主要任務。如何從銀行柜面操作風險防控入手，構建風險防控長效機制，實現(xiàn)業(yè)務經營安全發(fā)展？筆者通過對柜面業(yè)務操作風險隱患調查分析，結合實際談談個人的一點淺見。 |
| 調研時間 |
| 2012年12月 |
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??? 如柜員自辦業(yè)務問題，目前系統(tǒng)對此沒有進行有效的控制，只是依靠柜員人為的控制，導致部分柜員忙中出錯，形成自辦業(yè)務，同時也給一些別有用心的人提供了作案的便利。 ? ? ???（二）業(yè)務培訓和制度宣講不到位。 ? ? ??? 近年來，新的業(yè)務品種不斷推出，各種規(guī)章制度也不斷推出，但培訓和宣講工作跟不上新形勢的步伐，導致會計主管對這類業(yè)務很難做到監(jiān)管到位。 ? ? ???（三）制度意識和風險意識淡薄。 ? ? ??? “重發(fā)展輕內控”的思想意識在少數(shù)支行仍存在，柜員對來自上級的錯誤指令不能進行有理、有據(jù)、有節(jié)的抵制，對一些違規(guī)行為產生的嚴重后果認識不足。 ? ? ???（四）后續(xù)整改工作不到位。 ? ? ??? 對于檢查發(fā)現(xiàn)的問題，不進行深刻的剖析，不找出形成問題的根源，只以罰代替整改，導致一些同類問題在同一部門甚至同一柜員身上前查后犯。 ? ???（五） 懲處力度不大。 ? ? ??? 對違規(guī)行為和人員處理力度不夠，沒有把檢查發(fā)現(xiàn)問題與績效考核、個人從業(yè)記錄真正掛鉤，震懾和懲戒作用大打折扣。 ? ? ??? 三、 防控機制建設思考 ? ? ???（一）建立一整套完善的業(yè)務操作與制度培訓機制，提高柜員自我糾錯能力和各級管理人員的“人控”能力。 ? ? ??? 一是建立新業(yè)務準入制度。在上線新業(yè)務品種時，必須有完備的業(yè)務操作流程與管理制度，并先對所有一線柜員和管理人員進行培訓，對重要環(huán)節(jié)進行明確的風險提示，做到“柜員懂流程、管理人員會管理”。避免“業(yè)務部門只管出臺新業(yè)務，而不管后續(xù)培訓與管理”的現(xiàn)象。 |
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