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??? 本文僅為個(gè)人研究觀點(diǎn)，不代表作者供職單位意見(jiàn)。

??? 一、我市小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問(wèn)題

??? 目前，我市小微企業(yè)數(shù)量已占全市注冊(cè)企業(yè)總數(shù)的85%以上，其總產(chǎn)值、銷售收入、實(shí)現(xiàn)利稅分別占到全市的60%、57%和40%，提供了約75%的社會(huì)就業(yè)機(jī)會(huì)，大力發(fā)展小微企業(yè)已成為我市政府的戰(zhàn)略決策，中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中已起到舉足輕重的作用。然而，由于小微企業(yè)自身和體制等多方面的原因，致使小微企業(yè)普遍存在融資難的問(wèn)題。據(jù)了解，超過(guò)90%以上的小微企業(yè)融資不足或融不到資，小微企業(yè)融資缺口在80%左右。小微企業(yè)融資問(wèn)題主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

??? 一是貸款依然困難。這是小微企業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)的發(fā)展瓶頸，由于實(shí)力薄弱，再加上數(shù)量眾多，在目前的金融體制下，小微企業(yè)根本不具備對(duì)金融機(jī)構(gòu)的議價(jià)能力，甚至很難進(jìn)入正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的“法眼”。另一方面，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量極其有限，小微企業(yè)分布散漫，也很難進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)半徑。如果國(guó)家銀根收緊，小微企業(yè)常常首先被擠兌。按全國(guó)人大代表郭廣昌先生在今年全國(guó)“兩會(huì)”期間提到的數(shù)據(jù)，盡管近些年來(lái)對(duì)小微企業(yè)的貸款權(quán)重持續(xù)加大，但能夠從銀行獲得貸款的小微企業(yè)仍然只占到約1%。

??? 二是用資更加昂貴。這是小微企業(yè)當(dāng)下面臨的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)，人為刀俎，我為魚肉，由于難以享受銀行的服務(wù)，無(wú)可奈何之下，小微企業(yè)不得不從民間借貸。據(jù)某省統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2011年該省規(guī)模以下工業(yè)企業(yè)民間借款余額58.35億元，占全部借款余額38.4%；僅民間借款利息就達(dá)4.65億元，同比增長(zhǎng)20.6%，民間借款平均利率由上年同期的10%上升到2011年的10.7%。另一方面，有小微企業(yè)反映，即便享受到銀行的服務(wù)，實(shí)付利率也不低，有的甚至高達(dá)中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率的4倍。這主要是合同外的額外費(fèi)用導(dǎo)致的，包括賬戶管理費(fèi)、融資咨詢費(fèi)、顧問(wèn)費(fèi)等。在局部地方，某種意義上講，民間借貸是明的高利貸，銀行融資是暗的高利貸。

??? 三是資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)增大。這是小微企業(yè)不得不面對(duì)的巨大挑戰(zhàn)，眾多小微企業(yè)原本“利潤(rùn)比刀片薄”，而今雪上加霜，背負(fù)高利率的借貸或融資，往往還得使用擔(dān)?；蛸|(zhì)押，壓力無(wú)疑是巨大的。另一方面，高利貸缺乏法制保障，也給借貸方帶來(lái)無(wú)形的壓力。僥幸是偶然的，摻雜眾多非理性因素在其中的資金鏈，斷裂是必然的。今年2月下旬，國(guó)務(wù)院副總理王岐山強(qiáng)調(diào)，防風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)永恒的主題，要切實(shí)守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。